IMF2019年7月的報(bào)告中，商業(yè)銀行會(huì)以三部曲的形式即共存、互補(bǔ)、取代的步驟系統(tǒng)性被取代，世界金融體系將大不相同。IMF認(rèn)為商業(yè)銀行最終會(huì)被取代，并以“空前”來形容未來金融市場(chǎng)的大改變。

2020年6月美聯(lián)儲(chǔ)的研究報(bào)告公開支持IMF的研究結(jié)果，使用數(shù)學(xué)博弈論證明以后商業(yè)銀行沒有存款，商業(yè)銀行只能轉(zhuǎn)型。

在美聯(lián)儲(chǔ)報(bào)告《央行數(shù)字貨幣，所有人的央行》中提出了一個(gè)大膽的假設(shè)模型，此模型中有消費(fèi)者，銀行和央行，經(jīng)過層層推導(dǎo)論述，得出的結(jié)論和5年前英國央行報(bào)告的結(jié)果一致，在危機(jī)時(shí)，人們會(huì)選擇數(shù)字貨幣，而不愿意吧錢放在商業(yè)銀行。而數(shù)字貨幣可以取代大部分銀行的業(yè)務(wù)，跨境支付、甚至是貸款。

從今年數(shù)字貨幣的落點(diǎn)項(xiàng)目可以看出，央行發(fā)展數(shù)字貨幣是勢(shì)在必行，商業(yè)銀行只能選擇轉(zhuǎn)型。數(shù)字貨幣對(duì)銀行結(jié)構(gòu)，支付，交易的影響在以肉眼可見的速度擴(kuò)大范圍。

當(dāng)數(shù)字貨幣沒有信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，交易可以加速，節(jié)省大量社會(huì)成本，大幅度提升貨幣流動(dòng)性。這個(gè)積極的影響最直接體現(xiàn)在跨境支付上。數(shù)字貨幣的使用，減少了跨境交易成本，時(shí)間，手續(xù)費(fèi)等一直以來銀行及第三方交易機(jī)構(gòu)無法解決的問題，通過區(qū)塊鏈的技術(shù)提高跨境支付的效率。

蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚(yáng)預(yù)計(jì)數(shù)字貨幣會(huì)在幾個(gè)跨境的區(qū)域嘗試跨境數(shù)字人民幣消費(fèi)和結(jié)算，也有可能會(huì)進(jìn)入到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，用于核心平臺(tái)企業(yè)和供應(yīng)商、分銷商的結(jié)算。還會(huì)有可能進(jìn)入數(shù)字政務(wù)繳費(fèi)、資本市場(chǎng)投資等領(lǐng)域。

數(shù)字貨幣對(duì)跨境支付的影響深遠(yuǎn)，現(xiàn)階段已有交易所在跨境支付領(lǐng)域取得好成績(jī)。

ZERO3國際結(jié)算中心通過實(shí)現(xiàn)不同組織資源整合與匯聚，構(gòu)建一個(gè)多元化商業(yè)場(chǎng)景、消費(fèi)人群多樣，跨地域的復(fù)雜全球性商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
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