據(jù)了解，現(xiàn)金支付是一個(gè)完全開放的系統(tǒng)。消費(fèi)者和商家都不需要依賴第三方來完成支付。支付技術(shù)的進(jìn)步確實(shí)給消費(fèi)者和商家?guī)砹撕锰?，但也帶來了許多強(qiáng)大的第三方控制者。支付網(wǎng)絡(luò)受到網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的影響，獲勝的支付系統(tǒng)就成為主要的控制者。

隨著信用卡、借記卡和預(yù)付卡取代現(xiàn)金，支付開始失去其完全的開放性。信用卡的發(fā)展催生了支付處理器、銷售點(diǎn)系統(tǒng)供應(yīng)商及發(fā)卡銀行等整個(gè)行業(yè)，且他們都在爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額和網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)帶來的好處。這場(chǎng)爭(zhēng)奪消費(fèi)者錢包的戰(zhàn)斗經(jīng)常發(fā)生在商家家門口，信用卡公司試圖鎖定競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，并盡快與商家簽約。結(jié)果是，世界各地的商戶都接受Visa和Mastercard，而美國運(yùn)通（American Express）和Discover接受Visa和Mastercard信用卡的商戶較少。

移動(dòng)支付是該支付系統(tǒng)的一個(gè)更加封閉的配置。在中國，贏家是支付寶和微信支付，銀行完全被排除在這些移動(dòng)支付系統(tǒng)之外。在美國，Apple Pay和谷歌Pay是領(lǐng)先的移動(dòng)支付系統(tǒng)，盡管不像中國支付寶和微信那樣受歡迎。這個(gè)封閉的系統(tǒng)仍存在著，如果你是iPhone的忠實(shí)用戶，而商家只支持谷歌支付，那你就支付不了的弊端。

另一方面，加密貨幣和數(shù)字貨幣是一種像現(xiàn)金一樣完全開放的支付系統(tǒng)。商家可以創(chuàng)建自己的數(shù)字錢包，并分享用戶的支付地址，這與支付寶或微信支付中使用的二維碼非常相似，且沒有鎖定功能，消費(fèi)者可以用任何方式把錢轉(zhuǎn)給商家。采用加密貨幣的主要挑戰(zhàn)是加密貨幣的波動(dòng)性大，及商家和消費(fèi)者采用加密貨幣作為支付媒介的成本。

像中國的DC/EP這樣由政府支持的穩(wěn)定數(shù)字貨幣，可以克服所有加密貨幣在用于支付時(shí)所面臨的穩(wěn)定性和采用方面的挑戰(zhàn)，并有助于建立一個(gè)全新的、完全開放的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付系統(tǒng)。這樣的開放的支付系統(tǒng)本質(zhì)是一個(gè)公共基礎(chǔ)設(shè)施，政府應(yīng)該起到主導(dǎo)作用，所以就這點(diǎn)上美聯(lián)儲(chǔ)（fed）應(yīng)該向中國央行學(xué)習(xí)。

對(duì)于今天最堅(jiān)定的比特幣支持者來說，由中央政府推出加密貨幣的想法就像是一種詛咒。但最初的比特幣白皮書中沒有提到政府，只是提到了金融機(jī)構(gòu)。白皮書寫到：“純粹的P2P電子現(xiàn)金將允許在線支付直接從一方發(fā)送到另一方，而無需經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)?！?/p>

隨著支付用戶越來越多地流向這些封閉系統(tǒng)，我們會(huì)更加容易受到私人機(jī)構(gòu)的控制，比如控制著我們?nèi)绾伟l(fā)揮購買力。這正是為什么我們需要認(rèn)真地把數(shù)字貨幣變成一種公共服務(wù)的原因。

當(dāng)然，在美國建立這樣一個(gè)公共支付基礎(chǔ)設(shè)施，不會(huì)像在中國那樣簡(jiǎn)單。這就要求國會(huì)先采取行動(dòng)，然后由一系列聯(lián)邦機(jī)構(gòu)去執(zhí)行，主要是美聯(lián)儲(chǔ)（fed）和財(cái)政部，以及技術(shù)執(zhí)行辦公室（Office of the CTO）。將不同的團(tuán)隊(duì)聚集在一起并非易事，但如果政府不采取行動(dòng)，那么我們將看到Facebook、摩根大通（JPMorgan）等私營(yíng)公司，以及其他無數(shù)擁有私人經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)的公司，將進(jìn)入支付空白地，來獲取和創(chuàng)造巨額財(cái)富。我覺得，這樣的結(jié)局正是中本聰想要避免的吧。

來源： Medium