近日，第五屆“外灘金融峰會(huì)”在上海召開(kāi)，百望云受邀出席峰會(huì)，與全球財(cái)經(jīng)政要、機(jī)構(gòu)高管與學(xué)界領(lǐng)袖齊聚外灘，分享真知灼見(jiàn)，以對(duì)話推動(dòng)共識(shí)。

本屆峰會(huì)由中國(guó)金融四十人論壇（CF40）與中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心（CCIEE）聯(lián)合主辦，以“邁向新征程的中國(guó)與世界：復(fù)蘇與挑戰(zhàn)”為主題，聚焦綠色發(fā)展、國(guó)際金融、資產(chǎn)管理、金融科技四大主題，堅(jiān)持“國(guó)際化”、“專業(yè)化”定位，旨在通過(guò)高水平的思想碰撞與觀點(diǎn)交鋒，攜手共建開(kāi)放型世界經(jīng)濟(jì)。

會(huì)上，“第八屆融城杯金融科技創(chuàng)新案例評(píng)選”頒獎(jiǎng)典禮隆重舉行，“金融科技創(chuàng)新十佳案例”名單揭曉。百望云“去核心化的供應(yīng)鏈普惠金融體系”案例通過(guò)初選、復(fù)選和終選答辯三輪嚴(yán)格評(píng)審，從近百個(gè)參選案例中脫穎而出，與中國(guó)銀行、交通銀行、平安銀行、微眾銀行、阿里云等頭部企業(yè)一同入選“十佳案例”，引領(lǐng)金融科技前沿，代表中國(guó)金融科技領(lǐng)域的最新實(shí)踐成果，贏得了金融監(jiān)管部門和市場(chǎng)的高度認(rèn)可！

以票為鏈 促融助融

供應(yīng)鏈金融一直被視為全球經(jīng)濟(jì)的血脈，但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化和風(fēng)險(xiǎn)的增加，其管理變得日益復(fù)雜。尤其是當(dāng)前新一輪科技產(chǎn)業(yè)革命蓄勢(shì)待發(fā)，正在不同程度上對(duì)經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)生影響，未來(lái)將給金融產(chǎn)生哪帶來(lái)哪些變革?又該如何尋找和把握潛在機(jī)會(huì)?這些問(wèn)題都是我們亟待思考的。

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主保羅·薩繆爾森指出：“金融風(fēng)險(xiǎn)管理必須適應(yīng)變化，否則就會(huì)被淘汰”。

積一時(shí)之跬步，臻千里之遙程。百望云深耕數(shù)字金融服務(wù)領(lǐng)域多年，憑借深厚的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，得以精準(zhǔn)判斷出銀行等金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小微企業(yè)時(shí)面臨的諸多業(yè)務(wù)痛點(diǎn)：

a) 傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)依賴于核心企業(yè)信用，需核心企業(yè)授權(quán)，醫(yī)院、高校等行業(yè)無(wú)法取得確權(quán)及核心企業(yè)數(shù)據(jù)；

b) 中小微企業(yè)自帶的規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、財(cái)務(wù)不規(guī)范等問(wèn)題，使許多使用傳統(tǒng)小微技術(shù)的銀行，尤其是中小銀行，無(wú)法實(shí)現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)、效率、成本”三個(gè)目標(biāo)的兼得；

c) 在中小微信貸領(lǐng)域，數(shù)字風(fēng)控技術(shù)門檻較高，對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)特別是中小型銀行來(lái)說(shuō)，自行開(kāi)發(fā)以“數(shù)字風(fēng)控”為核心的新一代小微貸款技術(shù)難度較大、成本較高；

d) 銀行產(chǎn)品的金額、利率、期限、是否抵押等條款繁多，則對(duì)于某個(gè)產(chǎn)品很難形成足夠的數(shù)據(jù)積累，尤其是中小微信貸業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在有效數(shù)據(jù)上嚴(yán)重不足；

e) 有效的風(fēng)控評(píng)分模型，需要有足夠多的壞賬樣本，用于區(qū)分好壞客戶。壞樣本的積累，意味著較大的試錯(cuò)成本，對(duì)于銀行而言這樣的風(fēng)險(xiǎn)是難以承受的；

f）核心企業(yè)的不同行業(yè)屬性對(duì)其產(chǎn)業(yè)鏈上下游的經(jīng)營(yíng)模式影響較大，建設(shè)行業(yè)化風(fēng)控模型重要且必要，但行業(yè)群體畫像需要不同行業(yè)的海量數(shù)據(jù)支撐，銀行難以實(shí)現(xiàn)。

