編者注：本文是AI On系列博客文章，將探討代理式 AI、聊天機(jī)器人和 copilot 的最新技術(shù)與實(shí)際應(yīng)用。本系列還將重點(diǎn)介紹驅(qū)動先進(jìn) AI 智能體的 NVIDIA 軟硬件，它們構(gòu)成了 AI 查詢引擎的基礎(chǔ)，使這些引擎能夠收集洞察并執(zhí)行任務(wù)，從而深入改變?nèi)藗兊娜粘ｓw驗(yàn)并重塑各行各業(yè)。

隨著代理式 AI 不斷發(fā)展，智能 AI 系統(tǒng)日漸成熟，現(xiàn)已在金融服務(wù)等眾多行業(yè)實(shí)現(xiàn)了自主決策能力。

在中國的金融服務(wù)領(lǐng)域，與客戶服務(wù)相關(guān)的生成式 AI 應(yīng)用（包括聊天機(jī)器人和 AI 助手）的使用率在過去一年中增長了一倍以上，從 25% 躍升至 65%。企業(yè)正借助 AI 將文檔處理、報告生成等耗時任務(wù)自動化，顯著節(jié)約了成本并提高了運(yùn)營效率。

NVIDIA 最新的《金融服務(wù)業(yè) AI 現(xiàn)狀與趨勢》調(diào)研報告顯示，近 70% 的中國受訪者認(rèn)為 AI 對企業(yè)營收產(chǎn)生了積極影響。

AI 智能體用途廣泛，能夠處理那些需要嚴(yán)格的協(xié)議和安全數(shù)據(jù)使用的復(fù)雜任務(wù)。它們的應(yīng)用場景不斷拓展：從自動識別投資組合優(yōu)化策略以提升投資決策質(zhì)量，到確保監(jiān)管合規(guī)和實(shí)現(xiàn)合規(guī)自動化等。

AI 智能體在金融服務(wù)領(lǐng)域的最大價值

為了提高市場回報和業(yè)務(wù)表現(xiàn)，AI 智能體正被應(yīng)用于那些能夠從數(shù)據(jù)驅(qū)動的自主決策中顯著獲益的多個領(lǐng)域。

客戶服務(wù)體驗(yàn)升級

《金融服務(wù)業(yè) AI 現(xiàn)狀與趨勢》報告顯示，65% 的中國受訪者認(rèn)為客戶體驗(yàn)和客戶互動是生成式 AI 的首要應(yīng)用場景。采用 AI 的企業(yè)客戶體驗(yàn)比原先提升了 27%。

AI 智能體可自動化解決糾紛、KYC（know-your-customer）信息更新等重復(fù)性工作，并提供后續(xù)行動指引。這不僅降低了運(yùn)營成本，還有助于減少人為失誤。

通過處理客戶咨詢和表單，AI 聊天機(jī)器人能擴(kuò)大支持范圍并確保 24 小時不間斷服務(wù)，從而提高客戶滿意度。員工可專注于需要專業(yè)判斷的高階事務(wù)，而不必從事案例錄入、數(shù)據(jù)分析和文檔整理等基礎(chǔ)工作。

高級欺詐檢測

此外，因?yàn)?AI 智能體能夠自動檢測可疑交易并實(shí)時響應(yīng)，它們在欺詐檢測中至關(guān)重要?！督鹑诜?wù)業(yè) AI 現(xiàn)狀與趨勢》報告強(qiáng)調(diào)，在 20 多個用例中，超三分之一的受訪者正在評估或投資面向金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全的 AI。

AI 能消除檢測與行動之間的時間延遲，而不及時采取行動可能會導(dǎo)致重大財務(wù)損失。

為打擊欺詐行為，AI 智能體可實(shí)時監(jiān)測交易模式，學(xué)習(xí)新型欺詐方式，并立即采取行動，提醒合規(guī)團(tuán)隊或凍結(jié)可疑賬戶，這些過程都無需人工干預(yù)。此外，AI 智能體團(tuán)隊還能與其他系統(tǒng)配合，檢索額外數(shù)據(jù)、模擬潛在欺詐場景并調(diào)查異常情況。

管理數(shù)字支付和銀行交易

AI 智能體讓財務(wù)管理變得更加簡單，尤其是賬單支付和現(xiàn)金流管理。代理式 AI 支持?jǐn)?shù)字生態(tài)系統(tǒng)中的機(jī)器對機(jī)器交互，可通過自動維護(hù)詳細(xì)的審計追蹤來確保監(jiān)管合規(guī)。這降低了合規(guī)成本，縮短了處理時間，使金融機(jī)構(gòu)能高效應(yīng)對復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境。

