保險(xiǎn)業(yè)面臨著許多新的挑戰(zhàn)：從新的市場(chǎng)參與者到人工智能和物聯(lián)網(wǎng)。如何在這種快節(jié)奏的現(xiàn)實(shí)中滿足客戶(hù)的需求，降低成本，加速增長(zhǎng)？首先，讓我們考慮一下數(shù)字化轉(zhuǎn)型成功是什么樣子的，以及如何實(shí)現(xiàn)它。在這篇文章中，我們將解釋如何克服數(shù)字化轉(zhuǎn)型障礙并促進(jìn)創(chuàng)新。

2017年，McKinsey建議保險(xiǎn)公司避開(kāi)新興數(shù)字概念(遠(yuǎn)程信息處理、機(jī)器學(xué)習(xí)、自動(dòng)化、區(qū)塊鏈等)的誘惑，而是考慮更大的前景：數(shù)字化保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型成功是什么樣子的，如何實(shí)現(xiàn)和衡量這種成功？單靠流程自動(dòng)化和建立新的直銷(xiāo)渠道并不能解決問(wèn)題。保險(xiǎn)公司必須考慮從根本上改變他們的商業(yè)模式和傳統(tǒng)的行業(yè)界限。

所提到的潛在好處與今天一樣，包括但不限于：

■ 更精確的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)承保

■ 新的承保方式，如小額保險(xiǎn)、按需保險(xiǎn)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)保險(xiǎn)和個(gè)性化定價(jià)

■ 減少欺詐

■ 通過(guò)生態(tài)系統(tǒng)整合節(jié)省時(shí)間和成本

■ 用于索賠管理的機(jī)器人流程自動(dòng)化

從減輕風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向避免風(fēng)險(xiǎn)

麥肯錫吹捧的“三重獎(jiǎng)”是滿足客戶(hù)需求、降低成本和加速增長(zhǎng)的結(jié)合。從策略上講，公司可以通過(guò)提高客戶(hù)保留率來(lái)提高利潤(rùn)(通過(guò)數(shù)字化努力在五年內(nèi)將利潤(rùn)增長(zhǎng)翻一番)，同時(shí)通過(guò)流程自動(dòng)化降低運(yùn)營(yíng)成本(例如，理賠成本降低30%)。然而，更具戰(zhàn)略意義的是，麥肯錫的理論認(rèn)為，未來(lái)的保險(xiǎn)公司將更多地關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，而不是風(fēng)險(xiǎn)緩解。

在信息技術(shù)方面，麥肯錫強(qiáng)烈建議保險(xiǎn)公司的首席信息官把IT當(dāng)作利潤(rùn)中心(而不是成本或服務(wù)中心)來(lái)運(yùn)營(yíng)，使核心平臺(tái)現(xiàn)代化，并改善業(yè)務(wù)內(nèi)部的職能協(xié)作。過(guò)時(shí)的大型機(jī)系統(tǒng)和自定義編碼的應(yīng)用程序被認(rèn)為無(wú)法滿足業(yè)務(wù)或消費(fèi)者的未來(lái)需求。

保險(xiǎn)公司面臨三大新挑戰(zhàn):保險(xiǎn)科技、人工智能和物聯(lián)網(wǎng)

一直到今天，保險(xiǎn)公司仍在努力實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2023年和2017年之間有三個(gè)關(guān)鍵的區(qū)別，這使得保險(xiǎn)公司更有必要做出改變。

第一個(gè)區(qū)別是保險(xiǎn)科技實(shí)體的迅速崛起：新進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的新參與者運(yùn)營(yíng)精益，并利用數(shù)據(jù)和分析為公司提供高度個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。它們往往沒(méi)有傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司背負(fù)的運(yùn)營(yíng)、技術(shù)和文化包袱。

另一個(gè)關(guān)鍵的區(qū)別是全球?qū)θ斯ぶ悄艿呐d趣和(有時(shí)是不明智的)投資呈爆炸式增長(zhǎng)。智能可以使所有主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)功能以及數(shù)字保險(xiǎn)價(jià)值鏈的組成部分受益:銷(xiāo)售和分銷(xiāo)、新業(yè)務(wù)承保、索賠、支付和客戶(hù)服務(wù)。通過(guò)將歷史、宏觀經(jīng)濟(jì)和消費(fèi)者數(shù)據(jù)整合到強(qiáng)大的算法中，保險(xiǎn)公司可以在2017年實(shí)現(xiàn)麥肯錫所說(shuō)的三重大獎(jiǎng)。

第三個(gè)區(qū)別是數(shù)據(jù)和設(shè)備的指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。例如，目前估計(jì)有154億個(gè)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備正在使用，例如連接的恒溫器和電器、安全系統(tǒng)、智能門(mén)鎖、汽車(chē)設(shè)備和家庭語(yǔ)音控制器。“由于能夠?qū)⑽锫?lián)網(wǎng)產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)與外部因素(如駕駛行為數(shù)據(jù)和社區(qū)安全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù))相結(jié)合，保險(xiǎn)公司將繼續(xù)采用預(yù)測(cè)分析來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)行為數(shù)據(jù)設(shè)定保險(xiǎn)費(fèi)率。”我們談?wù)摰氖敲刻飚a(chǎn)生和處理的大量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)只會(huì)越來(lái)越大。毫無(wú)疑問(wèn)，到2030年，保險(xiǎn)分析市場(chǎng)預(yù)計(jì)將以超過(guò)14%的復(fù)合年增長(zhǎng)率增長(zhǎng)。

