近日，第五屆“外灘金融峰會”在上海召開，百望云受邀出席峰會，與全球財經政要、機構高管與學界領袖齊聚外灘，分享真知灼見，以對話推動共識。

本屆峰會由中國金融四十人論壇（CF40）與中國國際經濟交流中心（CCIEE）聯(lián)合主辦，以“邁向新征程的中國與世界：復蘇與挑戰(zhàn)”為主題，聚焦綠色發(fā)展、國際金融、資產管理、金融科技四大主題，堅持“國際化”、“專業(yè)化”定位，旨在通過高水平的思想碰撞與觀點交鋒，攜手共建開放型世界經濟。

會上，“第八屆融城杯金融科技創(chuàng)新案例評選”頒獎典禮隆重舉行，“金融科技創(chuàng)新十佳案例”名單揭曉。百望云“去核心化的供應鏈普惠金融體系”案例通過初選、復選和終選答辯三輪嚴格評審，從近百個參選案例中脫穎而出，與中國銀行、交通銀行、平安銀行、微眾銀行、阿里云等頭部企業(yè)一同入選“十佳案例”，引領金融科技前沿，代表中國金融科技領域的最新實踐成果，贏得了金融監(jiān)管部門和市場的高度認可！

以票為鏈 促融助融

供應鏈金融一直被視為全球經濟的血脈，但隨著市場經濟環(huán)境的不斷變化和風險的增加，其管理變得日益復雜。尤其是當前新一輪科技產業(yè)革命蓄勢待發(fā)，正在不同程度上對經濟金融產生影響，未來將給金融產生哪帶來哪些變革?又該如何尋找和把握潛在機會?這些問題都是我們亟待思考的。

諾貝爾經濟學獎得主保羅·薩繆爾森指出：“金融風險管理必須適應變化，否則就會被淘汰”。

積一時之跬步，臻千里之遙程。百望云深耕數字金融服務領域多年，憑借深厚的客戶服務經驗，得以精準判斷出銀行等金融機構在服務中小微企業(yè)時面臨的諸多業(yè)務痛點：

a) 傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務依賴于核心企業(yè)信用，需核心企業(yè)授權，醫(yī)院、高校等行業(yè)無法取得確權及核心企業(yè)數據；

b) 中小微企業(yè)自帶的規(guī)模小、抗風險能力差、財務不規(guī)范等問題，使許多使用傳統(tǒng)小微技術的銀行，尤其是中小銀行，無法實現(xiàn)“風險、效率、成本”三個目標的兼得；

c) 在中小微信貸領域，數字風控技術門檻較高，對于傳統(tǒng)金融機構特別是中小型銀行來說，自行開發(fā)以“數字風控”為核心的新一代小微貸款技術難度較大、成本較高；

d) 銀行產品的金額、利率、期限、是否抵押等條款繁多，則對于某個產品很難形成足夠的數據積累，尤其是中小微信貸業(yè)務，傳統(tǒng)金融機構在有效數據上嚴重不足；

e) 有效的風控評分模型，需要有足夠多的壞賬樣本，用于區(qū)分好壞客戶。壞樣本的積累，意味著較大的試錯成本，對于銀行而言這樣的風險是難以承受的；

f）核心企業(yè)的不同行業(yè)屬性對其產業(yè)鏈上下游的經營模式影響較大，建設行業(yè)化風控模型重要且必要，但行業(yè)群體畫像需要不同行業(yè)的海量數據支撐，銀行難以實現(xiàn)。

自此，“去核心化的供應鏈普惠金融體系”應運而生。百望云打造了一款“訂單數據+發(fā)票數據+行內外數據”的一體化風控產品，利用自身豐富的發(fā)票數據和強大的樣本支撐為銀行賦能，通過綜合性的客戶畫像和更完整的數據鏈路加強供應鏈產品邏輯的深度和寬度。

正如薩繆爾森所說：“未來的金融風險管理需要更多的數據和更智能的算法?！?百望云的“去核心化的供應鏈普惠金融體系”融合了先進的數據分析和人工智能技術，可以快速識別潛在風險，能夠提供實時監(jiān)控和預警，幫助企業(yè)制定更加精準的決策。百望云正是站在數據和算法的前沿，為客戶提供最先進的風險管理工具。

具體而言，該解決方案是對多方數據有效聚合，不僅可作為參考依據，更可實現(xiàn)高效、便捷的數字化預警管理，將智能決策貫穿于整個客戶生命周期管理，從稅務場景切入業(yè)務薄弱環(huán)節(jié)，全力緩解小微企業(yè)融資難題，助力金融普惠推動實體經濟的發(fā)展。

百望云創(chuàng)新性地在供應鏈場景引入發(fā)票數據，通過數據挖掘、數據集成及數據衍生等，實現(xiàn)供應鏈場景客戶不同維度的數據融合，構建企業(yè)標簽庫，通過多維度數據交叉驗證，刻畫企業(yè)完整經營畫像，評價企業(yè)真實經營能力。

針對核心企業(yè)上下游供貨商/經銷商，基于發(fā)票數據中的交易鏈路關系識別優(yōu)質核心企業(yè)上游供貨商身份，一方面關注供貨商與核心企業(yè)點對點之間的供貨穩(wěn)定性、合作時長和退貨等指標，另一方面關注供貨商作為單個經營主體整體的經營風險；除此以外，將核心企業(yè)潛在的風險傳導可能性納入供應鏈上下游主體的綜合考量中，關注核心企業(yè)自身在進銷側的異常所引發(fā)的連鎖反應。

此外，所有環(huán)節(jié)所需要的數據，百望云均會進行數據交叉驗證，實現(xiàn)核心企業(yè)購銷數據與發(fā)票數據的智能匹配，防范潛在的數據造假可能性，保證模型數據的真實性，為模型建好堅實地基。

目前，通過自身的獨有的數據和技術優(yōu)勢、多樣化的應用場景、豐富的行業(yè)經驗和全面的服務保障，百望云已成功與工商銀行、建設銀行等國有六大行、招商銀行、平安銀行等十余家股份制商業(yè)銀行及全國上百家城商行和互聯(lián)網金融公司開展合作。

作為一家以“數字科技創(chuàng)新基因”凸顯的企業(yè)數字化轉型服務商，百望云將以“數字化轉型”為抓手，始終堅持以解決金融行業(yè)痛點為己任，賦能金融數據智能創(chuàng)新，驅動金融行業(yè)革新運營管理、升級客戶服務和優(yōu)化風控合規(guī)，助力金融普惠推動實體經濟的發(fā)展，通過科技賦能為金融行業(yè)的高速發(fā)展孵化更多可能！

審核編輯 黃宇