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在中國金融業(yè)數(shù)字化轉型的歷史長卷中，過去十年無疑是一部磅礴的史詩。

2017年，南京銀行第一次將傳統(tǒng)線下金融業(yè)務搬到了線上。那一年，它的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸業(yè)務實現(xiàn)了過去10年的業(yè)務總額。

2021年，富滇銀行通過數(shù)字化轉型，將整體業(yè)務全面線上化，再造了一個“線上富滇”。那一年，它的整體業(yè)務實現(xiàn)了過去7年首次超過兩位數(shù)的增長。

一個個鮮活的案例，見證了中國金融業(yè)從互聯(lián)網(wǎng)化邁向全面數(shù)字化的進程，而云計算技術的引入成為了這一進程中的關鍵驅動力。

近些年來，金融機構通過“上云”，使得IaaS層基礎設施逐步完善，中國金融業(yè)數(shù)字化轉型進入深水期。

但“上云”并非終點，反而是金融機構加速數(shù)字化轉型、實現(xiàn)高效創(chuàng)新的開始。如何用好云，構建全新的“云上”應用體系，成為金融業(yè)數(shù)字化轉型的新課題。

這也使得越來越多的金融機構將目光投向了更高一層的PaaS，尤其是基于云原生構建的PaaS技術，正展現(xiàn)出令人矚目的發(fā)展勢頭。

據(jù)浙大AIF（Academy of Internet Finance）最新發(fā)布的《金融行業(yè)云平臺（PaaS）市場發(fā)展趨勢白皮書》顯示，云原生PaaS是一種創(chuàng)新的服務模式，旨在提高應用的開發(fā)、部署和管理效率，幫助金融機構優(yōu)化成本支出和提高資源利用效率。

隨著云原生PaaS技術在金融領域的深入應用和成熟，其在推動金融行業(yè)數(shù)字化轉型的關鍵作用愈發(fā)顯現(xiàn)。

那么，在IT基礎設施變得越來越復雜、技術迭代越來越快的今天，云原生PaaS技術是如何在金融業(yè)數(shù)字化轉型中發(fā)揮重要作用，又能否為金融數(shù)字化帶來一場新的“繁花”？

從上云到云上 金融數(shù)字化遭遇“卡點”

近年來，數(shù)字化轉型是各大金融機構的核心戰(zhàn)略，與云平臺建設相關的進展都是其對外釋放的重點。從早期邊緣業(yè)務到如今核心業(yè)務上云，越來越多的金融機構對技術轉型的關注點，從基礎設施轉向了應用層、業(yè)務層。這意味著金融業(yè)數(shù)字化來到業(yè)務與技術深度融合來驅動新增長的關鍵拐點。

據(jù)IDC《中國金融云市場（2022下半年）跟蹤》報告顯示，2022下半年，中國金融云IaaS市場規(guī)模美金同比增長13.2%；金融云平臺（PaaS）解決方案市場美金同比增速為42.7%，增速在所有子市場中排名第一。

金融機構對PaaS的重視不足為奇。作為云計算架構的中間層，PaaS扮演著“承上啟下”的中臺角色，一方面能夠降低底層基礎設施的建設與管理成本，另一方面也能提高應用程序的靈活性和可伸縮性，加速新產(chǎn)品的上線周期。

而云原生技術的引入，更是讓PaaS煥發(fā)生機，在可擴展性、可用性、可移植性等方面有了更優(yōu)秀的表現(xiàn)。

近年來，越來越多的金融機構展開對業(yè)務系統(tǒng)的云原生改造，利用容器、微服務、動態(tài)編排、DevOps等云原生PaaS技術，初步形成以“應用”為中心的云計算新模式也是這個原因。

正如AIF執(zhí)行副院長張瑞東所說，云原生對PaaS進行重新定義，讓金融機構用云方式從“上云”向“云上”轉變。

AIF執(zhí)行副院長 張瑞東

但值得注意的是，云原生PaaS并非字面意義上的“在PaaS層采用云原生技術”那么簡單。

在早期云原生建設中，不少金融機構是在IaaS虛擬化資源池之上，再建一個容器資源池，兩層架構疊加并未充分發(fā)揮云原生PaaS的優(yōu)勢。

隨著深度用云進程的加速，金融機構在PaaS層進一步遭遇“卡點”：

一是，多云多芯多端，對異構資源和應用的統(tǒng)一管控提出了更高要求。

在多云、混合云成為趨勢的今天，金融機構大多采用多云戰(zhàn)略，把雞蛋分散在不同的籃子里以降低風險。但多云也帶來了運維復雜、運維管理成本高、操作體驗差等問題。

