投資界流傳著一句巴菲特的名言：別人恐懼時(shí)我貪婪，別人貪婪時(shí)我恐懼。近兩年來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)受到了空前追棒，作為一名金融業(yè)信息化從業(yè)者，時(shí)刻保持對(duì)新技術(shù)敏銳的洞察力是必須具備的素質(zhì)，筆者從商業(yè)銀行信息科技部門要選好技術(shù)、用好技術(shù)的角度出發(fā)，對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行了學(xué)習(xí)和思考，產(chǎn)生了一些想法，與同業(yè)探討。

一、區(qū)塊鏈到底有多熱

2015年下半年以來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)在全球受到熱捧，成為業(yè)界研究和創(chuàng)新的熱點(diǎn)。在2016年發(fā)布的我國(guó)《“十三五”國(guó)家信息化規(guī)劃》中，區(qū)塊鏈技術(shù)與人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)等一起被定義為戰(zhàn)略性前沿技術(shù)。在金融行業(yè)，全球總市值超過(guò)6000億美元的42家銀行加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，中國(guó)的平安銀行和招商銀行也加入R3，郵儲(chǔ)銀行、招商銀行等商業(yè)銀行也選取了一些業(yè)務(wù)場(chǎng)景，在區(qū)塊鏈上進(jìn)行試驗(yàn)性的嘗試。

二、區(qū)塊鏈基礎(chǔ)概念

區(qū)塊鏈技術(shù)雖然備受追捧，但目前并沒(méi)有關(guān)于區(qū)塊鏈的權(quán)威定義。按照學(xué)術(shù)界有關(guān)專家做出的定義，區(qū)塊鏈?zhǔn)恰袄眉用苕準(zhǔn)絽^(qū)塊結(jié)構(gòu)來(lái)驗(yàn)證與存儲(chǔ)數(shù)據(jù)、利用分布式節(jié)點(diǎn)共識(shí)算法來(lái)生成和更新數(shù)據(jù)、利用自動(dòng)化腳本代碼（智能合約）來(lái)編程和操作數(shù)據(jù)的一種全新的去中心化基礎(chǔ)架構(gòu)與分布式計(jì)算范式”，更通俗和更常見的說(shuō)法是“一種分布式的共享賬本技術(shù)”。區(qū)塊鏈技術(shù)脫胎于比特幣，繼承了很多比特幣的技術(shù)特性，但不管是哪種區(qū)塊鏈，至少應(yīng)該具備如下特點(diǎn)：

（1）去中心化。區(qū)塊鏈構(gòu)建于點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上，成員節(jié)點(diǎn)的地位平等，不存在中心節(jié)點(diǎn)，任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)失效都不會(huì)導(dǎo)致全網(wǎng)停止正常運(yùn)行。這個(gè)特性可以避免傳統(tǒng)技術(shù)中通常存在的單點(diǎn)失效問(wèn)題，使區(qū)塊鏈技術(shù)有更高的可靠性。

（2）去信任中介。在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，由共識(shí)機(jī)制、加密機(jī)制等機(jī)制保證，節(jié)點(diǎn)之間無(wú)需信任也可以直接交易，不需要第三方信用機(jī)構(gòu)作為中介參與。

（3）交易結(jié)果不可篡改。在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，由于采用了鏈?zhǔn)酱鎯?chǔ)結(jié)構(gòu)，再加上共識(shí)機(jī)制的約束，使得單個(gè)節(jié)點(diǎn)無(wú)法單獨(dú)修改交易結(jié)果數(shù)據(jù)，即使修改了，也無(wú)法得到全網(wǎng)承認(rèn)，相反，惡意修改節(jié)點(diǎn)會(huì)被隔離出網(wǎng)絡(luò)。這個(gè)特性使區(qū)塊鏈技術(shù)較傳統(tǒng)技術(shù)有更高的安全性，信息安全可以得到保證。

（4）用戶匿名參與。在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中，用戶是匿名參與交易，用戶代碼是一段無(wú)意義的數(shù)字，可以最大限度地保護(hù)用戶隱私。

