我在2004年第一次接觸倒到虛擬貨幣這個(gè)概念，當(dāng)時(shí)一個(gè)韓國(guó)的實(shí)業(yè)家說(shuō)起一款叫天堂（lineage）的游戲風(fēng)靡首爾，這是一種大型多人在線角色扮演的游戲（MMORPG）。他說(shuō)，他兒子過(guò)生日的時(shí)候，向他姚一個(gè)40美元的劍作為禮物，這是玩電子游戲的道具，這把劍很強(qiáng)大，能幫助他戰(zhàn)勝游戲中的敵人。

這個(gè)意外的給了我靈感，當(dāng)時(shí)《鄉(xiāng)村度假》這款游戲，允許游戲者用虛擬黃金做買賣，逐漸演變?yōu)橐粋€(gè)市場(chǎng)，我覺(jué)察到某種非常重要的事物正在出現(xiàn)，于是開(kāi)始尋找一種通用的虛擬貨幣。

1.直到2011年，我發(fā)現(xiàn)了比特幣

我兒子亞當(dāng)創(chuàng)立了一家“boost VC“的加速器公司，專門投資比特幣以及相應(yīng)的區(qū)塊鏈技術(shù)，他們是Coinbase的首位投資人，而Coinbase后來(lái)成為比特幣零售應(yīng)用領(lǐng)域的主導(dǎo)企業(yè)，亞當(dāng)還通過(guò)兩次聚會(huì)召集了大約40家公司，形成多個(gè)社群，從事比特幣的合作、創(chuàng)新、開(kāi)采和交易。

喬爾亞蒙帶著Coinlab的創(chuàng)始人彼得文塞納來(lái)找我，Coinlab后來(lái)成為一家專注比特幣創(chuàng)新和開(kāi)采的企業(yè)，看起來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況不太好，但我喜歡，并投了一小筆資金。

我向彼得咨詢?nèi)绾钨I到總價(jià)25萬(wàn)美金的比特幣，當(dāng)時(shí)比特幣的單價(jià)是6美元。彼得買過(guò)一些比特幣并保存在當(dāng)時(shí)最大的比特幣交易所，Mt.Gox。比特建議的是，花點(diǎn)錢從“蝴蝶實(shí)驗(yàn)室”（Butterfly Labs）那里購(gòu)買一種高速比特幣開(kāi)采芯片ASIC，這樣可以得到更便宜的比特幣。

25萬(wàn)美元本來(lái)可以買到大約4萬(wàn)個(gè)比特幣，但后來(lái)發(fā)生的兩件事，讓我的4萬(wàn)比特幣全部泡湯。

第一件事，蝴蝶實(shí)驗(yàn)室沒(méi)有按訂單把芯片交貨，而是自己用這枚芯片開(kāi)采比特幣，開(kāi)采了幾個(gè)月后才交給彼特，而此間，越來(lái)越多的人開(kāi)采，比特幣開(kāi)采難度越來(lái)越大，當(dāng)彼得收到芯片時(shí)，已經(jīng)錯(cuò)過(guò)最佳時(shí)機(jī)。另一件事是，彼得把采集到的比特幣存在Mt.Gox控制的錢包里，而Mt.Gox卻人間蒸發(fā)了，Mt.Gox關(guān)聯(lián)的人帶著價(jià)值4.6億美元的比特幣潛逃。這件事出來(lái)以后，比特幣價(jià)格僅下跌了20%左右，其它交易所依舊買賣比特幣，我頓時(shí)驚呆了。

我突然意識(shí)到，市場(chǎng)對(duì)這種新型數(shù)字貨幣的需求非常強(qiáng)，即使發(fā)生監(jiān)守自盜的事件，也無(wú)法阻擋比特幣成為一種新的交易、存儲(chǔ)和轉(zhuǎn)移資金的方式。社會(huì)及其需要比特幣，只要能擁有這種不造成任何摩擦的全球性貨幣，重大失誤和嚴(yán)重的欺詐事件也可以被容忍。同時(shí)，也看到自從金融危機(jī)爆發(fā)，人們對(duì)政府控制的貨幣失去了信心。

我也看到了比特幣好幾種邪惡的用途，其中最為臭名昭著的用途來(lái)自某個(gè)網(wǎng)絡(luò)黑市，這是一個(gè)允許人們買賣毒品、武器甚至雇兇殺人的團(tuán)體。人們起初以為比特幣的使用無(wú)法追蹤，但事實(shí)恰恰相反，由于每一枚比特幣都有其關(guān)聯(lián)的唯一路徑，所以被盜竊或用于購(gòu)買非法產(chǎn)品及服務(wù)的比特幣，可以被很容易追蹤到，實(shí)際上，很多犯罪分子已經(jīng)被抓了。