同時，國產(chǎn)化的推進，使得金融機構信息系統(tǒng)建設已經(jīng)從以小型機和x86架構為主，進入到了“一云多芯、一機多芯”的新階段。

碎片化的芯片，不僅會造成管理復雜性增加、成本增加，也很難被云原生應用進行統(tǒng)一資源調度和使用。

從業(yè)務的視角看，金融服務從線下轉向了線上全渠道，APP/H5/小程序、Android/iOS/鴻蒙等多種終端生態(tài)，需要被統(tǒng)一打通和投放，對應用開發(fā)和運維效能提出了很高的要求。

總的來說，“多云多芯多端”的架構，帶來了大量復雜的異構系統(tǒng)，包括云形態(tài)、資源、應用架構、芯片、終端的異構，都會造成管理復雜性增加、成本增加，成為平滑統(tǒng)一上云、用云的障礙。

因此，底層異構資源的復雜性、新老系統(tǒng)架構出現(xiàn)交集、應用體系的開發(fā)運維效率，是金融機構上云后在PaaS層需要持續(xù)解決的新問題。

二是，AI快速發(fā)展，加速智能化服務和應用的誕生。

如今金融行業(yè)越來越依賴于AI技術來提高業(yè)務能力、客戶服務和風險管理等方面的效率。

例如，利用PaaS技術中的AI功能，金融機構可以開發(fā)智能顧投、智能核保、風控營銷等服務，提供強大的數(shù)據(jù)分析和智能決策支持。

通過整合多媒體技術，智能客服、數(shù)字人等服務，可以為客戶提供更加生動的、個性化的解決方案，提高用戶理解和接受新金融產(chǎn)品的意愿。

隨著AI技術的不斷發(fā)展，PaaS平臺正在進一步提供自動擴展、智能監(jiān)控、自動故障處理等方面的能力，以提高金融服務應用的效率和穩(wěn)定性。

而現(xiàn)在，大模型技術快速發(fā)展，使得“所有的業(yè)務都值得被重做一遍”。理論上，金融業(yè)的應用靈活創(chuàng)新、個性化用戶交互、高效信貸流程、產(chǎn)品敏捷開發(fā)與交付等環(huán)節(jié)，都可以通過大模型重構。

但新技術出現(xiàn)到落地產(chǎn)業(yè)還需要適配的產(chǎn)品化工具的助力。大模型的應用也意味著對算力的需求。有調研數(shù)據(jù)顯示，AI的應用對于GPU算力的需求每三個半月翻番，但GPU的利用率通常不足30%。

而目前我國正面臨出口禁令導致的芯片短缺，充分發(fā)掘GPU資源潛力、提高資源利用率迫在眉睫。

如何用AI的方式進一步提高企業(yè)在運營、運維、生產(chǎn)等各個業(yè)務環(huán)節(jié)的效能，尤其是用大模型結合上云提高智能化的能力，是金融機構需要利用AI和PaaS等技術亟待解決的重要問題。

三是，“下云潮”爭議背后AI算力緊缺等現(xiàn)狀，進一步顯現(xiàn)“降本增效”的強烈需求。

盡管大多數(shù)企業(yè)將“上云”作為數(shù)字化建設的重要指標，但也有少量企業(yè)開始“下云”以節(jié)約成本、提高效率。

這也從側面反應出現(xiàn)階段用云的投入產(chǎn)出比還不夠高，如何提升云的資源利用率，降低云的技術風險，更好地支撐業(yè)務，對PaaS技術提出了更高的要求。

四是，政策監(jiān)管加碼，對安全合規(guī)能力要求更高。

數(shù)字化轉型的深入推進，使得金融機構的IT系統(tǒng)越來越復雜，數(shù)據(jù)的關聯(lián)性、交叉性持續(xù)增強，客觀上增加了金融數(shù)據(jù)泄露的風險。

