比特幣和區(qū)塊鏈已經(jīng)完全取代了金融媒體。到目前為止，你肯定已經(jīng)看到了無數(shù)關(guān)于區(qū)塊鏈如何改變或革新世界的文章。

我這篇文章的標(biāo)題可能暗示了這一點(diǎn)。但長(zhǎng)島冰茶僅僅因?yàn)楦拿麨長(zhǎng)ong區(qū)塊鏈，價(jià)格就上漲了兩倍，這并不令人困惑。

相反，本文是一個(gè)真實(shí)世界的例子，解釋區(qū)塊鏈實(shí)際上是如何使支付行業(yè)變得更好的。在這個(gè)市場(chǎng)上有數(shù)十億美元的風(fēng)險(xiǎn)，它可以為投資者提供一個(gè)重要的機(jī)會(huì)。

支付的機(jī)會(huì)

我們的商業(yè)世界是建立在資本主義和效率之上的。公司擁有人、產(chǎn)品和技術(shù)，他們用它們來盡可能多的賺錢，同時(shí)支付盡可能低的成本來實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)。

其中許多成本是以有形的形式出現(xiàn)的。制造工廠需要鋼材，公司總部需要支付電費(fèi)。但是，將錢從一個(gè)銀行賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)銀行賬戶，這種無形的方式也帶來了巨大的成本。這是一個(gè)公司無法從中獲益的因素之一。因此，在不影響運(yùn)營(yíng)的情況下，將利率保持在盡可能低的水平是合理的。

正因如此，你可能會(huì)認(rèn)為，商界現(xiàn)在已經(jīng)變得相當(dāng)善于理財(cái)了。對(duì)吧？畢竟，在過去的幾十年里，技術(shù)已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化。我們已經(jīng)從現(xiàn)金和支票轉(zhuǎn)向銀行轉(zhuǎn)賬和信用卡?，F(xiàn)在，我們甚至有了可以在線存儲(chǔ)賬戶信息的數(shù)字錢包。

但實(shí)際上，支付空間仍然停留在石器時(shí)代。即使有了所有的技術(shù)創(chuàng)新，北美企業(yè)每年仍要使用18萬(wàn)億美元的紙質(zhì)支票進(jìn)行交易。處理這些檢查所需的人工成本每年高達(dá)5500億美元，是美國(guó)在教育、退伍軍人事務(wù)、國(guó)土安全、國(guó)務(wù)院和NASA上的總支出的兩倍多。

那么，為什么企業(yè)不進(jìn)行支付創(chuàng)新呢？因?yàn)閺母畹俟痰倪^程中改變是困難的，較小的企業(yè)可能不認(rèn)為幾個(gè)邊際利潤(rùn)基點(diǎn)值得花時(shí)間和精力去學(xué)習(xí)新東西。

此外，“解決方案”仍在從頂層吸走相當(dāng)多的錢。即使是PayPal 或者Square提供的最先進(jìn)的數(shù)字解決方案，每筆交易的平均費(fèi)用也是2.9%，主要用于支付我們現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施的交換費(fèi)用和商戶折扣。不管你在付費(fèi)高速公路上開什么車，你仍然需要在收費(fèi)站停車。

修建新公路的時(shí)候到了。支付領(lǐng)域迫切需要突破。

進(jìn)入?yún)^(qū)塊鏈。

為何選擇區(qū)塊鏈

支付行業(yè)真正需要的是一個(gè)現(xiàn)代化的平臺(tái)，讓每筆交易都絕對(duì)免費(fèi)，而不是讓客戶在每一個(gè)機(jī)會(huì)都能得到微不足道的改進(jìn)。公司將每月支付固定的費(fèi)用，以獲得所有金融活動(dòng)的無限制使用。

財(cái)務(wù)上負(fù)責(zé)任的首席財(cái)務(wù)官們會(huì)喜歡這一點(diǎn)。它們最終能夠以最高效率轉(zhuǎn)移資本，這將大大有利于它們的公司和股東。交易數(shù)量越多，每筆交易的成本就越低。因此，采用得越多，這個(gè)平臺(tái)就會(huì)變得越有價(jià)值。

關(guān)于區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁匆约八鼈優(yōu)槭裁从杏?，還有很多需要解釋。就本文而言，最重要的是要知道它們是透明的、分散的財(cái)務(wù)分類賬。這意味著整個(gè)組織中的所有交易都可以被網(wǎng)絡(luò)上的每個(gè)人實(shí)時(shí)看到。

這是當(dāng)今商業(yè)世界的一個(gè)巨大飛躍。垂直整合的帝國(guó)建立了高度復(fù)雜的供應(yīng)鏈，以管理從最初的原材料到最終面向消費(fèi)者銷售的每一步。

以星巴克（NASDAQ:SBUX）為例。幾十年來，星巴克一直是供應(yīng)鏈管理的明星。它優(yōu)化了物流，確保了優(yōu)秀的產(chǎn)品質(zhì)量，同時(shí)也優(yōu)先考慮了社會(huì)責(zé)任的做法，如咖啡種植者的公平工資。

但它的供應(yīng)鏈也非常復(fù)雜。它是這樣運(yùn)作的：全球30萬(wàn)咖啡種植者把咖啡賣給當(dāng)?shù)氐暮献魃纾献魃缳u給倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)庫(kù)賣給貨運(yùn)公司，貨運(yùn)公司賣給收貨公司，收貨公司賣給烘焙店，烘焙店賣給分銷中心，分銷中心賣給零售商店，零售商店賣給消費(fèi)者。這條路的每一步都涉及到支付成本緩慢下降的交易，就像一杯新煮的咖啡。

有趣的是，我們的金星供應(yīng)鏈奇才星巴克（Starbucks）最近一直在改革其系統(tǒng)。它正在用區(qū)塊鏈取代它。

與大多數(shù)企業(yè)軟件世界不同的是，區(qū)塊鏈項(xiàng)目并非來自組織內(nèi)部。任何個(gè)別部門（即，供應(yīng)鏈的單個(gè)步驟）沒有采用區(qū)塊鏈的動(dòng)機(jī)。這可能會(huì)縮小他們部門的規(guī)模，甚至更糟，使其過時(shí)。沒有人愿意冒險(xiǎn)讓自己失業(yè)。

相反，區(qū)塊鏈計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)通常直接來自高層。公司的首席執(zhí)行官和首席財(cái)務(wù)官們認(rèn)識(shí)到，在與供應(yīng)商的每筆交易中支付3%以上的費(fèi)用，每年很快就能增加數(shù)千萬(wàn)或數(shù)億美元。當(dāng)你對(duì)股東負(fù)有受托責(zé)任時(shí)，你會(huì)非常注意節(jié)省那筆錢。

即使是保守派也認(rèn)識(shí)到區(qū)塊鏈的顛覆性潛力。萬(wàn)事達(dá)卡和Visa最近都投資了Facebook的新Libra項(xiàng)目。支付領(lǐng)域正在發(fā)生根本性的變化。

愚蠢的底線

資本效率是關(guān)鍵，區(qū)塊鏈將很快釋放出數(shù)十億美元的企業(yè)價(jià)值。例如，請(qǐng)點(diǎn)擊這里查看我與Paystand首席執(zhí)行官杰里米·蒙德（Jeremy Almond）的討論，內(nèi)容是他的公司在過去6年中如何向銀行業(yè)提供“支付即服務(wù)”區(qū)塊鏈的。

區(qū)塊鏈不再僅僅是白皮書和理論討論。他們現(xiàn)在正在積極地改變支付的面貌，有遠(yuǎn)見的投資者應(yīng)該注意了。