區(qū)塊鏈還有其他一些特性，如交易數(shù)據(jù)全網(wǎng)可見等，在此不再贅述。

三、主流區(qū)塊鏈技術(shù)簡(jiǎn)介

目前已經(jīng)出現(xiàn)了眾多的區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)，據(jù)統(tǒng)計(jì)大概有70多個(gè)。按照節(jié)點(diǎn)成員準(zhǔn)入規(guī)則，可以分為公有鏈、聯(lián)盟鏈和私有鏈。公有鏈一般存在大量的成員節(jié)點(diǎn)，并且支持成員節(jié)點(diǎn)隨時(shí)加入、退出，一般匿名參與，采用的共識(shí)算法有POW、POS及其他類似算法。聯(lián)盟鏈外部節(jié)點(diǎn)成員需經(jīng)準(zhǔn)許后加入。私有鏈限于實(shí)體內(nèi)部成員加入。相比于公有鏈，因?yàn)椴捎脺?zhǔn)入制，聯(lián)盟鏈和私有鏈的成員節(jié)點(diǎn)數(shù)較少，一般從幾個(gè)到幾十個(gè)，采用的共識(shí)算法一般為PBFT及其他類似算法。因?yàn)樾枰鎸?duì)更開放的環(huán)境，公有鏈一般更注重安全性，所以采用了強(qiáng)壯的共識(shí)算法，而聯(lián)盟鏈和私有鏈側(cè)重商業(yè)可行性，更注重交易確認(rèn)效率。

公有鏈的典型代表是比特幣和以太坊，聯(lián)盟鏈的典型代表是Hyperledger項(xiàng)目下Fabric，該項(xiàng)目由Linux基金會(huì)發(fā)起，而私有鏈則以R3聯(lián)盟的Corda最為出名，這些技術(shù)平臺(tái)都已開源。比特幣迄今為止仍是最成功的區(qū)塊鏈應(yīng)用，但是比特幣的腳本語(yǔ)言功能較弱，是一個(gè)典型的區(qū)塊鏈1.0系統(tǒng)，難以支撐復(fù)雜的應(yīng)用。以太坊給出了完整的智能合約解決方案，是智能合約領(lǐng)域最具影響力的開發(fā)平臺(tái)，將區(qū)塊鏈技術(shù)帶進(jìn)了2.0時(shí)代，但以太坊借鑒和繼承了比特幣的理念和技術(shù)特性，它的愿景是創(chuàng)建一個(gè)無(wú)法停止、抗屏蔽（審查）和自我維持的去中心化世界計(jì)算機(jī)，在實(shí)際商業(yè)應(yīng)用中使用該技術(shù)平臺(tái)，需要做較大的改造，以符合法律和監(jiān)管要求;Fabric和Corda致力于商業(yè)應(yīng)用，都有很強(qiáng)大的技術(shù)支撐聯(lián)盟，也有很多相同的理念，如：只有合法的參與方才能進(jìn)入系統(tǒng);系統(tǒng)設(shè)計(jì)直接支持監(jiān)管觀察員節(jié)點(diǎn);系統(tǒng)不存在原始加密貨幣等，比較來(lái)說(shuō)，這兩個(gè)平臺(tái)比較適合于商業(yè)應(yīng)用，但是，目前這兩個(gè)平臺(tái)技術(shù)都還未成熟，將來(lái)哪個(gè)更成功，很大程度上取決于未來(lái)平臺(tái)自身的發(fā)展，F(xiàn)abric暫時(shí)領(lǐng)先。主流區(qū)塊鏈技術(shù)分類見表1。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)前景猜想

筆者有幸和Gartner資深分析師RayValde就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展前景進(jìn)行了深入探討，在很多觀點(diǎn)上達(dá)成共識(shí)，筆者根據(jù)交流情況進(jìn)行了總結(jié)，以期與同業(yè)進(jìn)行交流和探討。