緊接著，我又有機(jī)會(huì)參與比特幣投資。美國(guó)馬歇爾辦公室沒(méi)收了那個(gè)網(wǎng)絡(luò)黑市的3萬(wàn)多枚比特幣，然后拿出來(lái)拍賣。我決定參與，可以買回我失去的比特幣。當(dāng)時(shí)有31人參與競(jìng)拍，拍賣的比特幣分為9個(gè)區(qū)塊，每個(gè)區(qū)塊的比特幣數(shù)量韋4000枚。拍賣會(huì)采用無(wú)聲拍賣的方式，競(jìng)拍者之間討論的大多是這些大型區(qū)塊比特幣會(huì)打多少折，比市場(chǎng)低多少。當(dāng)時(shí)比特幣的價(jià)格是每枚618美元，在競(jìng)拍的最后一分鐘我決定喊出高于市場(chǎng)的價(jià)格，632美元。

我拍下了所有9個(gè)區(qū)塊的比特幣，然后就開(kāi)始思考怎樣才能最好的利用這些有“黑歷史”的比特幣。我決定先在新興國(guó)家普及，那里的民眾對(duì)本國(guó)貨幣沒(méi)有信心，擔(dān)心政府濫發(fā)貨幣，貨幣貶值，通貨膨脹嚴(yán)重。更糟糕的是，因?yàn)榉歉辉ｋA層存的錢太少，不受銀行待見(jiàn)，而政府的銀行監(jiān)管條例導(dǎo)致普通百姓根本不想?yún)⑴c本國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。這類人被稱為“無(wú)銀行賬戶”群體，數(shù)量多達(dá)30億人。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，比特幣可能是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

Avish Bhama創(chuàng)立的“鏡像”公司幫我想到了推廣的好辦法，讓發(fā)展中國(guó)家的民眾將比特幣作為一種渠道來(lái)投資任何東西，甚至做空本國(guó)貨幣。這個(gè)計(jì)劃經(jīng)歷了幾次變更，但不管怎樣，隨著比特幣價(jià)格水漲船高，人們對(duì)比特幣的信心增強(qiáng)了。當(dāng)前銀行受到過(guò)度監(jiān)管，對(duì)于那些無(wú)銀行賬戶、受銀行排斥的群體來(lái)說(shuō)，比特幣簡(jiǎn)直就是天賜之物，可以說(shuō)，比特幣為他們提供給了一套經(jīng)濟(jì)體系。

比特幣有幾種好處：1，它是一種被廣泛接受的貨幣，不會(huì)引起任何政府間的摩擦或相互干涉；2.他是一種保值貨幣，與金屬和藝術(shù)品相比，他不需要很多物理空間；3.它是一種無(wú)摩擦貨幣，可以根據(jù)合約自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，無(wú)須理會(huì)那些需要律師或會(huì)計(jì)才能解讀的法規(guī)。比特幣有很多用途，比特幣錢包可以用作過(guò)渡合同的第三方托管賬戶，用于遺產(chǎn)的重新分配，還可以用作轉(zhuǎn)賬代理工具，分發(fā)款項(xiàng)、股息或股票。目前，我們所利用的只是比特幣功能的皮毛而已。

在我成功拍得比特幣的18個(gè)月，又發(fā)生了多次比特幣失竊和非法使用事件，這給比特幣市場(chǎng)造成了恐慌，我賣的比特幣暴跌到200美元一枚，但緊接著隨著市場(chǎng)的擴(kuò)張，比特幣價(jià)格又快速回升。回首比特幣的發(fā)展歷程，我發(fā)現(xiàn)：在全球化、公平化和流動(dòng)性經(jīng)濟(jì)的道路上，這一波動(dòng)期起到了防止比特幣過(guò)快發(fā)展的減速作用。

從某種程度上說(shuō)，一個(gè)社會(huì)的財(cái)富和繁榮程度取決于它的自由能力。比特幣具有極強(qiáng)的流動(dòng)性和靈活性，可以創(chuàng)造出一個(gè)更富裕、更繁榮的世界。

2. 區(qū)塊鏈有很多驚人的潛力

比特幣背后的技術(shù)被稱為區(qū)塊鏈，我們可以將它視為一個(gè)巨大的分類賬簿，可追蹤資金、數(shù)據(jù)、庫(kù)存、合同的去向?！爸悄堋焙霞s的設(shè)計(jì)可以使它們預(yù)測(cè)可以使它們預(yù)測(cè)可能發(fā)生的事情，并自動(dòng)對(duì)比特幣進(jìn)行合理分配。

企業(yè)可以利用比特幣自動(dòng)向員工支付工資和津貼，向股東支付紅利，或者向持票人支付利息和本金，支付過(guò)程準(zhǔn)確無(wú)誤，并且可以自動(dòng)記賬。此外，公司還可以使用區(qū)塊鏈向供應(yīng)商和客戶支付或收取貨款、處理分期付款計(jì)劃，不會(huì)造成任何摩擦或人為影響。