智能文檔處理

在資本市場，最具價值的投資見解往往來源于新聞、博客和證監(jiān)會文件等日常文檔的非結(jié)構(gòu)化文本數(shù)據(jù)。AI 智能體可加速智能文檔處理（IDP），為交易員提供洞察和投資建議，從而加快決策速度并降低財務(wù)損失風(fēng)險。

在個人銀行業(yè)務(wù)中，處理貸款記錄、監(jiān)管文件和交易記錄等文檔涉及大量的復(fù)雜數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)規(guī)模之大，讓人工處理和理解既困難又耗時。而 IDP 解決了這個問題，它利用 AI 識別文檔類型、總結(jié)文檔內(nèi)容、運(yùn)用檢索增強(qiáng)生成技術(shù)提供答案和支持，并整理數(shù)據(jù)。

多智能體系統(tǒng)的數(shù)據(jù)驅(qū)動型見解能為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)決策提供支撐，因?yàn)檫@些系統(tǒng)利用數(shù)據(jù)飛輪持續(xù)從客戶和機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)。

金融服務(wù)業(yè)使用 AI 智能體的案例

許多行業(yè)客戶和合作伙伴通過將 AI 整合到工作流中，獲得了顯著收益。

歐洲數(shù)字銀行 bunq 的生成式 AI 平臺 Finn，通過內(nèi)置聊天機(jī)器人為用戶提供多種財務(wù)管理功能。該平臺可以回答與金融相關(guān)的問題、解析消費(fèi)習(xí)慣并提供有關(guān) bunq 應(yīng)用程序的使用技巧。Finn 利用先進(jìn)的 AI，根據(jù)反饋不斷改進(jìn)響應(yīng)，除了內(nèi)置聊天機(jī)器人的功能外，它現(xiàn)在還處理超過 90% 的用戶支持工單。

Capital One 也在用其“Chat Concierge”的多智能體對話式 AI 助手協(xié)助客戶，提升他們的購車體驗(yàn)。用戶可以 7x24 小時使用智能體，這些智能體能夠根據(jù)用戶的請求提供實(shí)時信息并采取行動。在單次對話中，Chat Concierge 可完成車輛比價、試駕預(yù)約或與銷售團(tuán)隊預(yù)約等諸多任務(wù)。

加拿大皇家銀行（RBC）最新的全球研究平臺 Aiden 利用了內(nèi)部智能體。當(dāng) RBC 資本市場覆蓋企業(yè)向 SEC 提交文件時，該平臺可以自動分析這些文件。Aiden 有一個編排智能體，可以與 SEC 文件智能體、財報智能體和實(shí)時新聞智能體等其它智能體協(xié)同配合。

設(shè)計 AI 驅(qū)動的金融智能體

構(gòu)建功能強(qiáng)大的金融服務(wù)智能體需要以下模塊：

多模態(tài)與多查詢能力：這些智能體能夠處理、響應(yīng)文本與圖像相結(jié)合的查詢，使搜索過程更加靈活友好，還能輕松擴(kuò)展以支持語音等其他模態(tài)。

與大語言模型集成：NVIDIA Llama Nemotron 系列等先進(jìn)的大語言模型賦予 AI 助手推理能力，使它們能夠進(jìn)行類似于人類的自然互動。NVIDIA NIM 微服務(wù)提供行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用程序編程接口（API），可輕松集成到 AI 應(yīng)用、開發(fā)框架和工作流中。

結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理：NVIDIA NeMo Retriever 微服務(wù)支持相關(guān)數(shù)據(jù)源的攝取、嵌入和理解，有助于確保 AI 智能體具有相關(guān)性、準(zhǔn)確性和上下文感知能力。

集成、優(yōu)化和自動化：NVIDIA NeMo Agent 工具套件通過統(tǒng)一的監(jiān)測、詳細(xì)的工作流程分析以及數(shù)據(jù)驅(qū)動的優(yōu)化工具，實(shí)現(xiàn) AI 智能體的構(gòu)建、分析和優(yōu)化。這些工具可發(fā)現(xiàn)瓶頸、降低成本，確保在流行框架和自定義工作流中構(gòu)建可擴(kuò)展、可靠的智能體系統(tǒng)。

安全且緊扣主題的對話防護(hù)措施：實(shí)施 NVIDIA NeMo Guardrails 有助于確保與 AI 助手的對話安全且不偏離主題，守護(hù)品牌價值并增強(qiáng)客戶信任。