1.區(qū)塊鏈技術(shù)是必然趨勢(shì)，但還處于初始階段

長(zhǎng)期來(lái)看，區(qū)塊鏈影響力將接近于互聯(lián)網(wǎng)，像互聯(lián)網(wǎng)一樣將呈現(xiàn)快速發(fā)展的趨勢(shì)，但目前區(qū)塊鏈技術(shù)還很不成熟，主要基于兩個(gè)分析：一是基于歷史的分析，從有同等影響力的技術(shù)，如搜索技術(shù)、社交網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)操作系統(tǒng)等技術(shù)的發(fā)展歷史看，都是一開始有眾多的廠商和平臺(tái)，后來(lái)歸結(jié)為谷歌搜索、FACEBOOK、IOS和安卓等3~4家支持廠商和平臺(tái)，目前區(qū)塊鏈技術(shù)成規(guī)模的廠商和平臺(tái)有70多個(gè)，據(jù)此可以猜想該項(xiàng)技術(shù)還處于競(jìng)爭(zhēng)演進(jìn)的早期階段，未來(lái)5~10年內(nèi)將整合為少數(shù)幾個(gè)成熟平臺(tái);另一個(gè)是基于投入的分析，以同體量級(jí)的技術(shù)平臺(tái)為例，IBMDB2從開始到成熟投入了5000人年的工作量，微軟的OUTLOOK投入了3900人年的工作量，而目前較成熟的區(qū)塊鏈平臺(tái)Hyperledger平臺(tái)僅投入了100人年左右的工作量，可以判斷該項(xiàng)技術(shù)還遠(yuǎn)未完成。

2.成熟區(qū)塊鏈平臺(tái)必須具備的三個(gè)要素

隨著業(yè)務(wù)的成熟，未來(lái)區(qū)塊鏈平臺(tái)將會(huì)開發(fā)出更多好用的功能，一個(gè)平臺(tái)能稱之為區(qū)塊鏈平臺(tái)，必須具備三個(gè)要素：一是在開放的環(huán)境中建立信任;二是重要數(shù)據(jù)和事件不可撤銷;三是支持智能合約。其中核心要素是在開放環(huán)境中建立信任，未來(lái)的區(qū)塊鏈平臺(tái)是在開放環(huán)境中建立信任的平臺(tái)，如果沒(méi)有這樣的場(chǎng)景，則不用使用區(qū)塊鏈，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)就能解決問(wèn)題。從這3個(gè)要素來(lái)看，特別是核心要素，比特幣和以太坊是當(dāng)前2個(gè)比較好的平臺(tái)。

3.受控環(huán)境中運(yùn)行的區(qū)塊鏈平臺(tái)前景不容樂(lè)觀

對(duì)于在受控環(huán)境中運(yùn)行的區(qū)塊鏈平臺(tái)，就好比在保溫箱中生存的嬰兒，缺乏免疫力，一旦進(jìn)入開放環(huán)境，將面臨生存風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樵谑芸丨h(huán)境中運(yùn)行的平臺(tái)，沒(méi)有經(jīng)過(guò)開放環(huán)境的檢驗(yàn)，比如技術(shù)攻擊、業(yè)務(wù)規(guī)則攻擊，因此蘊(yùn)含著很大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦受控環(huán)境被攻破，將會(huì)造成災(zāi)難性的后果。從歷史來(lái)看，被攻擊幾乎是不可避免的，連美國(guó)政府、軍方、納斯達(dá)克這樣安全等級(jí)較高的機(jī)構(gòu)都能被攻破，更不用說(shuō)其他了。

4.成功的區(qū)塊鏈平臺(tái)一定是開源的

未來(lái)領(lǐng)先的區(qū)塊鏈平臺(tái)一定要做到開源，在開放環(huán)境中經(jīng)過(guò)驗(yàn)證，可針對(duì)不同的應(yīng)用環(huán)境配置，可支持多個(gè)層面的智能合約，完成了功能治理，具有開放架構(gòu)和基于API的生態(tài)體系。

5.智能合約是現(xiàn)有區(qū)塊鏈平臺(tái)急需提升的功能之一

現(xiàn)有智能合約實(shí)現(xiàn)還不夠智能，主要表現(xiàn)為：第一，智能合約一旦生成，就不能變化，這與現(xiàn)有線下的合約是不同的，現(xiàn)有線下合約可以依據(jù)情況變化進(jìn)行變更和補(bǔ)充;第二，智能合約的實(shí)現(xiàn)也不夠簡(jiǎn)便，現(xiàn)有線下的合約可以依據(jù)情況方便達(dá)成口頭合約、書面合約，有各種形式;第三，智能合約的編寫依賴的是Java等編程語(yǔ)言，未來(lái)應(yīng)該有一個(gè)合約語(yǔ)言支持，以簡(jiǎn)便、準(zhǔn)確表達(dá)合約內(nèi)容。

