在可預(yù)見的將來(lái)，隨著生物識(shí)別技術(shù)發(fā)展速度的加快，包括人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別乃至靜脈識(shí)別等新型生物識(shí)別方式將給支付帶來(lái)更多可能性，如不用手機(jī)，直接進(jìn)行“刷臉”認(rèn)證，通過(guò)人臉識(shí)別即可完成整個(gè)支付流程。如此一來(lái)，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，不必再記住復(fù)雜、繁瑣的支付密碼，直接降低了用戶的使用成本和難度，提升支付的便捷性。

實(shí)際上，雖然生物識(shí)別給移動(dòng)支付技術(shù)帶來(lái)更多可能性，但生物識(shí)別這項(xiàng)技術(shù)的發(fā)展尚處于初級(jí)階段，在實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景中的使用，仍是一種“補(bǔ)充手段”，與移動(dòng)支付流程中最后一步的身份核驗(yàn)等手段仍屬于配合，而非取代。

黨的十九大報(bào)告明確提出，要推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了轉(zhuǎn)型合規(guī)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新也在持續(xù)推進(jìn)，人工智能、生物識(shí)別等新科學(xué)技術(shù)在第三方支付領(lǐng)域的應(yīng)用也更為廣泛。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，以刷臉支付為代表的生物識(shí)別技術(shù)發(fā)展前景廣闊，在提升支付安全性的同時(shí)，也帶來(lái)了繼現(xiàn)金、銀行卡、手機(jī)支付之外的另一種支付方式，或成為未來(lái)金融科技發(fā)展的新風(fēng)口。

生物識(shí)別應(yīng)用前景廣闊

在當(dāng)前的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，拿出手機(jī)“掃一掃”商戶的二維碼，已成為人們完成移動(dòng)支付的習(xí)慣性動(dòng)作。實(shí)際上，隨著金融科技的進(jìn)一步發(fā)展，支付手段也越來(lái)越豐富，生物識(shí)別技術(shù)在支付領(lǐng)域的應(yīng)用前景也更為廣闊。

生物識(shí)別是指利用人體固有的生物特征(人臉、指紋、虹膜等)來(lái)完成個(gè)人身份的鑒定，理論上具有隨身性、唯一性、穩(wěn)定性和安全性的特點(diǎn)。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國(guó)生物識(shí)別技術(shù)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》預(yù)測(cè)，到2020年全球生物識(shí)別市場(chǎng)規(guī)模將增長(zhǎng)至250億元。尤其是在金融行業(yè)里的應(yīng)用，生物識(shí)別已經(jīng)深入到開戶、支付、取款、借貸等各個(gè)領(lǐng)域。

那么，具體應(yīng)用到支付領(lǐng)域，生物識(shí)別技術(shù)有何價(jià)值呢?實(shí)際上，當(dāng)前基于手機(jī)指紋識(shí)別完成支付也是生物識(shí)別技術(shù)的一種，只不過(guò)仍然以手機(jī)終端為載體。

可以預(yù)見的是，隨著生物識(shí)別技術(shù)發(fā)展速度的加快，包括人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別乃至靜脈識(shí)別等新型生物識(shí)別方式將給支付帶來(lái)更多可能性，如不用手機(jī)，直接進(jìn)行“刷臉”認(rèn)證，通過(guò)人臉識(shí)別即可完成整個(gè)支付流程。如此一來(lái)，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，不必再記住復(fù)雜、繁瑣的支付密碼，直接降低了用戶的使用成本和難度，提升了支付的便捷性。

此外，生物識(shí)別也是推進(jìn)普惠金融的關(guān)鍵技術(shù)支撐之一。在去年杭州G20峰會(huì)上發(fā)布的《G20普惠金融高級(jí)原則》中，第七條原則就是促進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)的客戶身份識(shí)別。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來(lái)越多的金融服務(wù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)提供時(shí)，遠(yuǎn)程身份識(shí)別變得尤其重要。有互金從業(yè)人士告訴記者，當(dāng)前，全球約有15億人因?yàn)闊o(wú)法證實(shí)身份，從而無(wú)法獲得基本的金融服務(wù)和權(quán)利。生物識(shí)別技術(shù)的發(fā)展，可有效解決遠(yuǎn)程身份識(shí)別這一問(wèn)題，這對(duì)于推進(jìn)普惠金融也有重要意義。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛試水布局

