今年5月29日，財(cái)付通發(fā)布消息稱，接到用戶關(guān)于“出借收款碼”的舉報(bào)，經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)是組織賭博、詐騙等黑色產(chǎn)業(yè)的不法分子利用普通賬戶，分批分量運(yùn)作，將贓款洗白的一種新型洗錢方式。近日移動(dòng)支付網(wǎng)采訪相關(guān)人員，了解到一種掃描收錢碼兌幣行為，該行為具備財(cái)付通所提示的“普通賬戶、分批運(yùn)作”等特性，或?yàn)轭愃频南村X行為。

2013年前后，在我們那里無(wú)論是縣城、還是各自然村都存在許多非法聚賭現(xiàn)象，魚蝦蟹、骰子大小、麻將、牌九各種玩法和道具應(yīng)有盡有。

村里設(shè)施大多簡(jiǎn)陋，池塘邊、榕樹下、寺廟旁都可以架起賭桌，賭徒覆蓋男女老少，逢年過(guò)節(jié)更為火爆。城里非法賭博場(chǎng)所則多在賓館酒店，賭客大多為上班族、中青年、個(gè)體戶、小老板等。相對(duì)村子，城里賭場(chǎng)涉及的賭資數(shù)額往往更大，因此會(huì)在一些關(guān)鍵點(diǎn)設(shè)有監(jiān)控、人工把守。

初中后，我的同學(xué)林成因沒考上高中而選擇了技工學(xué)校。技工畢業(yè)的他先前往深圳打工，兩年以后再回到老家，開始游走于各種賭場(chǎng)之間。

可好景不長(zhǎng)，隨著政府打擊力度加大，原本藏身于城市各角落的大大小小賭場(chǎng)，漸漸銷聲匿跡。從簡(jiǎn)入奢易，由奢入簡(jiǎn)難，習(xí)慣了畸形的高收入，3000-4000/月的工作再不能入其法眼。從2016年開始，他便賦閑在家，也沒有外出打工的想法。

OTC場(chǎng)外交易

今年年初，林成從多年賭場(chǎng)圈子打聽到消息，并找到了一份輕松且收入尚可的“兼職”。

“我最近在刷游戲幣，每天能賺六七百塊。”許久不聯(lián)系的林成于今年4月下旬在微信找我，他成了某種游戲幣的代理。

這種游戲幣通過(guò)一款名為“牛幣OTC”的平臺(tái)進(jìn)行交易。

OTC （Over The Counter）即場(chǎng)外交易，相信有炒幣經(jīng)驗(yàn)的同學(xué)對(duì)此并不陌生，但它并不是伴隨數(shù)字貨幣交易的產(chǎn)物。

場(chǎng)外交易市場(chǎng)堪稱世界上古老的證券資產(chǎn)交易場(chǎng)所之一，誕生于早期銀行兼營(yíng)股票買賣時(shí)期。由于這種在銀行柜臺(tái)上向客戶出售股票的做法，并不在交易所進(jìn)行撮合，所以被稱為柜臺(tái)交易市場(chǎng)，也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

現(xiàn)在我們習(xí)慣把一切交易所之外進(jìn)行的交易統(tǒng)稱為場(chǎng)外交易，與交易所市場(chǎng)不同，它沒有固定的場(chǎng)所，沒有規(guī)定的成員資格，沒有嚴(yán)格可控的規(guī)則制度，甚至沒有規(guī)定的交易產(chǎn)品和限制，核心思想就是交易對(duì)手通過(guò)私下協(xié)商進(jìn)行的一對(duì)一的交易。

場(chǎng)外交易在數(shù)字貨幣資產(chǎn)交易中十分普遍。據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，目前國(guó)內(nèi)數(shù)字貨幣交易禁止在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行法幣交易，因此買賣幣雙方都需要通過(guò)場(chǎng)外交易。

“一手交錢（法幣），一手交貨（數(shù)字貨幣）。”一位沉浸幣海無(wú)法自拔的友人告訴我，這是場(chǎng)外交易數(shù)字貨幣最通俗易懂的解釋。比如有意向買賣某幣的雙方，在海底撈等安全公開場(chǎng)合下，一手給錢一手轉(zhuǎn)幣，就是典型的場(chǎng)外交易。

可是每次交易都在海底撈、麥當(dāng)勞等線下場(chǎng)合肯定不現(xiàn)實(shí)，于是賣家通常將自己的數(shù)字資產(chǎn)暫存于線上OTC平臺(tái)，自行設(shè)定單價(jià)和支付方式，等待意向買方即可。

當(dāng)買方建立一個(gè)購(gòu)買訂單時(shí)，OTC平臺(tái)會(huì)將賣家的幣按照買方要購(gòu)買的數(shù)量進(jìn)行托管。OTC平臺(tái)在其中負(fù)責(zé)展示賣方信息，并充當(dāng)?shù)谌酵泄芙巧绻?dāng)中出現(xiàn)了爭(zhēng)議，可以通過(guò)申訴解決。我們也可以將其類比理解為——淘寶。