同時，對于部分新技術產(chǎn)品的安全性考慮不足，也可能存在未知安全隱患。

隨著網(wǎng)絡安全法、個保法、數(shù)據(jù)安全法等法律法規(guī)的落地實施，金融市場監(jiān)管逐步趨嚴。在安全合規(guī)前提下開展云平臺建設成為金融機構的必答題。

不難發(fā)現(xiàn)，無論是技術迭代、市場變化，還是政策導向，都在推動PaaS技術向更加多云、智能、綠色、可信的方向發(fā)展，使得金融機構能夠在競爭激烈的市場中保持領先地位。

PaaS走向成熟重構金融用云模式

面對以上種種趨勢和挑戰(zhàn)，不少云和IT服務商開始加速布局PaaS領域：一些IaaS廠商向PaaS領域拓展，提供從IaaS、PaaS到SaaS的一體化解決方案；而PaaS廠商也在整合更加豐富的PaaS技術和SaaS應用，以滿足市場需求。

但無論是全棧云還是獨立PaaS平臺，金融機構要的是更靈活、更高效的數(shù)字化基礎設施，因此PaaS的服務形式不重要，重要的是PaaS的成熟度。

所謂成熟度，一方面是PaaS技術的領先性，和對相關技術的一體化整合能力，另一方面是市場應用的廣泛性。

從這個層面來看，螞蟻數(shù)科已經(jīng)悄然成為PaaS賽道中的佼佼者。據(jù)2022年IDC《中國云原生市場分析》報告顯示，螞蟻云原生PaaS平臺SOFAStack是國內云原生技術覆蓋最全面的廠商之一。

在產(chǎn)業(yè)應用層面，被國內超60%的TOP50金融機構持續(xù)使用，包含6家國有大型商業(yè)銀行、11家股份制銀行，是市場主流選擇。

之所以螞蟻PaaS平臺能夠被金融業(yè)廣泛應用，很重要的原因在于它是依托于支付寶、螞蟻集團孵化成長出來的，從支撐移動支付、金融業(yè)務中來，經(jīng)過了螞蟻集團十多年的架構充分迭代和驗證。

而2018年螞蟻集團全面轉向云原生，也使其PaaS技術走在了業(yè)界最前沿。

浙大金融科技研究院經(jīng)過調研后，副院長張瑞東在白皮書發(fā)布現(xiàn)場評價道，現(xiàn)階段金融機構在數(shù)字化轉型中遇到的“卡點”是可以解決的，螞蟻PaaS平臺為金融機構提供了二次開發(fā)和工具高度集成的良好開發(fā)環(huán)境，可以很好地解決金融數(shù)字化轉型、實現(xiàn)高效創(chuàng)新中的痛點。

全面兼容

針對“多云多芯多端”帶來的異構資源和應用，螞蟻在自身實踐經(jīng)驗的基礎上，定義了下一代的統(tǒng)一資源調度架構——打通虛擬化和容器層的資源池，將原有上下疊加的關系改變?yōu)楣渤仃P系，用統(tǒng)一的引擎去調度，通過屏蔽復雜異構的資源管理，同時讓應用能夠在統(tǒng)一的操作系統(tǒng)之上納管。

換句話說，不管是物理機、虛擬機、OpenStack還是阿里云、華為云等公有云、專屬云，不管是國外還是國產(chǎn)的芯片、操作系統(tǒng)，不管是單體式的應用還是微服務的應用，不管是 C語言、Java還是Python，螞蟻SOFAStack都可以全面兼容。

同樣，螞蟻自主研發(fā)的端云一體一站式移動開發(fā)平臺mPaaS，也能夠全面兼容海光CPU、麒麟軟件NeoCertify、鴻蒙等數(shù)十家國內主流操作系統(tǒng)、CPU等軟硬件。

