隨著區(qū)塊鏈在金融場(chǎng)景的應(yīng)用興起，目前各主體都在積極推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)的落地，然而，關(guān)于區(qū)塊鏈應(yīng)用落地的問題也一直存在著挑戰(zhàn)。那么，落地難點(diǎn)究竟是技術(shù)仍未成熟，還是其他原因？

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在采訪中了解到，事實(shí)上在金融場(chǎng)景的應(yīng)用中，區(qū)塊鏈技術(shù)上的難題已經(jīng)有了解決方案。落地真正的難點(diǎn)，是在于未能找到一個(gè)新的機(jī)構(gòu)間合作模式來契合區(qū)塊鏈去中心化的特性。

此外，隨著區(qū)塊鏈的應(yīng)用越來越多、參與主體增加，有觀點(diǎn)認(rèn)為行業(yè)急需制定標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)于這點(diǎn)，各方面又是如何看待的呢？

多應(yīng)用于信息防篡改

區(qū)塊鏈目前在金融場(chǎng)景最新的應(yīng)用是怎樣的？

對(duì)此，陸金所技術(shù)架構(gòu)總經(jīng)理張義軍介紹道，陸金所目前區(qū)塊鏈主要應(yīng)用基于其不可篡改的特性。比如區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫(kù)，庫(kù)中的數(shù)據(jù)是任何一方都無法篡改的。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，這一特性可以使得其很好地“自證清白”?！疤孤蕘碚f，在區(qū)塊鏈之前，即使找到第三方審計(jì)來進(jìn)行信息或財(cái)務(wù)的審核，依然很難獲得完全的信任。區(qū)塊鏈技術(shù)嵌入后，其不可篡改的特性可以更好地傳遞信息和信任，這是這項(xiàng)技術(shù)重要的存在意義之一?！?/p>

舉例陸金所的財(cái)富管理來說，在整個(gè)投前投后的過程中，區(qū)塊鏈怎么應(yīng)用？張義軍告訴記者，投前可將區(qū)塊鏈應(yīng)用于用戶信息認(rèn)證，簡(jiǎn)化了流程，優(yōu)化用戶體驗(yàn)，也能夠解決信息不對(duì)稱的問題。

投中可以利用區(qū)塊鏈實(shí)時(shí)記錄和更新關(guān)鍵信息?！氨热缯f用戶簽約的時(shí)候，我們會(huì)將合同中的期限、利率等帶上時(shí)間戳一起上鏈。另外，我們利用區(qū)塊鏈來監(jiān)督風(fēng)控管理是否盡責(zé)，每一步風(fēng)控措施怎么做都會(huì)記錄上鏈。而投后如果有投訴、上訴等情況發(fā)生時(shí)，這些無法篡改的真實(shí)記錄也能隨時(shí)查詢?！?/p>

眾安科技首席執(zhí)行官劉海姣近日在“眾安開放日”介紹道，眾安科技將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在產(chǎn)品中，形成了一種保險(xiǎn)資產(chǎn)通證產(chǎn)品。用戶購(gòu)買這類產(chǎn)品后會(huì)同步生成通證，包含了合約地址、保單哈希、投保時(shí)間等。這些信息通過區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，經(jīng)用戶授權(quán)后，同步到業(yè)務(wù)渠道和服務(wù)提供商、審計(jì)等所有相關(guān)的主體。于是，用戶在每年續(xù)保時(shí)無需再填寫投保人信息，系統(tǒng)可自動(dòng)為其續(xù)保。

關(guān)于區(qū)塊鏈與保險(xiǎn)結(jié)合的契合點(diǎn)，眾安科技CTO李雪峰在接受記者采訪時(shí)表示，保險(xiǎn)本身是一個(gè)保障，業(yè)務(wù)性質(zhì)本身屬于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的最末端，保障永遠(yuǎn)是很被動(dòng)地接受前端業(yè)務(wù)的延伸。區(qū)塊鏈也有類似的機(jī)制，輸入的是保障，輸出的也是保障。

李雪峰進(jìn)一步表示，保險(xiǎn)只能很被動(dòng)地處于社會(huì)末端的原因在于，數(shù)據(jù)無法流通，資產(chǎn)無法流通。所以解決了數(shù)據(jù)安全的問題，解決了可信資產(chǎn)流通的問題，就可以從之前的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的末端變成了新的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的起點(diǎn)，也延伸至更多的金融范圍。

場(chǎng)景仍待拓寬

目前已有多類場(chǎng)景正在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，然而技術(shù)落地難、場(chǎng)景拓寬難的聲音卻仍舊沒有減少，這背后的原因是什么？