某數(shù)字貨幣交易平臺(tái)場(chǎng)外交易展示頁(yè)

技術(shù)手段還能讓買方一鍵買幣，輸入數(shù)量、金額等，剩下的平臺(tái)會(huì)自動(dòng)幫忙匹配找到賣家成交，十分便利。

他只算小小中間商

一知半解的我向林成解釋了一些買賣關(guān)系與所謂場(chǎng)外交易，但他并不關(guān)心，也不在乎上家賣家、下家買家是誰(shuí)。

4月初，通過(guò)圈子介紹，林成拿到了代理賬號(hào)，該賬號(hào)可以在“牛幣OTC”買賣交易一種名為“YXB”的虛擬幣種。

據(jù)了解，這種代理號(hào)下面又可以掛上若干個(gè)搬運(yùn)工（下級(jí)代理）賬號(hào)，以便多人使用。

“牛幣OTC”

我嘗試下載“牛幣OTC”并自行注冊(cè)賬號(hào)，但因?yàn)槿鄙佟氨扰D”注冊(cè)失敗。

通過(guò)搜索“比?！卑l(fā)現(xiàn)，我找到了名為“比牛（BTWin）”的一家注冊(cè)于新加坡的數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)，主要為數(shù)字貨幣及區(qū)塊鏈愛好者提供交易平臺(tái)及相關(guān)衍生產(chǎn)品，可以將其理解為“火幣網(wǎng)”等幣類交易平臺(tái)。

官網(wǎng)顯示，BTWin是全球首家MT5合約交易及游戲投資為一體的金融平臺(tái)，是集數(shù)字資產(chǎn)運(yùn)用、發(fā)行輔導(dǎo)、數(shù)字資產(chǎn)交易、創(chuàng)業(yè)孵化、社等功能于一體的平臺(tái)。但通過(guò)官網(wǎng)，該平臺(tái)賬號(hào)同樣注冊(cè)不上。

牛幣OTC（上）與比牛BTWin（下）

除了logo差不多，我并不清楚“牛幣OTC” 與比牛（BTWin）之間是何種關(guān)系。

“自己注冊(cè)不了（牛幣OTC賬號(hào)），我也是從別人的途徑那里注冊(cè)的，你要我也可以給你開個(gè)‘搬運(yùn)工子賬號(hào)?！绷殖筛嬖V我。

牛幣OTC“首頁(yè)”、“充值”功能界面

牛幣OTC“提現(xiàn)”、“我的”功能界面

進(jìn)入“牛幣OTC”平臺(tái)，UI十分簡(jiǎn)單，底部位置分別為“首頁(yè)”、“充值”、“提現(xiàn)”、“我的”四大標(biāo)簽。

“我的”屬于基本賬戶管理區(qū)，支持添加銀行卡、微信支付、支付寶、QQ錢包、云閃付等5種收付方式。銀行卡用于向上級(jí)充值購(gòu)買YXB，其他則以收款碼形式存于后臺(tái)，作為向下級(jí)買家收款方式。但無(wú)論是向上充值，還是向下收款，交易邏輯都是賬戶與賬戶之間的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易，銀行、支付機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)風(fēng)控是難以發(fā)現(xiàn)其中問(wèn)題的。

此外，在該頁(yè)面打開“同城及匹配功能”，即可篩掉本地以外買單。林成說(shuō)：“這樣比較穩(wěn)妥，短時(shí)間收取來(lái)自全國(guó)各地的錢，會(huì)被禁止（收款）。”缺點(diǎn)是只接同城會(huì)導(dǎo)致買單較少，對(duì)于他來(lái)說(shuō)，單量等于收入。

“首頁(yè)”最主要的功能是接單，成功接單后進(jìn)入下圖頁(yè)面，意味著系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)出賬戶已添加好的微信或支付寶收款碼。買家界面也會(huì)看到同樣的收款碼，待其付款完成，林成點(diǎn)擊“確認(rèn)收款”系統(tǒng)即給對(duì)方放幣。

“好的時(shí)候一天能有6-7萬(wàn)買單，微信進(jìn)來(lái)的每1萬(wàn)有100 YXB獎(jiǎng)勵(lì)，而支付寶則只有70 YXB?！绷殖烧f(shuō)，“每個(gè)賬號(hào)都需要上傳多個(gè)微信收款碼，因?yàn)轭l繁使用同一收款碼可能會(huì)也會(huì)被封號(hào)（微信禁止收款）?！?/p>

YXB買賣記錄及產(chǎn)生獎(jiǎng)勵(lì)明細(xì)