區(qū)塊鏈可以輕松地管理三方轉(zhuǎn)賬，以后還可以用來(lái)處理零售交易，無(wú)須使用任何信用卡或借記卡。保險(xiǎn)公司可以借助區(qū)塊鏈處理索賠案件，并自動(dòng)采集證據(jù)。在房地產(chǎn)交易過(guò)程中，買賣雙方可以通過(guò)區(qū)塊鏈迅速完成第三方托管和產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移。藥品和食品也可以區(qū)塊鏈通過(guò)進(jìn)行認(rèn)證，以保證其來(lái)源。

而美國(guó)政府和其他國(guó)家政府可以借助比特幣和區(qū)塊鏈管理公民和企業(yè)的社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)福利、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷補(bǔ)償、傷殘情況及各類資料核實(shí)，因?yàn)閰^(qū)塊鏈?zhǔn)钦钔昝赖墓蛦T，它誠(chéng)實(shí)、廉潔、安全和公平。

比特幣的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)是解放世界經(jīng)濟(jì)，錯(cuò)過(guò)比特幣經(jīng)濟(jì)就好比錯(cuò)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)。

社會(huì)障礙越多，就會(huì)造成越多的摩擦和腐敗。適度放松監(jiān)管，社會(huì)變得更加自由和富裕，就業(yè)機(jī)會(huì)也會(huì)隨之增多。流動(dòng)性的增強(qiáng)能夠創(chuàng)造一個(gè)富裕的社會(huì)，而流動(dòng)性減弱則會(huì)導(dǎo)致貧困加深。當(dāng)一個(gè)國(guó)家過(guò)度監(jiān)管銀行、通貨膨脹嚴(yán)重，或者經(jīng)濟(jì)已經(jīng)陷入萬(wàn)劫不復(fù)的境地時(shí)，比特幣經(jīng)濟(jì)會(huì)蓬勃發(fā)展。從某種意義上說(shuō)，比特幣是無(wú)能政府的試金石。

隨著信任區(qū)塊鏈的人越來(lái)越多，可信任第三方和金融中間商就沒(méi)有了存在的意義，銀行也將被迫調(diào)整其服務(wù)內(nèi)容。區(qū)塊鏈就是一本完美的分類賬簿，它可以財(cái)務(wù)變成顧問(wèn)，而智能合約則取代了企業(yè)法務(wù)。人們不再需要囤積黃金或硬通貨，因?yàn)楸忍貛攀且环N更便捷的儲(chǔ)值載體。各國(guó)政府也許已經(jīng)意識(shí)到虛擬貨幣優(yōu)于本國(guó)法定貨幣，因此，它們必須允許本國(guó)公民擁有更多金融自由，否則就會(huì)失去這些公民。稅務(wù)機(jī)關(guān)和社會(huì)福利提供機(jī)構(gòu)也有可能被區(qū)塊鏈所得稅再分配引擎和社會(huì)福利保險(xiǎn)錢包所取代。

人們將來(lái)會(huì)了解到，銀行作為幾個(gè)世紀(jì)以來(lái)最值得信賴的第三方，很快就會(huì)被計(jì)算機(jī)所替代，現(xiàn)在，這些計(jì)算機(jī)正通過(guò)區(qū)塊鏈監(jiān)控它們的資產(chǎn)。銀行業(yè)務(wù)將變得更加簡(jiǎn)單、安全和容易，而不是依靠人們?cè)谝恍?shí)體建筑里作者單調(diào)的工作。隨著時(shí)間的推移，人們可能就會(huì)像我這樣意識(shí)到，他們的錢存在Coinbase比存在富國(guó)銀行或摩根大通銀行更安全。把錢放在區(qū)塊鏈上，只會(huì)讓它變得更加安全。此外，區(qū)塊鏈銀行家并不需要那么多錢。

這些新的數(shù)字貨幣值得活下來(lái)，并煥發(fā)出勃勃生機(jī)。它有能力創(chuàng)造出一個(gè)不受政治約束的新市場(chǎng)。比特幣可以像黃金一樣跨越國(guó)界，摩擦減少和流動(dòng)性增加，將會(huì)搭建一個(gè)能夠使世界變得更加繁榮富足的平臺(tái)。