自此，“去核心化的供應(yīng)鏈普惠金融體系”應(yīng)運(yùn)而生。百望云打造了一款“訂單數(shù)據(jù)+發(fā)票數(shù)據(jù)+行內(nèi)外數(shù)據(jù)”的一體化風(fēng)控產(chǎn)品，利用自身豐富的發(fā)票數(shù)據(jù)和強(qiáng)大的樣本支撐為銀行賦能，通過(guò)綜合性的客戶畫像和更完整的數(shù)據(jù)鏈路加強(qiáng)供應(yīng)鏈產(chǎn)品邏輯的深度和寬度。

正如薩繆爾森所說(shuō)：“未來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理需要更多的數(shù)據(jù)和更智能的算法。” 百望云的“去核心化的供應(yīng)鏈普惠金融體系”融合了先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，可以快速識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，能夠提供實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，幫助企業(yè)制定更加精準(zhǔn)的決策。百望云正是站在數(shù)據(jù)和算法的前沿，為客戶提供最先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

具體而言，該解決方案是對(duì)多方數(shù)據(jù)有效聚合，不僅可作為參考依據(jù)，更可實(shí)現(xiàn)高效、便捷的數(shù)字化預(yù)警管理，將智能決策貫穿于整個(gè)客戶生命周期管理，從稅務(wù)場(chǎng)景切入業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)，全力緩解小微企業(yè)融資難題，助力金融普惠推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

百望云創(chuàng)新性地在供應(yīng)鏈場(chǎng)景引入發(fā)票數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)集成及數(shù)據(jù)衍生等，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈場(chǎng)景客戶不同維度的數(shù)據(jù)融合，構(gòu)建企業(yè)標(biāo)簽庫(kù)，通過(guò)多維度數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，刻畫企業(yè)完整經(jīng)營(yíng)畫像，評(píng)價(jià)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)能力。

針對(duì)核心企業(yè)上下游供貨商/經(jīng)銷商，基于發(fā)票數(shù)據(jù)中的交易鏈路關(guān)系識(shí)別優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)上游供貨商身份，一方面關(guān)注供貨商與核心企業(yè)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)之間的供貨穩(wěn)定性、合作時(shí)長(zhǎng)和退貨等指標(biāo)，另一方面關(guān)注供貨商作為單個(gè)經(jīng)營(yíng)主體整體的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；除此以外，將核心企業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)可能性納入供應(yīng)鏈上下游主體的綜合考量中，關(guān)注核心企業(yè)自身在進(jìn)銷側(cè)的異常所引發(fā)的連鎖反應(yīng)。

此外，所有環(huán)節(jié)所需要的數(shù)據(jù)，百望云均會(huì)進(jìn)行數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)購(gòu)銷數(shù)據(jù)與發(fā)票數(shù)據(jù)的智能匹配，防范潛在的數(shù)據(jù)造假可能性，保證模型數(shù)據(jù)的真實(shí)性，為模型建好堅(jiān)實(shí)地基。

目前，通過(guò)自身的獨(dú)有的數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)、多樣化的應(yīng)用場(chǎng)景、豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和全面的服務(wù)保障，百望云已成功與工商銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有六大行、招商銀行、平安銀行等十余家股份制商業(yè)銀行及全國(guó)上百家城商行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司開(kāi)展合作。

作為一家以“數(shù)字科技創(chuàng)新基因”凸顯的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商，百望云將以“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”為抓手，始終堅(jiān)持以解決金融行業(yè)痛點(diǎn)為己任，賦能金融數(shù)據(jù)智能創(chuàng)新，驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)革新運(yùn)營(yíng)管理、升級(jí)客戶服務(wù)和優(yōu)化風(fēng)控合規(guī)，助力金融普惠推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，通過(guò)科技賦能為金融行業(yè)的高速發(fā)展孵化更多可能！

審核編輯 黃宇