芯盾時代中標漢口銀行，基于零信任安全理念，以人工智能賦能業(yè)務安全，實現(xiàn)交易欺詐風險的自動化實時甄別、預警和處置，為行方提供場景化的全流程業(yè)務安全防護方案。

近年來，漢口銀行通過專業(yè)化經(jīng)營和精細化管理，著力在科技金融、民生金融、小微金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域不斷培育和塑造經(jīng)營特色，可持續(xù)發(fā)展能力持續(xù)增強，走出了一條“規(guī)模+特色”的發(fā)展道路。自成立以來，漢口銀行市場影響力和品牌形象不斷提升。根據(jù)英國《銀行家》雜志排名，漢口銀行從2010年起，一直位列全球銀行500強。

隨著金融機構(gòu)線上業(yè)務尤其是移動端業(yè)務的快速發(fā)展，面臨多類型、多領(lǐng)域的新型挑戰(zhàn)，如虛假開戶、倒轉(zhuǎn)盜刷、薅羊毛、信貸欺詐等各類風險每年造成超千億經(jīng)濟損失。如何有效對抗黑灰產(chǎn)，保障客戶的資金安全以及維護金融機構(gòu)的品牌形象，變得日益嚴峻。

芯盾時代全渠道交易反欺詐解決方案

芯盾時代全渠道交易反欺詐解決方案，由“終端檢測+名單+專家規(guī)則+AI模型”等模塊組成，全鏈路賦能金融機構(gòu)線上和傳統(tǒng)業(yè)務渠道，對用戶行為進行事前、事中、事后全方位的監(jiān)測。

實現(xiàn)對全業(yè)務全流程的自動化實時甄別、預警和及時處置，可有效解決批量注冊/虛假開戶、薅羊毛、賬戶信息竊取、盜轉(zhuǎn)盜刷和商戶虛假交易、反洗錢等金融行業(yè)面臨的各類欺詐，有效提升金融機構(gòu)的風控識別率，幫助客戶降低資金損失風險和提升品牌美譽度。

反欺詐技術(shù)已逐步演進到以AI為主的智能反欺詐階段，基于人工智能的反欺詐解決方案可通過減少響應時間、識別威脅、改進檢測技術(shù)來打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐，從推薦系統(tǒng)到實時風控，模型服務計算引擎在風控領(lǐng)域發(fā)揮著日益重要的作用。

芯盾時代從數(shù)據(jù)、技術(shù)和機制三個方面為客戶構(gòu)建符合其業(yè)務需求的風控反欺詐系統(tǒng)，將大數(shù)據(jù)規(guī)則引擎和AI機器學習引擎有機融合，利用多維度規(guī)則引擎、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)圖譜、機器學習算法等技術(shù)，為客戶在監(jiān)測、識別和處置等環(huán)節(jié)加強防控能力

方案工作流程

一、通過預設(shè)的整套風控規(guī)則和機器學習模型計算風險評分，對業(yè)務活動或交易過程中的風險事件進行篩選、甄別和管理。

二、將風險事件推送至對應業(yè)務渠道，按照預先設(shè)定的分值處置策略進行干預操作，對高風險事件，通過阻斷、強認證、人工審核等方式進行處置；對中風險事件，通過告警、弱認證等方式進行處置；對低風險事件直接放行。

三、對用戶進行精準的分類分層，強化后臺風險控制能力，不同風險等級的用戶采取不同的認證方式，達到高風險用戶無法通過盜用他人信息通過認證，正常用戶的認證流程無感知的目的。

芯盾時代全渠道交易反欺詐解決方案已在數(shù)百家金融機構(gòu)成功實施，已沉淀出成熟有效的實體畫像模型、欺詐關(guān)聯(lián)譜圖挖掘、反洗錢模型、反薅羊毛模型、反信用卡套現(xiàn)模型等5000余條規(guī)則模型。

實現(xiàn)了對欺詐風險的自動化實時甄別、預警和處置，以毫秒級響應在多業(yè)務場景進行聯(lián)防聯(lián)控，完整覆蓋業(yè)務全流程，大幅提升偵測率、降低誤報率，真正形成與黑灰色產(chǎn)業(yè)鏈團伙的持久對抗。

編輯：jq