這種全新的統(tǒng)一架構，使得系統(tǒng)性能得到更大提升，同時降低碎片化，提高資源利用率。

全面智能

為了支持應用在上云之后能夠更平滑、穩(wěn)定的運行，螞蟻正在借助AI技術推進云原生的應用實現(xiàn)“自動駕駛”。

通過引入AI技術識別、對比基線，去禁入和限流，引導流量的壓力水位快速、自動下降到健康的區(qū)間。

一旦流量異常情況危險警報得到解除，限流智能模塊將自動退出。整個過程對于運維人員和終端用戶是無感的。

同時，基于大模型將為研發(fā)效能帶來顛覆性機遇的判斷，螞蟻已將自研的代碼大模型CodeFuse與SOFA產(chǎn)品線全面融合，涵蓋設計、研發(fā)、測試、運維等領域。

具體而言，企業(yè)客戶在使用SOFAStack時，相當于為企業(yè)開發(fā)者配備專屬智能副駕駛，和機器人“輔助設計”、“結對編程”、“運維助手”，通過人機交互助手提升日常代碼研發(fā)、測試、運維過程中的效率和質量。

對企業(yè)而言，引入智能副駕駛可以顯著提升人效質量，降低總體成本。

隨著CodeFuse在產(chǎn)品線中不斷深度融合，SOFAStack將為金融機構打造新一代AI云原生PaaS平臺，使其在開發(fā)運維、數(shù)據(jù)分析、應用治理、綠色計算方面取得更智能的能力，加速響應業(yè)務創(chuàng)新和價值交付。

降本增效

針對金融機構普遍關注的降本增效，螞蟻也嘗試定義了一個新的應用的上云路徑，其中最知名的技術是服務網(wǎng)格（Service Mesh）。

該技術通過無侵入的方式對老舊的應用植入sidecar，就能夠讓企業(yè)無需對傳統(tǒng)應用做任何改造，不再需要高成本遷移，多云及云下系統(tǒng)即可實現(xiàn)互聯(lián)互通。

在降低上云成本的同時，快速獲得分布式架構背后帶來的技術紅利，徹底打破了上云成本和價值線性正相關的定律。

Forrester首席分析師戴鯤對螞蟻SOFAMesh產(chǎn)品進行深度調研后表示，通過研究三年數(shù)據(jù)測算，使用螞蟻服務網(wǎng)格產(chǎn)品后，其客戶投資回報率達到99%。

目前，該產(chǎn)品已服務超30家金融機構在IT生產(chǎn)運維環(huán)境中落地，包含中國工商銀行、中信銀行、民生銀行、南京銀行等，平均幫助客戶內部研發(fā)運維效率提升20%+，線上大型故障減少20%+，并大幅降低研發(fā)成本。

不僅如此，螞蟻還在進一步探索降本增效的可能性。

比如資源混合調度，進一步地把GPU資源進行池化，最大化利用GPU資源，同時針對在線應用、3D渲染類的應用進行CPU和GPU的混合調度，深度支持更復雜、更異構的業(yè)務的負載類型，緩解GPU短缺的現(xiàn)狀。

再比如，離線混部技術、云原生分時調度、AI彈性容量三大技術，使得資源能夠錯峰配置、智能彈性擴縮，白天主要面向在線類計算應用，晚上側重離線類大數(shù)據(jù)的應用，從而大幅度提高資源利用率。

安全合規(guī)

在金融機構全面轉向分布式和云原生技術的過程中，傳統(tǒng)運維體系和平臺能力已經(jīng)不足以支撐正在變革的應用架構。

對此，螞蟻創(chuàng)新性地提出了TRaaS技術風險防控體系，以滿足金融業(yè)對于安全合規(guī)的嚴苛要求。

該體系以Risk（風險）為核心視角，對風險進行事前、事中、事后的預防和干預，如：事前的業(yè)務監(jiān)控、故障演練，事中的快速止血、自愈以及故障自動定位跟蹤；事后的風險溯源、回收定額等，保障基礎設施的安全穩(wěn)定運行。

總的來說，如今金融機構的基礎設施呈現(xiàn)出多樣化、多場景等特征，底層基礎設施架構迥異，業(yè)務場景非常復雜。

金融云PaaS需要解決不止是開發(fā)敏捷的問題，還需要解決架構先進性，將金融對安全合規(guī)、交易強一致性、單元化擴展、容災多活、全鏈路業(yè)務風險管理、運維管理等各方面行業(yè)要求，與云原生技術進行深度融合。

