“移動金融的時代已經(jīng)來臨?！闭行行虚L馬蔚華近日表示，未來，在以“80后”、“90后”為主體的年輕一代消費方式的變革下，移動支付產(chǎn)業(yè)正在迎來一個爆炸式增長。

　　2012年，被視為“移動支付”元年。一方面，央行牽頭起草的“中國移動支付標(biāo)準(zhǔn)”出臺在即，相關(guān)政策將進一步明確和完善；另一方面，銀行、銀聯(lián)、運營商、第三方支付等企業(yè)逐漸加大投入力度，全面挺進移動支付市場。

　　跨過“標(biāo)準(zhǔn)”坎兒

　　日前，中國人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文表示，移動支付標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)同中國銀聯(lián)主推的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)。這將意味著，中國銀聯(lián)與中國移動歷時3年的標(biāo)準(zhǔn)之爭落下帷幕。據(jù)了解，移動支付標(biāo)準(zhǔn)還需要幾大部門會簽，預(yù)計將于今年年底正式發(fā)布。

　　“13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)的確立，對整個移動支付市場的發(fā)展都將帶來巨大的推動作用?！币子^國際分析師張萌對本報記者表示，若有兩個標(biāo)準(zhǔn)，就會存在不同標(biāo)準(zhǔn)的適配問題，對于運營商來說會導(dǎo)致支付終端的重復(fù)配置，造成浪費。對于消費者來說，不同標(biāo)準(zhǔn)也會帶來使用不便。

　　據(jù)Gartner最新數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，全球移動支付用戶數(shù)將達到2.12億，全球移動支付交易金額將達到1715.20億美元。而預(yù)計到2015年，這兩項數(shù)據(jù)將分別增至3.84億人和4728.05億美元。

　　不少業(yè)內(nèi)人士表示，標(biāo)準(zhǔn)確立之后，手機廠商可以放心生產(chǎn)13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)的近場支付手機，第三方支付企業(yè)也可以進行產(chǎn)品開發(fā)。產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的潛在能力將得以全面釋放，移動支付逐漸進入發(fā)展的快車道。

　　新的煩惱

　　標(biāo)準(zhǔn)確立后，安全和監(jiān)管問題也將日益凸現(xiàn)。對此，張萌表示，移動支付涉及通信和支付兩個行業(yè)，中國人民銀行與工業(yè)和信息化部都有監(jiān)管職責(zé)，兩者應(yīng)該由誰占主導(dǎo)地位？雙方在監(jiān)管時出現(xiàn)問題應(yīng)該怎樣協(xié)調(diào)？“相信雙方都會本著推動移動支付行業(yè)發(fā)展的初衷來解決這些問題?！?/p>

　　中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，監(jiān)管問題因涉及移動用戶，需要在中國人民銀行監(jiān)管的前提下與移動運營商進行多方面溝通。

　　也有專業(yè)人士提出，“現(xiàn)在銀行為了吸引客戶，手機銀行業(yè)務(wù)免收手續(xù)費。但這不可能常態(tài)化，未來肯定要收取一定費用，而如何收費目前還沒有具體的規(guī)范和方法?！?/p>

　　對于安全問題，張萌認(rèn)為，移動支付廠商和監(jiān)管方都會對移動支付產(chǎn)品進行檢測，以從源頭上保證安全。“當(dāng)然在運營過程中，移動支付安全是動態(tài)的，隨著技術(shù)的進步，對于安全的保障也會不斷發(fā)展?！?/p>

　　聯(lián)手出擊

　　在移動支付的戰(zhàn)場上，以銀聯(lián)、銀行為代表的金融機構(gòu)擁有完善而成熟的資金清算系統(tǒng)，而運營商及第三方支付機構(gòu)則占據(jù)著龐大的客戶資源和銷售渠道。

　　所以，商業(yè)銀行都選擇與各自的戰(zhàn)略伙伴“聯(lián)手出擊”。如，建行和銀聯(lián)推出銀聯(lián)手機支付，農(nóng)行與銀聯(lián)、中國電信合作“掌尚錢包”，招行與HTC聯(lián)合推出搭載招行“手機錢包”的NFC手機。

　　其中，記者發(fā)現(xiàn)，招行已開始將手機支付的重點從手機卡轉(zhuǎn)向手機本身。據(jù)招行人士介紹，產(chǎn)品的重點在于雙方聯(lián)合開發(fā)的嵌入手機內(nèi)部的支付芯片——客戶只要用了有支付功能的手機，不管用什么電話卡都可以實現(xiàn)快捷支付。

　　此前，招行副行長丁偉也曾表示，與HTC合作只是招行邁入移動支付市場的第一步。隨后會有更多搭載招行“手機錢包”應(yīng)用的手機品牌及型號推出，而招行與三大運營商的合作也在洽談中。

　　運營商的路

　　傳統(tǒng)支付公司和銀行紛紛跟進移動支付客戶端，是因為其產(chǎn)品和技術(shù)門檻低，可自然延續(xù)互聯(lián)網(wǎng)時代的品牌和用戶群，并發(fā)揮其運營能力。

　　而運營商支付公司的重點，則是整個移動互聯(lián)網(wǎng)世界的基礎(chǔ)支付能力。

　　張萌表示，目前移動支付主要盈利模式有三種，即前向用戶服務(wù)費、結(jié)算手續(xù)費和后向商戶服務(wù)費。移動支付目前處于發(fā)展初期，以投入為主，首先受益的是終端廠商，而對于運營商來說，最主要的盈利方式還是手續(xù)費。

　　中國電信支付公司產(chǎn)品總監(jiān)陳建偉認(rèn)為，運營商支付公司應(yīng)結(jié)合手機POS創(chuàng)新出獨特的業(yè)務(wù)模式。傳統(tǒng)的行業(yè)應(yīng)用專注于為企業(yè)客戶解決信息流問題，通過手機 POS疊加支付能力后，更好地服務(wù)客戶、增加收益。商業(yè)模式上，獲得穩(wěn)定可靠的套餐分成，將支付手續(xù)費成本讓渡給眾多可選的銀行通道方，將使運營商支付公司站高一層，無需卷入混亂的支付價格競爭。此外，向硬件供應(yīng)商和客戶端運營方開放運營商的用戶，為手機用戶提供手機POS支付客戶端。