如何保護(hù)客戶而不讓體驗(yàn)受到損害？

在過去的幾年里，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)已經(jīng)推動(dòng)了幾乎所有行業(yè)的重大變革。通過利用這項(xiàng)技術(shù)，企業(yè)可以利用大量數(shù)據(jù)來推動(dòng)智能決策，并創(chuàng)造新的、創(chuàng)新的服務(wù)來改善客戶體驗(yàn)。銀行業(yè)尤其受益于人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，尤其是在打擊欺詐方面，這是一個(gè)持續(xù)不斷、不斷變化的威脅，銀行需要保持警惕。

與此同時(shí)，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)也確保安全基礎(chǔ)設(shè)施不會(huì)損害客戶體驗(yàn)。例如，消費(fèi)者希望保持安全，而不必處理不必要的誤報(bào)或被阻止的交易。客戶旅程中的任何摩擦都可能導(dǎo)致挫折感，迫使客戶尋求企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的服務(wù)。

在這里將探討銀行可以利用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)來確?？蛻舭踩?。同時(shí)保持卓越客戶體驗(yàn)的不同方式。

數(shù)據(jù)分析和威脅檢測(cè)

人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)算法的主要優(yōu)勢(shì)之一是它們能夠?qū)崟r(shí)處理大量數(shù)據(jù)。目前使用的算法考慮了數(shù)百個(gè)因素，例如使用的設(shè)備、交易歷史、客戶位置和其他場(chǎng)景的數(shù)據(jù)，以建立每個(gè)交易的詳細(xì)圖像，并在用戶和組織的場(chǎng)景中分析該交易的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，這種基于風(fēng)險(xiǎn)的方法能夠檢測(cè)大量結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)中的復(fù)雜模式，從而使得人工智能驅(qū)動(dòng)的工具在檢測(cè)新出現(xiàn)的安全威脅方面比人類快得多，因?yàn)閬碜援惓碓吹牧髁考ぴ觯蚩赡苄枰渌矸蒡?yàn)證的可疑交易。

例如，如果客戶要從公認(rèn)的設(shè)備和位置檢查其銀行余額，則只需通過基本的身份驗(yàn)證要求即可訪問其帳戶，例如輸入PIN。對(duì)于不在正常行為范圍內(nèi)的高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，例如在新位置的交易量異常大，將需要額外的身份驗(yàn)證，例如指紋或面部識(shí)別。

此外，由于人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)算法能夠分析更大的數(shù)據(jù)點(diǎn)，實(shí)體之間的聯(lián)系以及欺詐模式，因此可以顯著降低誤報(bào)率。這意味著更少的客戶將因欺詐問題而被虛假拒絕，從而最大程度地減少了與分配人員查看標(biāo)記的交易相關(guān)的人工和時(shí)間成本。

因此，通過使用人工智能，銀行可以實(shí)時(shí)分析來自多個(gè)不同數(shù)據(jù)源和渠道的大量信息，從而使銀行幾乎可以即時(shí)做出重要的安全決策并防止欺詐，而不會(huì)影響客戶體驗(yàn)。

身份驗(yàn)證

銀行如何使用人工智能來增強(qiáng)安全性和客戶體驗(yàn)的另一個(gè)示例是身份驗(yàn)證。

銀行長(zhǎng)期以來一直依靠傳統(tǒng)的手動(dòng)方法來驗(yàn)證客戶的身份，例如要求客戶使用其ID進(jìn)入分支機(jī)構(gòu)。隨著數(shù)字銀行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展以及數(shù)據(jù)泄露在網(wǎng)絡(luò)上暴露出更多的個(gè)人信息，在不影響客戶體驗(yàn)的情況下安全地識(shí)別用戶變得越來越具有挑戰(zhàn)性。

通過將傳統(tǒng)的身份驗(yàn)證方法與人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)相結(jié)合，銀行可以實(shí)現(xiàn)廣泛的、基于場(chǎng)景的身份驗(yàn)證，防止身份欺詐，并允許客戶開設(shè)銀行賬戶或取出新產(chǎn)品而無需進(jìn)入分支機(jī)構(gòu)。這包括許多檢查，例如ID文檔捕獲、交叉引用生物特征數(shù)據(jù)（例如帶有ID的自拍照），設(shè)備位置、實(shí)時(shí)帳戶檢查等等。

展望未來

顯然，人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)的進(jìn)步對(duì)于增強(qiáng)消費(fèi)者的安全性，啟用新服務(wù)和增強(qiáng)用戶體驗(yàn)起到了重要作用。但是人們還知道，僅憑人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)不足以阻止現(xiàn)在或?qū)韺?duì)銀行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)攻擊。

網(wǎng)絡(luò)罪犯一直在尋找可以利用的新漏洞，這些漏洞將使他們獲得最大的投資回報(bào)。看到在線和移動(dòng)渠道的攻擊都在增加，也就不足為奇了，特別是隨著遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)的普及。

銀行和金融機(jī)構(gòu)在開辟新渠道或提供新產(chǎn)品時(shí)應(yīng)特別保持警惕，因?yàn)榘踩詮囊婚_始就是內(nèi)置的，而不是事后才考慮的事情。
責(zé)任編輯：tzh