區(qū)塊鏈是當(dāng)下最時(shí)髦的科技詞匯之一，近年來(lái)各類金融機(jī)構(gòu)大手筆投資區(qū)塊鏈技術(shù)，金融主管部門也在積極研究區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用。

2019年3月，國(guó)家外匯管理局推出跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，將區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境金融服務(wù)融合在一起，逐步培育外匯領(lǐng)域跨境信用服務(wù)體系。

盡管我國(guó)是全球第一大出口國(guó)，但外貿(mào)行業(yè)中，中小企業(yè)在數(shù)量上占大多數(shù)，對(duì)于它們而言，企業(yè)信用可信度不足、獲得融資難，而且融資效率低、周期長(zhǎng)。

同時(shí)，如何為這些從事外貿(mào)行業(yè)的中小企業(yè)提供金融服務(wù)也有瓶頸。“銀行缺少審核貿(mào)易融資背景真實(shí)性的有效、便捷渠道，而且銀行間信息割裂，容易出現(xiàn)重復(fù)融資或超額融資問題?！币患覈?guó)有大型銀行地方分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

破解因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱造成的信用風(fēng)險(xiǎn)，恰恰是區(qū)塊鏈技術(shù)的特長(zhǎng)。區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)分布式的共享賬本和數(shù)據(jù)庫(kù)，其特點(diǎn)就是“誠(chéng)實(shí)”與“透明”。而區(qū)塊鏈豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，基本上基于區(qū)塊鏈能夠解決信息不對(duì)稱問題，實(shí)現(xiàn)多個(gè)主體之間的協(xié)作信任與一致行動(dòng)。

“我們建立了外匯、稅務(wù)、銀行等部門以及相關(guān)市場(chǎng)主體之間信息交換和有效核驗(yàn)的跨境金融服務(wù)平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)資金收付、質(zhì)押物憑證等多種信息共享協(xié)作。”國(guó)家外匯管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

從數(shù)據(jù)上看，2020年6月，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍至全國(guó)之后，截至2020年10月31日，自愿參與的法人銀行超過270家，服務(wù)企業(yè)家數(shù)超過5100家，其中中小企業(yè)占比75%。平臺(tái)累計(jì)完成融資放款金額折合526.9億美元，融資放款筆數(shù)超過6.2萬(wàn)筆。

浙江當(dāng)?shù)匾患覐氖峦赓Q(mào)燈飾的企業(yè)負(fù)責(zé)人說，區(qū)塊鏈讓企業(yè)做了“減法”，不再需要提供資金流水和年度報(bào)關(guān)總量作為證明，為企業(yè)節(jié)約了人力和時(shí)間。

在重慶，平均每筆融資業(yè)務(wù)需要校驗(yàn)出口信息近66份，最復(fù)雜的一筆甚至涉及1138份，使用跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)后單證核查時(shí)間從0.5至2個(gè)工作日縮短至20分鐘。

新冠肺炎疫情發(fā)生之后，這條便利外貿(mào)企業(yè)享受金融服務(wù)的“空中航線”，更是因“無(wú)接觸”辦理為企業(yè)正常開展業(yè)務(wù)提供了有力支持。

“新冠肺炎疫情期間，我們申請(qǐng)了一筆200多萬(wàn)美元出口發(fā)票融資，涉及近80份貿(mào)易單據(jù)，沒想到2小時(shí)銀行就放款了，銀行借助了區(qū)塊鏈平臺(tái)，用批量核驗(yàn)功能2分鐘就完成了關(guān)單核驗(yàn)?！毖睾Ｒ患彝赓Q(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨地說。

外匯局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)融資放款金額363.98億美元，約占試點(diǎn)以來(lái)融資金額的69%。

專家認(rèn)為，新冠肺炎疫情對(duì)外貿(mào)行業(yè)的沖擊很大，企業(yè)的融資需求變得更加強(qiáng)烈，在“無(wú)接觸”的環(huán)境下，線上金融服務(wù)的功能和價(jià)值得到了放大。

跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)和銀行自身業(yè)務(wù)深度融合，也助力銀行業(yè)務(wù)優(yōu)化和創(chuàng)新。例如寧波銀行依托區(qū)塊鏈平臺(tái)提供的進(jìn)出口規(guī)模等信息，推出純信用的融資產(chǎn)品，免抵押、全線上，在線申請(qǐng)、自動(dòng)審批，最快10分鐘到賬。

“未來(lái)還將根據(jù)企業(yè)和銀行的實(shí)際需求，不斷拓展平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景，進(jìn)一步便利企業(yè)、銀行等市場(chǎng)主體辦理跨境貿(mào)易和投融資業(yè)務(wù)?！蓖鈪R局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。（完）

責(zé)任編輯：PSY