有什么阻礙？保險(xiǎn)公司仍在使用歷史系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施

有了這些潛在的好處和技術(shù)的進(jìn)步，為什么這個(gè)行業(yè)沒(méi)有更快地轉(zhuǎn)型呢？許多原因并不是保險(xiǎn)業(yè)特有的：害怕轉(zhuǎn)變，沒(méi)有明確預(yù)期結(jié)果的零散試點(diǎn)項(xiàng)目，以及缺乏跨職能的支持。具體到保險(xiǎn)領(lǐng)域，大型機(jī)和諸如COBOL和Assembler之類(lèi)的語(yǔ)言仍然很流行。這些都是正在消亡的技能，但由于缺乏投資回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)增加，公司害怕轉(zhuǎn)向ERP或其他現(xiàn)代替代方案。

許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)(至少部分地)從大型機(jī)系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到SAP ERP系統(tǒng)上。著名的SAP用戶(hù)包括蘇黎世、AIG、藍(lán)十字、安聯(lián)、Farmers、Viridium、Generali Deutschland和Swiss Re。

促進(jìn)SAP系統(tǒng)的創(chuàng)新

很多時(shí)候，運(yùn)行SAP的公司無(wú)法隨著時(shí)間的推移升級(jí)或優(yōu)化其應(yīng)用程序。這些SAP系統(tǒng)尚未做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的準(zhǔn)備，其維護(hù)需求消耗了寶貴的資本，而這些資本本可以也應(yīng)該分配給創(chuàng)新。數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題和不同的孤立應(yīng)用程序阻礙了準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析和人工智能的優(yōu)勢(shì)。

但是從哪里開(kāi)始呢?SAP為保險(xiǎn)公司提供的功能非常廣泛:激勵(lì)和傭金管理、收款和支付、索賠管理、保單管理、再保險(xiǎn)、產(chǎn)品管理、報(bào)價(jià)和承保、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理。當(dāng)保險(xiǎn)公司評(píng)估當(dāng)前和未來(lái)版本的S/4HANA將為他們提供什么時(shí)，一些保險(xiǎn)公司可能會(huì)糾結(jié)于更基本的問(wèn)題，比如何時(shí)(或是否)遷移到S/4HANA，以及何時(shí)(或是否)遷移到云。再加上數(shù)據(jù)狀況、預(yù)算限制和人才短缺，這些問(wèn)題很快就會(huì)陷入癱瘓。

好消息是，SNP可以幫助保險(xiǎn)公司克服轉(zhuǎn)型障礙。想象一下:

■ 標(biāo)準(zhǔn)化多個(gè)SAP系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，并整合這些系統(tǒng)以降低TCO。

■ 在不影響業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的情況下獲得干凈的SAP核心。

■ 將您的S/4HANA預(yù)項(xiàng)目、S/4HANA遷移和遷移到云端合并為一個(gè)上線項(xiàng)目，可以顯著減少時(shí)間、成本和風(fēng)險(xiǎn)。

■ 首次調(diào)整云環(huán)境的規(guī)模，這樣您就不會(huì)過(guò)度配置或支付過(guò)高的費(fèi)用。

■ 只選擇所需的數(shù)據(jù)并將其遷移到新的S/4HANA生產(chǎn)環(huán)境中，以減少一次性和持續(xù)的費(fèi)用。

■ 根據(jù)區(qū)域和法規(guī)要求，按記錄類(lèi)型自動(dòng)歸檔和刪除數(shù)據(jù)。

■ 將您的SAP系統(tǒng)與本地或云端的其他應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)庫(kù)實(shí)時(shí)集成。

建立干凈的 SAP 核心，加快轉(zhuǎn)型進(jìn)度，關(guān)注目標(biāo)

現(xiàn)在想象一下，使用軟件自動(dòng)化的力量，結(jié)合嵌入式測(cè)試和數(shù)據(jù)驗(yàn)證，并提供當(dāng)今市場(chǎng)上可用的最小技術(shù)停機(jī)時(shí)間窗口來(lái)完成所有這些工作。

各行各業(yè)中有太多的公司都犯了這樣的錯(cuò)誤:在沒(méi)有解決決定項(xiàng)目成功的根本問(wèn)題的情況下，就跳進(jìn)了先進(jìn)的功能和技術(shù)試點(diǎn)項(xiàng)目。通過(guò)首先建立清晰的數(shù)字化SAP核心，您的轉(zhuǎn)型工作的范圍和速度只會(huì)受到您的企業(yè)文化所能承受的變化速度的限制。無(wú)論您目前的情況如何，我們都有許多來(lái)自世界各地的保險(xiǎn)行業(yè)成功案例與您分享。

審核編輯 黃宇