現(xiàn)有智能合約的實(shí)現(xiàn)也非真正的合約，主要表現(xiàn)為：第一，智能合約編寫目前僅是業(yè)務(wù)規(guī)則的轉(zhuǎn)錄，不是合約簽署方共同的協(xié)商編寫;第二，智能合約的執(zhí)行是合約規(guī)則在區(qū)塊鏈上無(wú)條件的執(zhí)行，不是合約簽署方多個(gè)實(shí)體依據(jù)合約的協(xié)同行動(dòng)。

因此，現(xiàn)有智能合約僅僅實(shí)現(xiàn)本質(zhì)上業(yè)務(wù)規(guī)則的編碼和執(zhí)行，不是真正的智能合約，需要盡快得到提升。

6.銀行業(yè)發(fā)展區(qū)塊鏈的動(dòng)力

區(qū)塊鏈之所以在銀行業(yè)受到追棒，可歸結(jié)為以下三個(gè)原因：一是應(yīng)對(duì)和阻擋潛在的顛覆者，控制新技術(shù);二是降低基礎(chǔ)設(shè)施和運(yùn)營(yíng)成本;三是探索新的業(yè)務(wù)機(jī)遇。銀行業(yè)已經(jīng)建成了比較成熟的IT基礎(chǔ)設(shè)施，利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建新的IT基礎(chǔ)設(shè)施，可能會(huì)降低一些運(yùn)營(yíng)成本，但是代價(jià)也很大，總體來(lái)看不見得會(huì)節(jié)省成本，金融企業(yè)是否應(yīng)該對(duì)未成熟的技術(shù)冒險(xiǎn)，值得思考。以歐洲的情況來(lái)看，雖然50%的銀行號(hào)稱開始對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行概念驗(yàn)證，但沒(méi)有一家銀行將區(qū)塊鏈應(yīng)用在實(shí)際生產(chǎn)環(huán)境。

當(dāng)然，區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)是難以逆轉(zhuǎn)的，區(qū)塊鏈技術(shù)的未來(lái)機(jī)會(huì)應(yīng)該在新的業(yè)務(wù)機(jī)遇上，比如物聯(lián)網(wǎng)、供應(yīng)鏈等缺乏信任的環(huán)境中。

五、銀行業(yè)該如何應(yīng)對(duì)區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈技術(shù)自誕生以來(lái)，銀行業(yè)圍繞該技術(shù)已經(jīng)進(jìn)行了大量的應(yīng)用嘗試，業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括電子貨幣、支付結(jié)算、票據(jù)、供應(yīng)鏈金融、反洗錢和客戶識(shí)別等。然而，仍然沒(méi)有出現(xiàn)能讓區(qū)塊鏈證明自身價(jià)值、能讓傳統(tǒng)信息科技從業(yè)者信服、能讓公眾接受的成功商業(yè)應(yīng)用，Gartner最新的評(píng)估報(bào)告更為悲觀，認(rèn)為2015年以來(lái)啟動(dòng)的企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈項(xiàng)目，90%將在未來(lái)兩年內(nèi)失敗，區(qū)塊鏈技術(shù)正處于從泡沫頂峰走向谷底的階段。

任何科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用都需要采取理性、科學(xué)、客觀的態(tài)度去應(yīng)對(duì)，實(shí)事求是地求發(fā)展，防止盲目跟風(fēng)，造成資源的浪費(fèi)。因此，面對(duì)區(qū)塊鏈的熱潮，銀行業(yè)應(yīng)該冷靜思考，相信其技術(shù)本身發(fā)展的客觀規(guī)律，保持理性，通過(guò)充分的學(xué)習(xí)和研究，結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展的規(guī)律和特點(diǎn)，謹(jǐn)慎選取業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行試驗(yàn)和應(yīng)用。