隨著 AI 技術的應用，金融服務業(yè)正在經(jīng)歷一場重大變革。近日，NVIDIA 發(fā)布《2024 年金融服務業(yè) AI 現(xiàn)狀與趨勢》調(diào)研報告，這是其連續(xù)第四年發(fā)布該領域的趨勢報告，該報告基于對 400 多名全球金融服務專業(yè)人員（包含 125 位中國金融服務專業(yè)人員）的調(diào)研，本文將基于對中國受訪者的調(diào)研結果，提供有關當前現(xiàn)狀的分析和 2024 年新趨勢的洞察。

報告顯示，91% 的金融服務公司正在評估應用 AI，或者已經(jīng)在生產(chǎn)中部署 AI。這些公司正在利用 AI 推動創(chuàng)新、提高運營效率并提升客戶體驗。

風險管理、投資組合優(yōu)化、欺詐檢測仍然是全球 AI 熱門用例。而在中國，客戶體驗、文檔管理、算法交易用例受歡迎程度更高。與此同時，生成式 AI 正迅速受到希望提高效率的機構歡迎。

以下是該報告的主要發(fā)現(xiàn)，揭示了隨著先進 AI 日益普及，金融服務業(yè)正在發(fā)生怎樣的演變。

從收入到運營，AI 的影響舉足輕重

81% 的受訪者認為其所在機構的 AI 能力處于行業(yè)領先或中等水平，金融服務機構對自己構建、部署 AI 并從中獲取價值的能力越來越有信心。

AI 最受歡迎的業(yè)務領域包括運營、風險與合規(guī)以及營銷。為了提高運營效率，金融機構正在使用 AI 實現(xiàn)人工流程的自動化、加強數(shù)據(jù)分析并為投資決策提供依據(jù)。為了加強風險與合規(guī)管理，各機構正在部署 AI 用于分析大量數(shù)據(jù)，以識別可疑活動和異常交易模式。他們還使用 AI 分析客戶數(shù)據(jù)，以便預測客戶偏好，進而提供個性化的營銷活動、宣傳內(nèi)容和有針對性的推廣活動。

各個企業(yè)已經(jīng)看到了 AI 的成效。68% 的金融服務專業(yè)人士表示，AI 提高了他們的運營效率，44% 的受訪者表示 AI 幫助企業(yè)改善了客戶體驗。

生成式 AI 和大語言模型正在崛起

與各行各業(yè)的大趨勢一致，大語言模型（LLM）和生成式 AI 已經(jīng)成為金融服務公司極為感興趣的重要領域。

各金融機構正在探索生成式 AI 和大語言模型的一系列應用，如客戶體驗/互動、合成數(shù)據(jù)生成、報告生成和市場營銷（廣告文案、內(nèi)容制作等）等領域。

在這些應用場景中，客戶體驗/互動是最熱門的應用場景之一，42% 的受訪者正在積極研究該領域。生成式 AI 可以提供個性化財務計劃和投資建議、理解自然語言查詢的虛擬助理，以及通過語音識別和生物特征身份驗證提高訪問帳戶的安全性，改善客戶體驗。

另有 42% 的受訪者正在探索合成數(shù)據(jù)生成。使用生成式 AI 創(chuàng)建的合成數(shù)據(jù)可以改進對市場動態(tài)趨勢例如通貨膨脹和消費者物價指數(shù)（CPI）的預測。

37% 的受訪者正在致力于將生成式 AI 用于快速生成常用文檔，例如風險評估報告、欺詐檢測報告和投資績效報告。借助最新報告，財務人員可以快速做出明智決策，并消除運營中的摩擦。

同樣有 37% 的受訪者認為可將其用于市場營銷活動，通過分析客戶統(tǒng)計數(shù)據(jù)、交易歷史記錄和行為模式，生成式 AI 可以根據(jù)客戶細分的偏好、需求和盈利能力開發(fā)營銷活動，甚至為公司生成新的市場策略、產(chǎn)品和銷售活動。

挑戰(zhàn)轉變

前幾年，受訪者認為最重大的挑戰(zhàn)是招聘 AI 專家和數(shù)據(jù)科學家。而今年，與數(shù)據(jù)相關的挑戰(zhàn)成為了首要問題。

50% 的受訪者認為缺乏高質(zhì)量的多樣化數(shù)據(jù)集對有效的模型訓練和準確性構成了挑戰(zhàn)。34% 的受訪者表示數(shù)據(jù)問題，包括數(shù)據(jù)隱私、數(shù)據(jù)所有權以及分散在全球各地的數(shù)據(jù)受到的不同監(jiān)督法規(guī)約束，是金融機構最關心的問題，他們正在探索構建和部署可信、安全 AI 的新方法。

對這些問題的日益關注反映了 AI 模型的強大和復雜程度不斷提高，需要用到多樣化的龐大數(shù)據(jù)集進行訓練，同時也反映出需要有越來越嚴格的監(jiān)管審查和重視負責任的 AI。

為未來投資鋪平道路

總的來說，調(diào)研結果令人倍受鼓舞，即 AI 帶來了更高的運營效率、個性化的客戶互動，以及精準的投資決策。

金融專業(yè)人士對此表示贊同。84% 的受訪者認為 AI 正在增加收入并降低年度成本。超過三分之一的金融服務專業(yè)人士相信 AI 對業(yè)務成功起著重要作用。

在看好 AI 的積極前景下，97% 的公司計劃在不久的將來加大對 AI 技術的投資。未來投資的重點方向包括與第三方合作伙伴合作加速 AI 采用、購買更多基礎設施、辨別更多 AI 用例。

為了在整個企業(yè)中構建和擴展有影響力的 AI，金融服務機構需要一個全面的 AI 平臺，使數(shù)據(jù)科學家、量化分析師和開發(fā)人員能夠無縫協(xié)作，同時最大限度地減少障礙。為此，高管們正在加大對 AI 基礎設施的投資，并優(yōu)先考慮高收益的 AI 用例，以提高員工工作效率，同時提供卓越的客戶體驗和實現(xiàn)理想的投資結果。

審核編輯：劉清