3.現(xiàn)在的區(qū)塊鏈和1994年的互聯(lián)網(wǎng)有很多相似之處

1994年，使用互聯(lián)網(wǎng)的只是計(jì)算機(jī)愛(ài)好者和黑客。我記得第一次使用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)，我只做了兩件事，就是買鉆石和嘗試黑入北美航空防務(wù)司令部的系統(tǒng)，除此之外，互聯(lián)網(wǎng)的用途實(shí)在很少。很多年以后，互聯(lián)網(wǎng)才成為主流，并迅速改變了各個(gè)行業(yè)的面貌。超文本傳輸協(xié)議HTTP是首先投入使用的互聯(lián)網(wǎng)工作協(xié)議，盡管當(dāng)時(shí)有更簡(jiǎn)潔的解決方案，但人們還是把它作為標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。這跟比特幣的情況很相似，現(xiàn)在人們對(duì)比特幣的局限感到失望，可早期的比特幣受益者形成了各種網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，使比特幣成為標(biāo)準(zhǔn)。

圍繞區(qū)塊鏈體系結(jié)構(gòu)，一種新的募資形式正在形成。人們發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈可以用來(lái)為項(xiàng)目和初創(chuàng)公司募集資金。實(shí)際上，人們可以使用比特幣作為模板創(chuàng)建自己的貨幣，而從事這種活動(dòng)的企業(yè)被成為“去中心化自治組織”（DAOs），DAO Maker是第一家去中心化自治組織，使用以太坊（Ethereum）作為自己的平臺(tái)，有黑客發(fā)現(xiàn)，當(dāng)資金從一個(gè)實(shí)體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)實(shí)體時(shí)，他可以從已售代幣中抽走以太幣ETH，這名黑客最終竊取了360萬(wàn)枚以太幣，當(dāng)時(shí)價(jià)值約7200萬(wàn)美元，而以太幣的單價(jià)也從20萬(wàn)美元降至13美元。去中心化組織的首次公開(kāi)募資陡然畫(huà)上一個(gè)句號(hào)。

在此之前，DAO Maker已經(jīng)募集了1億美元，大家也通過(guò)這種“數(shù)字貨幣的首次公開(kāi)募集”，看到可以相對(duì)容易地為某個(gè)項(xiàng)目募集私有資金，既不需要出讓股權(quán)，也不會(huì)與任何組織產(chǎn)生摩擦，已購(gòu)買的代幣可以立刻上市買賣，其價(jià)格也可以隨著標(biāo)的資產(chǎn)不斷增值而上漲。

任何項(xiàng)目都可以通過(guò)去中心化組織募資，而任何一家初創(chuàng)公司都可以通過(guò)發(fā)行自己的數(shù)字貨幣來(lái)募集資金。實(shí)際上，數(shù)字貨幣募資的方式不僅局限于初創(chuàng)公司，任何人都可以用數(shù)字貨幣公開(kāi)募資。想象一下，假如每個(gè)人都能借助一種全新貨幣籌集到資金并實(shí)現(xiàn)其勞動(dòng)價(jià)值，那么，整個(gè)社會(huì)都會(huì)發(fā)生翻天覆地的變化，不僅能形成無(wú)摩擦的市場(chǎng)，而且會(huì)產(chǎn)生大量財(cái)富和就業(yè)機(jī)會(huì)。

正在被區(qū)塊鏈改變的行業(yè)，比特幣改變了貨幣，以太坊改變了合同，瑞波改變了銀行，BenBen改變了房地產(chǎn)，Augur改變了保險(xiǎn)。德瑞普合伙人公司已經(jīng)為三家發(fā)行數(shù)字貨幣的企業(yè)提供融資，Bancor有可能改變金融市場(chǎng)，Tezos有可能改變世界各國(guó)的政府治理方式，而Credo可以成為一種給電子郵件增值的工具。

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N開(kāi)放、透明、分散、無(wú)摩擦和安全的技術(shù)，這種技術(shù)的革命意義不亞于互聯(lián)網(wǎng)。互聯(lián)網(wǎng)改變了音樂(lè)、通信、信息、娛樂(lè)和交通等行業(yè)；而相比之下，比特幣及其區(qū)塊鏈可以使政府虛擬化，使銀行變成多余的機(jī)構(gòu)，使所有權(quán)變得牢不可破，使保險(xiǎn)業(yè)減少摩擦，并且讓人們知道哪些人擁有什么東西。

這將為人類的創(chuàng)造力開(kāi)辟了新的道路，它可以為那些沒(méi)有銀行賬戶的群體提供銀行服務(wù)，為無(wú)法買保險(xiǎn)的人提供保險(xiǎn)服務(wù)，并為那些目前為止沒(méi)有流動(dòng)現(xiàn)金的市場(chǎng)賦予流動(dòng)性。對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，數(shù)字貨幣可能是一個(gè)巨大的進(jìn)步，就像利息對(duì)于貸款人的意義或股票對(duì)于投資人的意義一樣。在去中心化自治代幣出現(xiàn)之前，代幣所能帶來(lái)的社會(huì)變革，可望而不可即。我預(yù)計(jì)，從金融到醫(yī)療保健，從數(shù)據(jù)到分配，從基礎(chǔ)設(shè)施到政府，都將出現(xiàn)革命性的進(jìn)步。