大家有沒(méi)有這樣一種感覺：就是科技帶來(lái)的變化太快了！

以銀行為例，早幾年客戶們都是到銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，隨著移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)普及了，大家慢慢開始習(xí)慣在各家銀行的網(wǎng)上銀行和app上辦理業(yè)務(wù)。而就在不久前，京東金融和工行又提出了一個(gè)完全不同于銀行APP的模式——“場(chǎng)景融入式數(shù)字銀行”?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭和銀行的合作早已就不是新鮮事兒了，BAT基本都早早開始了,但一般來(lái)說(shuō),合作都是基于獲客或營(yíng)銷,鮮少有做真正落地產(chǎn)品的。京東金融和工行這次，除了戰(zhàn)略層面的合作，還發(fā)布了兩個(gè)重量級(jí)的落地合作，我們從中，也許能看到“未來(lái)銀行”的影子和趨勢(shì)。

一個(gè)是智能化的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)?，F(xiàn)在的銀行網(wǎng)點(diǎn)為什么大家都不想去？因?yàn)殂y行網(wǎng)點(diǎn)能提供的體驗(yàn)非常有限，就是排隊(duì)辦業(yè)務(wù)的地方。如果銀行能把網(wǎng)點(diǎn)變得和蘋果店一樣充滿新鮮的體驗(yàn)感，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)吸引年輕客群就不是問(wèn)題。

還記得刷爆了朋友圈的“無(wú)人超市”嗎？鴨哥還沒(méi)機(jī)會(huì)去體驗(yàn)，不過(guò)馬上就可以去工行網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)“無(wú)人貴金屬店”了。什么意思呢？大家都知道，貴金屬零售現(xiàn)在在各大銀行零售業(yè)務(wù)中占據(jù)很大的一個(gè)比例，客戶來(lái)銀行時(shí)，通常是由我們工作人員向客戶一個(gè)一個(gè)介紹，費(fèi)時(shí)費(fèi)力、效果十分有限。

而京東金融和工行這次的合作所打造的無(wú)人貴金屬店,通過(guò)人臉識(shí)別、智能運(yùn)營(yíng)、互動(dòng)營(yíng)銷等技術(shù)大大豐富客戶的線下體驗(yàn)：進(jìn)入店中，用戶就可以從貴金屬展臺(tái)上，信手拿起一件心儀的金飾來(lái)感受；與此同時(shí)，展臺(tái)上方所安置的高清大屏顯示器，已經(jīng)同步顯示出該金飾的信息，包括名稱、重量、材質(zhì)等?？蛻艨勺孕胁榭醋约焊信d趣的信息，對(duì)著屏幕隨手一揮，就可以“隔空翻頁(yè)”，新的介紹信息源源不斷的顯現(xiàn)出來(lái)，就像在接受一個(gè)AI店員的講解。

這還不算牛掰。如果客戶看中了哪個(gè)產(chǎn)品，直接掃碼下單，京東小哥就會(huì)把產(chǎn)品送上門。以后再路上見到京東小哥可要小心了，他們車?yán)镅b的可不止是家電和飲料，沒(méi)準(zhǔn)還有金條。不知道東哥到時(shí)候會(huì)給小哥們配怎樣的安保呢？

另一個(gè)值得一提的工銀小白數(shù)字銀行。不知道有多少人和鴨哥一樣，手機(jī)里裝了一堆銀行的app，平時(shí)基本用不上，偶爾用一次，連密碼都不記得了。這次工行和京東聯(lián)合推出的工銀小白數(shù)字銀行，顛覆了傳統(tǒng)的銀行app形式，它可以嵌入到你日常應(yīng)用的app、朋友圈、網(wǎng)頁(yè)等各種形式的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境當(dāng)中，利用這種方式，將銀行的服務(wù)散入各種垂直場(chǎng)景中。比如說(shuō)，你在瀏覽教育類網(wǎng)站，在國(guó)外高校信息的旁邊，就能看到工銀小白展現(xiàn)的留學(xué)金融模塊，旅游、直播等APP上，會(huì)瞥見嵌入APP中的工銀小白所搭載的消費(fèi)金融產(chǎn)品，你不需跳出這些場(chǎng)景點(diǎn)擊銀行APP，就可以享受銀行的服務(wù)。

