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5G對金融業(yè)獲客、運營、風控的影響

h1654155282.3538 ? 來源:沈苗 ? 2019-08-15 10:06 ? 次閱讀
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今年以來5G持續(xù)受到資本市場關注,5G概念股漲幅更是高達30%。隨著5G時代的到來,該如何理解5G帶來的影響,又該如何利用5G技術使自己駛入快車道,成為金融業(yè)及資本市場關心的話題。

為此,《證券日報》記者于近期采訪了在金融科技領域的先行者——金融壹賬通智能風控總經(jīng)理、加馬人工智能研究院首席科學家施奕明。

“5G具有高速率、低延遲、低功耗、泛在性、高安全標準等特性,這將對金融機構的獲客、風控、運營、智能科技應用等領域產(chǎn)生深刻影響,而金融行業(yè)與從業(yè)者在當下就要未雨綢繆?!?施奕明向記者表示。

金融機構如何理解5G?

在施奕明看來,5G有六大顯著特性,這些特性將深刻改變金融業(yè)態(tài)。

一是速度快?!八俣瓤觳荒芎唵卫斫獬伤俣缺仍瓉硖岣吡?倍-10倍,它很可能催生出很多的廠商以及流量入口的機會。原來不可能做到的事情,現(xiàn)在可以做到,比如一些金融、支付場景?!?/p>

二是泛在網(wǎng)絡。即用多個低功率的基站來取代一個高功率的基站,在這種情況下,此前網(wǎng)絡不能覆蓋、信號弱的地方也可以實現(xiàn)快速上網(wǎng)。“如果說現(xiàn)在4G信號覆蓋60%的區(qū)域,已是各種金融服務相互搏殺的紅海,那么剩余40%的區(qū)域將是5G的藍海?!?/p>

三是低功耗。現(xiàn)在很多4G設備,功率大、電耗多、成本高,很多場景難以大規(guī)模鋪設監(jiān)控設備,而5G是一個低功率低功耗傳輸?shù)臓顟B(tài),電池續(xù)航時間會變得很長,原來一些不可能做的應用,在5G環(huán)境中變得可以實現(xiàn),豐富多維的監(jiān)控數(shù)據(jù)有利于金融行業(yè)風控。

四是低延遲。5G是毫秒級的延時,極大提高了數(shù)據(jù)傳輸?shù)募磿r性。在金融領域,全息投影的虛擬客服應用將會應運而生,以后的金融門店可以真正做到無人。

五是安全性高。5G出來之后,信息安全的標準會升級,信息會得到更好的保護。在區(qū)塊鏈、云技術上會有很大的提升。

六是萬物互聯(lián)。如果說3G、4G完成了人與人的連接,那么5G將完成世間萬物的互相連接。在5G時代,穿戴智能表、家用智能燈、出行智能車等,每一件物體都有傳感器,通過5G實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互。

施奕明認為,4G其實是重新分配流量的一個過程,5G的到來亦如此。但是5G在技術上具有顛覆性,所以與4G、3G完全不一樣,因此它洗牌的力度會比4G時代更大。

5g技術

深刻影響金融業(yè)四大領域

施奕明表示:“金融的核心其實就是四個字——風險定價,其中,識別風險和獲客是最重要的事,而5G將在獲客、風控、運營、智能科技應用這四個方面,給金融行業(yè)帶來變革性影響?!?/p>

從獲客層面來看,隨著終端設備種類的不斷增加,獲客的手段會不斷增加。目前已有不少智能5G終端廠商正與金融科技公司合作,探索新場景下消費者使用習慣將會發(fā)生哪些改變。

在他看來,消費者很大程度上會青睞新一代的通訊設備,比如虛擬形象的通信、全息投影通訊等,迭代后的通訊設備會是新的流量入口,金融獲客的主流陣地也將轉移。而5G與生物識別技術結合,下一代支付形式可能是人臉支付、微表情支付、腦電波支付、虹膜支付、聲紋支付等各種新的形態(tài)。

從風控層面來看,隨著5G設備的大量增加,各行各業(yè)搜集數(shù)據(jù)信息的能力越來越強。以車險場景為例,目前金融科技在該場景下的最新應用是不需要保險查勘員去現(xiàn)場查勘,只需客戶圍著車子拍一圈照片或視頻,就可以通過人工智能圖像分析的方式識別出汽車損傷處、損傷程度、需要什么配件、配件哪里有、價格是多少,從而進行智能定損工作。

而在5G時代到來之后,依照安全法規(guī)在車身安裝感應設備,對車輛碰擦損傷信息進行自動的5G網(wǎng)絡傳輸,可以進一步減少運營成本和欺詐風險。因為數(shù)據(jù)傳輸都是實時的,汽車只要碰一下,后臺數(shù)據(jù)就會知道碰在哪里、怎么碰的、和誰碰的,這些信息會被即時收集。

再以小微貸款為例,由于缺乏小微企業(yè)經(jīng)營的有效數(shù)據(jù),小微貸款一直是行業(yè)痛點,在與5G設備結合之后,小微企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、運輸?shù)冉?jīng)營情況都會通過5G網(wǎng)絡進行實時的傳送,會極大補充多維有效數(shù)據(jù),提高小微貸款的風控水平。

在運營層面,施奕明提到了多個應用維度。以全息投影為代表的虛擬客服的比重會越來越高,真正做到消費者身邊的銀行和保險公司,甚至還會更加個性化,比如在得到授權和法律允許的情況下,消費者可以享受自己偶像的全息投影來為自己服務。

“5G時代,專門的銀行門店將會慢慢消失,那線下流量哪里來?咖啡店、茶坊、商場、餐廳等等,這些日常生活的線下場景將會帶有金融屬性,金融服務將在一個消費者喜歡的環(huán)境中實現(xiàn)更加個性和便捷地提供?!笔┺让鞅硎?,5G的安全加密和泛在性等特征,將使得任何地點都能進行金融服務。

科技智能應用方面,5G會帶來非結構化數(shù)據(jù)的暴增,這對人工智能將會是一個巨大的飛躍,在場景、數(shù)據(jù)種類和數(shù)據(jù)量變多的情況下,加上算法的創(chuàng)新,人工智能的發(fā)展與應用在5G環(huán)境中將有突飛猛進的增長。

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