經(jīng)測(cè)算，到2027年，中國(guó)金融業(yè)就業(yè)人口可達(dá)到993萬(wàn)人，其中23%的工作崗位會(huì)受到人工智能帶來(lái)的顛覆性影響，削減或轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦凸しN；剩下77%的工作崗位未被替代，但效率將獲得大幅提升。

將受到人工智能顛覆性影響的主要為從事標(biāo)準(zhǔn)化、重復(fù)性工作的崗位，據(jù)估算至2027年約為230萬(wàn)人，即金融業(yè)就業(yè)總?cè)丝诘?3%。而余下760萬(wàn)人主要為需要解決復(fù)雜問(wèn)題、應(yīng)對(duì)人際情感交互及隨機(jī)多變環(huán)境的崗位，將不會(huì)受到人工智能的顛覆，而是在人工智能的協(xié)助下提升效率。

人工智能爆發(fā)進(jìn)入臨界點(diǎn)

古老又現(xiàn)代的金融業(yè)有一套自己的行事準(zhǔn)則：數(shù)字、報(bào)表、審批流程…...如華爾街手拿公文包快速穿過(guò)街道的行業(yè)精英們，節(jié)奏快速準(zhǔn)確，一絲不茍。

金融場(chǎng)景下高度結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)給AI技術(shù)的發(fā)展提供了優(yōu)渥的土壤，在此之上，身份識(shí)別、風(fēng)控管理、流程優(yōu)化等領(lǐng)域開(kāi)始出現(xiàn)AI技術(shù)的身影。事實(shí)上，金融行業(yè)已成為AI落地眾多場(chǎng)景中，發(fā)展最為迅速的領(lǐng)域之一，這從五年前開(kāi)始的P2P浪潮之火爆程度就可見(jiàn)一斑。

正是由于語(yǔ)音、圖像、模式識(shí)別等技術(shù)在風(fēng)控、審批等環(huán)節(jié)的落地應(yīng)用，單個(gè)信貸申請(qǐng)的受理成本大幅降低，曾經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)不愿意覆蓋的長(zhǎng)尾客群才有了信貸渠道。盡管從業(yè)門(mén)檻的降低帶來(lái)了暫時(shí)的混亂，然而隨著監(jiān)管的收緊，真正擁有技術(shù)壁壘且精通商業(yè)運(yùn)作的機(jī)構(gòu)還是活了下來(lái)?？梢?jiàn)，金融人工智能不僅具有市場(chǎng)、用戶的高度關(guān)注，也有著非常重要的運(yùn)用價(jià)值。

生物特征識(shí)別：大幅簡(jiǎn)化審驗(yàn)流程

傳統(tǒng)的金融賬戶登錄驗(yàn)證多采用賬號(hào)+密碼+短信驗(yàn)證碼的模式，流程繁瑣且會(huì)產(chǎn)生一定的通信費(fèi)用。目前已有一部分金融機(jī)構(gòu)將生物特征識(shí)別技術(shù)用于賬戶登錄、賬戶查詢、支付等身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)。

金融領(lǐng)域正在應(yīng)用的生物識(shí)別技術(shù)包括但不限于指紋識(shí)別、聲紋識(shí)別、虹膜識(shí)別、人臉識(shí)別等。以人臉識(shí)別為例，隨著智能手機(jī)逐步擁有1:1的人臉比對(duì)能力，微信支付及支付寶兩大支付巨頭先后上線了「刷臉支付」功能，并在線下門(mén)店展開(kāi)了刷臉支付設(shè)備推廣戰(zhàn)。支付寶推出蜻蜓，微信支付推出青蛙，大額補(bǔ)貼各不相讓。

語(yǔ)音語(yǔ)言處理：降低客服中心成本的利器

長(zhǎng)久以來(lái)，客服部門(mén)是金融機(jī)構(gòu)的成本中心，并且隨著業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，機(jī)構(gòu)需要招募的客服人員也呈規(guī)?；鲩L(zhǎng)。客服需要處理的問(wèn)題數(shù)量隨著機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)變化，因此機(jī)構(gòu)需要的客服人員數(shù)量也非常彈性，如何快速招募并遣散客服又構(gòu)成一道挑戰(zhàn)。