聽起來(lái)可能沒(méi)什么大不了的，但鴨哥覺得這種去中心化的形式，本質(zhì)上是未來(lái)銀行服務(wù)理念的改變——不再是讓用戶找銀行辦理業(yè)務(wù)，而是銀行在用戶需要的時(shí)候，隨時(shí)出現(xiàn)幫用戶辦理業(yè)務(wù)。

而工銀小白推出的一個(gè)新功能非常牛X，那就是可以在線辦理出國(guó)辦簽證常用的存款證明，然后由京東快遞配送到家。打存款證明是銀行的基本業(yè)務(wù)，但在柜臺(tái)辦理,也得小哥噼里啪啦地忙活好一陣子，會(huì)因?yàn)檗k理時(shí)間過(guò)長(zhǎng)影響他本人以及后面客戶的體驗(yàn)，有時(shí)候小柜員也會(huì)莫名躺槍，明明不是自己的錯(cuò)，卻無(wú)端會(huì)遭后面客戶的指責(zé)：為啥這人辦業(yè)務(wù)那么慢？在京東金融和工行的合作中，為了改善這一點(diǎn)，他們將會(huì)開通一項(xiàng)服務(wù)：線上資信證明申請(qǐng)，用戶無(wú)需到工行網(wǎng)點(diǎn)去申請(qǐng)存款證明等資信證明，只需要在工銀小白上線上申請(qǐng)，一鍵下單,京東物流就會(huì)快遞到家。

鴨哥個(gè)人覺得這一點(diǎn)非常好，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)終于可以不用排長(zhǎng)長(zhǎng)的隊(duì)伍去等待了，對(duì)于臨柜的操作人員來(lái)說(shuō)，終于可以不用背鍋了，可謂一舉兩得，既提升了客戶的體驗(yàn)又能讓我們的職員免去一些不必要的誤解。更重要的是，通過(guò)“送貨上門”這種形式，無(wú)形中拓展了銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)能力。

要做到讓“銀行更懂客戶”并能夠隨時(shí)隨地在用戶需要的場(chǎng)景出現(xiàn)并提供“智能化服務(wù)”，離不開的是互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)技術(shù)。這也是京東金融這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭的優(yōu)勢(shì)，目前我們知道的是，在未來(lái)工行的網(wǎng)點(diǎn)改造中，京東金融將提供生物探針人臉識(shí)別，進(jìn)行客流智能分析和智能產(chǎn)品推薦等功能。同時(shí)，這種大數(shù)據(jù)還將應(yīng)用到工行的理財(cái)產(chǎn)品的策劃和推薦當(dāng)中，提升客戶的理財(cái)體驗(yàn)。

比如說(shuō)，利用人臉識(shí)別、機(jī)器視覺、目標(biāo)追蹤和深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，當(dāng)用戶尤其是VIP顧客進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，就可以立刻通過(guò)掃臉進(jìn)行識(shí)別，并結(jié)合顧客性別、年齡、心情、顏值、領(lǐng)導(dǎo)力類型等用戶特征，形成用戶標(biāo)簽。銀行可根據(jù)這些用戶標(biāo)簽，有針對(duì)性地為用戶推薦產(chǎn)品和服務(wù)，形成千人千面的智能推薦效果。

老一輩人對(duì)銀行的訴求是“安全、放心”，而現(xiàn)在被互聯(lián)網(wǎng)“慣壞”了的年輕人，則更注重“便捷”的體驗(yàn)。未來(lái)的銀行服務(wù)，必然是需要兼顧這兩種訴求的。互聯(lián)網(wǎng)巨頭和銀行大佬的合作的意義也就在這里吧。鴨哥真心希望類似“智能網(wǎng)點(diǎn)”、“無(wú)人貴金屬店”這樣的創(chuàng)新能再多一點(diǎn)，畢竟一線員工少挨罵、銀行業(yè)務(wù)效率高了多賺錢、客戶方便還滿意這種大家都高興的事情，何樂(lè)不為呢？