張義軍表示，區(qū)塊鏈技術(shù)的落地相對(duì)較難的主要原因之一，是因?yàn)槿狈Υ笮蛻?yīng)用場(chǎng)景所需要的上下游，主要在于區(qū)塊鏈的去中心、數(shù)據(jù)共享的特性，需要機(jī)構(gòu)改變?cè)泻献髂Ｊ健⒗娣峙錂C(jī)制。

看區(qū)塊鏈的發(fā)展，可以參考互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展過程，從早期非常簡(jiǎn)單的信息傳播，到現(xiàn)在深入到生活的每一個(gè)角落，是需要漸進(jìn)發(fā)展的。技術(shù)角度看，原先互相隔離的系統(tǒng)，通過聯(lián)網(wǎng)，通過open API（開放接口）去合作，這是傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)模式。后續(xù)，將進(jìn)一步發(fā)展成為通過區(qū)塊鏈，直接進(jìn)行數(shù)據(jù)共享與合作，以更可信開放的形式，帶來更高的效率。但這需要非常創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，目前看到的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用多數(shù)還是比較基礎(chǔ)的，想要形成產(chǎn)業(yè)鏈還很遠(yuǎn)。

張義軍進(jìn)一步表示，拓展區(qū)塊鏈的應(yīng)用場(chǎng)景需要一個(gè)更為開放、透明的環(huán)境，最重要的就是需要尋找一個(gè)新的機(jī)構(gòu)間合作模式。“例如設(shè)計(jì)一個(gè)利益分?jǐn)倷C(jī)制，或者說利益博弈機(jī)制，讓風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比。想要做到這一點(diǎn)，還需要各方持續(xù)成長(zhǎng)，等各家機(jī)構(gòu)逐漸上鏈了更多數(shù)據(jù)后，慢慢會(huì)產(chǎn)生出更多應(yīng)用場(chǎng)景，挖掘出新的業(yè)務(wù)模式，形成一個(gè)更有價(jià)值的信任網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

對(duì)于未來區(qū)塊鏈場(chǎng)景應(yīng)用，短期最為期待的是，監(jiān)管與政府層面，能把很多權(quán)威場(chǎng)景、公共服務(wù)引入?yún)^(qū)塊鏈應(yīng)用，“比如銀行間交易、證券結(jié)算、央行數(shù)字貨幣電子支付、產(chǎn)權(quán)登記等這類場(chǎng)景，一旦能夠應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，可以大大提高行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率和透明度。例如產(chǎn)權(quán)登記場(chǎng)景上，一方面，信息將更加透明化且不可篡改；另一方面，由于省去中間的審核、流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，運(yùn)營(yíng)效率也將更高?！庇纱耍梢匝苌鲆幌盗袘?yīng)用。張義軍提出，比如在抵押貸款的場(chǎng)景上，需要查詢貸款人的抵押物狀況、辦理抵押手續(xù)。

知密大學(xué)發(fā)起人劉昌用也強(qiáng)調(diào)，首先要明白區(qū)塊鏈究竟為什么有意義？它的核心價(jià)值是什么？否則單純從技術(shù)上追求更快、更新、更難，會(huì)漫無邊際，甚至南轅北轍。具體來說主要有兩個(gè)方面，一是區(qū)塊鏈的關(guān)鍵實(shí)際上是“密碼共識(shí)”，即非對(duì)稱密碼和分布式共識(shí)的結(jié)合。而“區(qū)塊鏈”的定名和風(fēng)行讓人們追求各種“鏈”的應(yīng)用和技術(shù)，掩蓋了密碼共識(shí)構(gòu)建全球信息社會(huì)新秩序的重大意義。

二是加密經(jīng)濟(jì)中的“加密”應(yīng)該是“密碼”。區(qū)塊鏈的關(guān)鍵應(yīng)用不是加密解密信息，而是簽名驗(yàn)證、私鑰簽名、公鑰驗(yàn)證，能夠在信息空間里識(shí)別身份、確認(rèn)權(quán)屬、轉(zhuǎn)移權(quán)屬，這是構(gòu)建信息社會(huì)秩序的技術(shù)基石。

“抱團(tuán)”定標(biāo)準(zhǔn)

隨著各家主體不斷推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，行業(yè)急需制定標(biāo)準(zhǔn)來統(tǒng)一。張義軍表示，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，一定會(huì)帶動(dòng)行業(yè)更好地發(fā)展。但另一方面也要相信市場(chǎng)的力量，畢竟整個(gè)行業(yè)來推動(dòng)一件事需要的時(shí)間較長(zhǎng)，而且一旦推行后，改動(dòng)起來也會(huì)特別難。較大的可能是，目前在某個(gè)小團(tuán)體中運(yùn)作得較好、更有效率的標(biāo)準(zhǔn)，可能會(huì)在未來的一段時(shí)間內(nèi)慢慢普及，逐漸復(fù)制到行業(yè)中。