“充值”是代理賬戶及其下所有子賬戶向上級(jí)批量購(gòu)買YXB頁(yè)面，每次購(gòu)買時(shí)都會(huì)彈出不同的銀行收款賬戶。新賬戶第一次充值最低3000YXB起，且其中1000YXB不可用于接單（賣出），同時(shí)每筆充值都伴隨0.1%手續(xù)費(fèi)。

發(fā)起充值后，系統(tǒng)提示要求用林成賬戶上已添加的銀行卡，對(duì)充值頁(yè)隨機(jī)出現(xiàn)的銀行卡進(jìn)行匯款，且禁止填寫匯款留言等信息。從林成展示的銀行卡轉(zhuǎn)賬信息（下圖）可以看到，收取充值費(fèi)用的銀行賬戶有個(gè)人戶，也有公司戶，幾乎覆蓋市面主流銀行。

“提現(xiàn)”是指林成將從賬戶中提取YXB，提現(xiàn)隔天到賬，且需要被收取5%手續(xù)費(fèi)。但賬戶中YXB多用于出售，只要有買單進(jìn)來(lái)，隨時(shí)可以轉(zhuǎn)成微信賬戶中的人民幣，林成也就幾乎沒用過(guò)提現(xiàn)功能。

從整個(gè)“牛幣OTC”平臺(tái)交易流程來(lái)看，林成可能只是一個(gè)小小的中間商。他的上家也許是另一個(gè)更大的代理賬戶，他的下家也可能是又一個(gè)小代理。而這里的所有人，都承認(rèn)了YXB的價(jià)值。

YXB就是賭博幣？

由于“刷單拿獎(jiǎng)勵(lì)”消息是在原來(lái)賭場(chǎng)圈子傳出，林成按照網(wǎng)絡(luò)“充積分斗地主”的想法猜測(cè)YXB的最終用途，他說(shuō)：“可能是一些賭博游戲的籌碼吧，不太確定?！?/p>

倘若真是如此，傳統(tǒng)籌碼兌換路徑則從傳統(tǒng)的“莊家（B）→賭客（C）”進(jìn)化到“莊家（B）→海量人群組成的兌換網(wǎng)（OTC）→賭客（C）”，也就意味著所有人可以是賭客，所有人都是中間商。資金變得更為隱秘，警察打擊此類賭博行為更加困難。

值得注意的是，今年5月29日，財(cái)付通發(fā)布消息稱，接到用戶關(guān)于“出借收款碼”的舉報(bào)，經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)是組織賭博、詐騙等黑色產(chǎn)業(yè)的不法分子利用普通賬戶，分批分量運(yùn)作，將贓款洗白的一種新型洗錢方式。通過(guò)這種方式，黑產(chǎn)團(tuán)伙將以億計(jì)的贓款，通過(guò)眾多用戶賬戶，將非法資金洗白，而涉及人數(shù)眾多且方式隱蔽，給警方追蹤資金的去向大大增加了難度。

財(cái)付通的案例提示，與YXB兌換網(wǎng)絡(luò)異曲同工。

我并不清楚這種幣是如何產(chǎn)生，也不知道其中有沒有運(yùn)用所謂區(qū)塊鏈技術(shù)。畢竟它不像我們常見說(shuō)的數(shù)字貨幣那樣，存在價(jià)格波動(dòng)。刨去手續(xù)費(fèi)等因素，無(wú)論是充值、提現(xiàn)還是購(gòu)買，都遵守1RMB=1YXB的兌換規(guī)則。

但可以肯定的是，當(dāng)YXB與人民幣可以通過(guò)一張巨網(wǎng)進(jìn)行兌換時(shí)，那YXB就具備了一定的流通價(jià)值。在臺(tái)面上，它就可能是賭博、洗錢等違法行為的幫手。貪圖獎(jiǎng)勵(lì)且分辨能力不強(qiáng)的吃瓜群眾、區(qū)塊鏈（可能）、場(chǎng)外交易、大量銀行賬戶、便利的微信支付（支付寶、云閃付***構(gòu)成了這個(gè)幫手得以運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)的必備因素。

“不擔(dān)心提現(xiàn)不了，或者平臺(tái)跑路這種風(fēng)險(xiǎn)嗎?！蔽覇?wèn)。

林成坦言每次充值的YXB不多，都是1-2萬(wàn)，并且目前已經(jīng)獲得的酬勞已經(jīng)可以覆蓋每一次的充值成本。但我們需要注意的是，一旦發(fā)生兌換風(fēng)險(xiǎn)，那越后進(jìn)入這張大網(wǎng)的人就越有可能被收割。

“還有很多類似的平臺(tái)，都是換個(gè)名字的游戲幣，你要不要也試試？”林成表示，原來(lái)在賭場(chǎng)認(rèn)識(shí)的幾個(gè)朋友，也都是在做，畢竟點(diǎn)點(diǎn)手機(jī)也不累。他說(shuō)，在沒有找到更好的工作前，打算再買幾臺(tái)手機(jī)多開幾個(gè)微信號(hào)，先干著這個(gè)。