隨著語(yǔ)音語(yǔ)言處理技術(shù)的出現(xiàn)，圍繞著客服中心的種種難題得到了解決。由于客戶的問(wèn)題集中化較為明顯，因此基于語(yǔ)音語(yǔ)言技術(shù)的智能客服成為人工客服的第一道防線。不僅如此，智能客服還能代替人工客服進(jìn)行大批量外呼，這樣一來(lái)客服部門(mén)便從成本中心轉(zhuǎn)變?yōu)槔麧?rùn)中心，為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的營(yíng)收。

小語(yǔ)智能作為一家專注于語(yǔ)音與數(shù)據(jù)人工智能產(chǎn)品研發(fā)的高科技企業(yè)，基于15年通訊領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)積累重組而成。2018年至今，小語(yǔ)智能積極圍繞人工智能領(lǐng)域進(jìn)行研發(fā)投入，打造了以智能營(yíng)銷(xiāo)、智能客服、智能IVR、智能語(yǔ)音分析及智能坐席助手為核心的AI應(yīng)用產(chǎn)品。目前，已與多家金融企業(yè)開(kāi)展了業(yè)務(wù)合作。

風(fēng)控反欺詐：覆蓋長(zhǎng)尾人群及小微企業(yè)

正是由于AI技術(shù)在風(fēng)控方面的應(yīng)用，使得單位受理成本降低，普惠金融成為可能。針對(duì)C端長(zhǎng)尾客群，行業(yè)曾經(jīng)給出P2P這一普惠金融答卷。雖然入局者魚(yú)龍混雜，曾給社會(huì)帶來(lái)了不好的影響。然而監(jiān)管加緊后，大浪淘沙中，呈現(xiàn)偏重技術(shù)樣貌的公司還是得以留下。

以360金融為例，其官方表示欺詐虧損率低至0.2%，低于銀行整體平均值0.4%。360金融曾透露，這得益于團(tuán)隊(duì)在工具層面引入復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析，在算法層面引入無(wú)監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)，在系統(tǒng)層面實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)化建模。

AI+金融，技術(shù)驅(qū)動(dòng)變革

盡管技術(shù)帶來(lái)的好處顯而易見(jiàn)，然而金融作為一個(gè)龐大且堅(jiān)固的傳統(tǒng)領(lǐng)域，要接受新技術(shù)的滲透并沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。一方面，金融業(yè)務(wù)追求穩(wěn)定，需要極高規(guī)格的安全與合規(guī)；另一方面，金融系統(tǒng)普遍龐雜，模塊的替換或者新模塊的加入需要很大的工作量。

因此，只有當(dāng)技術(shù)帶來(lái)的好處足以平衡應(yīng)用技術(shù)所帶來(lái)的成本時(shí)，AI才能在金融領(lǐng)域得以應(yīng)用。這就意味著，處在金融領(lǐng)域的技術(shù)人還需要耐下心來(lái)，通過(guò)打磨技術(shù)贏得傳統(tǒng)金融行業(yè)的入場(chǎng)通票。

而技術(shù)革命仿佛綿延不斷的山脈，我們正站在人工智能這座高峰的山麓，人工智能對(duì)我們生活將產(chǎn)生革命性影響，一如當(dāng)年的蒸汽機(jī)技術(shù)，我們正處在一個(gè)承上啟下的創(chuàng)新時(shí)代，由人類創(chuàng)新最終過(guò)渡到機(jī)器創(chuàng)新。對(duì)于百年之母的金融，AI+金融是一場(chǎng)嶄新的、前所未見(jiàn)的升級(jí)運(yùn)動(dòng)，在這一場(chǎng)變革的浪潮之中，普惠金融走向每一個(gè)平凡人，每一家金融機(jī)構(gòu)為用戶提供高效、精準(zhǔn)、便捷的金融服務(wù)。