事實(shí)上，近來團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)推出的速度越來越快。近日舉行的“保險(xiǎn)行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作啟動(dòng)暨《區(qū)塊鏈保險(xiǎn)應(yīng)用白皮書》發(fā)布儀式”上，“保險(xiǎn)行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)”建設(shè)工作也于當(dāng)天啟動(dòng)，有109家行業(yè)機(jī)構(gòu)參與、響應(yīng)并積極支持該標(biāo)準(zhǔn)的制定。

此外，近日京東、眾安科技等企業(yè)都推出了區(qū)塊鏈的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，如2019年12月26日，京東物流發(fā)布了《區(qū)塊鏈物流追蹤服務(wù)應(yīng)用指南》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。其應(yīng)用框架包括：區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)定義、身份定義與認(rèn)證、流程編排、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)預(yù)處理、數(shù)據(jù)上鏈等。

眾安科技同時(shí)發(fā)布牽頭制定的團(tuán)標(biāo)《區(qū)塊鏈對(duì)象傳輸協(xié)議》。協(xié)議明確了對(duì)象、實(shí)體和狀態(tài)間的邏輯關(guān)系，規(guī)范了業(yè)務(wù)系統(tǒng)與區(qū)塊鏈系統(tǒng)間的對(duì)象傳輸協(xié)議。對(duì)于團(tuán)標(biāo)推出的意義，眾安科技相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，本協(xié)議旨在規(guī)范化區(qū)塊鏈行業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互方面的內(nèi)容，隨著區(qū)塊鏈涉及行業(yè)范圍越發(fā)廣泛，與區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)交互的業(yè)務(wù)類型越發(fā)多樣性，為使得業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間表現(xiàn)出最好的兼容性，我們提出了對(duì)象傳輸協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)于團(tuán)標(biāo)推出的意義，眾安科技相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，如今經(jīng)常把區(qū)塊鏈作為打通數(shù)據(jù)“孤島”的重要橋梁，但數(shù)據(jù)在原始狀態(tài)下基本不具備流轉(zhuǎn)的特性，比如不同的對(duì)象描述數(shù)據(jù)在各自企業(yè)或者不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的表現(xiàn)形式不同，數(shù)據(jù)從A流轉(zhuǎn)到B，那么對(duì)方在無法理解數(shù)據(jù)屬于哪一種對(duì)象，該對(duì)象擁有哪些屬性、特征的條件下，數(shù)據(jù)無法發(fā)揮其應(yīng)有的效果，它既然作為企業(yè)價(jià)值的承載，但在未標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)對(duì)象以及傳輸協(xié)議的前提下，無法發(fā)揮其所擁有的價(jià)值。

關(guān)于各方推出團(tuán)標(biāo)的情況，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定之前，巨頭們先行也是一種探索，可以起到引領(lǐng)的作用。屆時(shí)，合作各方接入某機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈系統(tǒng)逐漸增加，最終形成一個(gè)金融生態(tài)圈。而哪家做得更好，便能獲得更多的市場(chǎng)認(rèn)可，最后可能就會(huì)形成一個(gè)行業(yè)的或者國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)。

另一方面，企業(yè)通過推出團(tuán)標(biāo)，是否能為自己爭(zhēng)取到一定優(yōu)勢(shì)呢？對(duì)此劉昌用表示，建立技術(shù)上的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，一定程度上可以獲得話語權(quán)和壟斷優(yōu)勢(shì)，不過密碼共識(shí)的最大意義恰恰在于消除信息壟斷，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和社區(qū)共識(shí)中演化出去中心化的標(biāo)準(zhǔn)。

其進(jìn)一步表示，現(xiàn)在的區(qū)塊鏈應(yīng)用分為兩個(gè)層面：一個(gè)層面在傳統(tǒng)秩序框架內(nèi)的應(yīng)用，會(huì)形成一定的標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)，這些優(yōu)勢(shì)是部分已經(jīng)在各領(lǐng)域取得了壟斷優(yōu)勢(shì)的企業(yè)或組織才能變現(xiàn)。第二個(gè)層面是用于打破傳統(tǒng)秩序框架，重構(gòu)信息社會(huì)秩序的應(yīng)用。這些應(yīng)用是不同的范式，不再是巨頭壟斷標(biāo)準(zhǔn)和專利的社會(huì)。

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