記者了解到，目前，國(guó)內(nèi)已有互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)試水布局生物識(shí)別技術(shù)，研發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。比如，百度今年5月將百度錢包的刷臉支付投入到線下，京東和蘇寧也于今年相應(yīng)布局了線下的刷臉支付業(yè)務(wù)。

此外，支付寶今年9月在肯德基KPRO餐廳上線刷臉支付，這也成為刷臉支付在全球范圍內(nèi)的首次商用試點(diǎn)。而不久前，螞蟻金服發(fā)布了旗下全球可信身份平臺(tái)“螞蟻?zhàn)袅_”(ZOLOZ)，全面輸出其金融級(jí)生物識(shí)別技術(shù)能力，幫助用戶解決“你是誰(shuí)”的身份識(shí)別問(wèn)題。據(jù)介紹，ZOLOZ的生物識(shí)別技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用在支付寶和網(wǎng)商銀行，累積超過(guò)2億用戶，20億次驗(yàn)證服務(wù)。除了在肯德基實(shí)現(xiàn)全球首個(gè)刷臉支付商用，也應(yīng)用于公積金查詢，養(yǎng)老金領(lǐng)取等政務(wù)場(chǎng)景和酒店入住、收取快遞等生活場(chǎng)景。

有生物識(shí)別技術(shù)領(lǐng)域的研究專家表示，支付行為與用戶資金直接相關(guān)，這對(duì)支付環(huán)境的安全性、識(shí)別技術(shù)的準(zhǔn)確率、相應(yīng)時(shí)間和安全性都提出了更高要求。記者注意到，從市場(chǎng)上互聯(lián)網(wǎng)公司的探索來(lái)看，將“刷臉支付”真正落地到商用并加以推廣，仍處于起步階段，有待市場(chǎng)的進(jìn)一步檢驗(yàn)。

生物識(shí)別應(yīng)用難點(diǎn)仍待攻破

我國(guó)金融科技的發(fā)展越來(lái)越快，給普通百姓的生活帶來(lái)更多便利和普惠。但也要看到，在積極利用金融科技發(fā)展成果的同時(shí)，還需同時(shí)關(guān)注其可能帶來(lái)的挑戰(zhàn)。

實(shí)際上，雖然生物識(shí)別給移動(dòng)支付技術(shù)帶來(lái)更多可能性，但生物識(shí)別這項(xiàng)技術(shù)的發(fā)展尚處于初級(jí)階段，在實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景中的使用，仍是一種“補(bǔ)充手段”，與移動(dòng)支付流程中最后一步的身份核驗(yàn)等手段仍屬于配合，而非取代。

在螞蟻金服首席技術(shù)官程立看來(lái)，技術(shù)不是萬(wàn)能的，仍有很多“不能”?！安荒堋笔羌夹g(shù)的邊界，也是技術(shù)探索的方向。將生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用到線下場(chǎng)景當(dāng)中，與手機(jī)上使用不同的是，真實(shí)的應(yīng)用場(chǎng)景復(fù)雜多變，如人臉識(shí)別，受到光線、用戶面對(duì)固定攝像頭角度和姿勢(shì)等外部因素，都有可能加大生物識(shí)別的難度。

還有業(yè)內(nèi)人士提出，生物識(shí)別技術(shù)信息具有唯一和不可再生性，如果儲(chǔ)存了大量生物識(shí)別信息的數(shù)據(jù)庫(kù)被攻擊，那么，用戶更換信息的成本和難度較大，則會(huì)給進(jìn)行身份識(shí)別的用戶帶來(lái)身份信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。因此，生物識(shí)別技術(shù)在經(jīng)歷沉淀的過(guò)程中，科技公司在選擇應(yīng)用場(chǎng)景時(shí)也要以安全作為優(yōu)先考量，同時(shí)通過(guò)豐富的應(yīng)用來(lái)改進(jìn)相關(guān)技術(shù)，提升生物識(shí)別的安全水平。