螞蟻PaaS平臺正是這樣一套既符合金融行業(yè)標準和要求，同時又兼具云原生技術架構優(yōu)勢的產(chǎn)品，為金融機構深度用云提供了理想工具。

金融業(yè)走向全面云原生PaaS驅動業(yè)務創(chuàng)新

一款好的PaaS產(chǎn)品，不在于實驗室里的參數(shù)有多好，而在于用戶生產(chǎn)環(huán)境中應用得有多順暢。隨著越來越多的金融機構走向全面云原生，螞蟻的PaaS產(chǎn)品體系在構建金融數(shù)字化體系中發(fā)揮了重要作用。

如開篇提到的富滇銀行，是一家云南的城商行，2021年啟動了數(shù)字化轉型“巔峰計劃”項目，目標是利用3-5年時間再造一個數(shù)字化、智能化的“線上富滇”。

富滇銀行與螞蟻合作先后引進了旗下機構數(shù)字化升級“三件套”，即原生分布式數(shù)據(jù)庫 OceanBase、移動開發(fā)平臺mPaaS和金融級云原生分布式平臺SOFAStack，以滿足金融業(yè)務對于高穩(wěn)定和高性能的雙重要求。

在分布式架構轉型方面，通過螞蟻SOFAStack解決方案能力加持，部署于“滇峰云”上的敏態(tài)應用均具備高并發(fā)彈性伸縮能力。

上線后的“滇峰云”提供122項平臺層服務，支撐快速開發(fā)實現(xiàn)131個云原生應用，運行1100+個容器，可滿足每分鐘交易量峰值50萬筆，每分鐘交易量提升80倍。

與此同時，螞蟻SOFAStack為富滇銀行提供全體系的TRaaS服務，助力富滇銀行面向技術風險的體系能力達到業(yè)內領先水平。

在風控與反欺詐創(chuàng)新方面，螞蟻數(shù)科以中臺化的建設思路，助力富滇銀行建設了一套更加業(yè)務化、高效便捷的覆蓋信貸全生命周期的風控運營平臺，實現(xiàn)全渠道、全體系的數(shù)字化風控能力提升。

在手機App建設方面，螞蟻mPaaS助力富滇銀行優(yōu)化用戶體驗、在非金高頻場景和數(shù)字化運營方面發(fā)揮作用，使得手機銀行用戶活躍度大幅提升，MAU較年初增幅 66%。

類似的成功案例還有很多，如中華保險、新華人壽保險以及某些國有大行、股份制銀行，在云原生分布式體系建設方面都取得了突出的成績，其背后都有螞蟻的身影。

PaaS技術快速發(fā)展金融數(shù)字化轉型任重道遠

如今金融機構面臨著全球化競爭、技術進步和用戶需求變化等多重挑戰(zhàn)。伴隨這些挑戰(zhàn)，金融機構“數(shù)智化”轉型程度進一步加深，PaaS技術仍在快速發(fā)展。

《金融行業(yè)云平臺（PaaS）市場發(fā)展趨勢白皮書》認為，金融行業(yè)PaaS發(fā)展呈現(xiàn)四大趨勢：

一是，加強數(shù)據(jù)安全和隱私保護，強化合規(guī)和風險管理。金融行業(yè)需要PaaS提供先進的安全措施，幫助金融機構構建更加安全、可靠的信息系統(tǒng)，滿足國家在法規(guī)和監(jiān)管方面的要求。

二是，提高運營效率和靈活性，增強服務的可及性和可用性。

PaaS技術應當具備低延遲的特性，確保數(shù)據(jù)傳輸和處理的效率，以滿足金融交易的實時性需求。未來金融行業(yè)還將結合AI應用，在數(shù)字化轉型中將不斷創(chuàng)新。

三是，整合多元系統(tǒng)，支持生態(tài)系統(tǒng)建設。金融業(yè)務的復雜性和多樣性要求PaaS技術能夠滿足各種不同的業(yè)務需求，減少數(shù)據(jù)孤島的存在，成為一個能夠與多樣化技術生態(tài)系統(tǒng)協(xié)同工作的平臺。

四是，更加特殊的移動端設備管理和防數(shù)據(jù)泄漏的要求。

移動端包含大量不同型號和操作系統(tǒng)的設備，這要求PaaS平臺能夠有效應對各種設備和操作系統(tǒng)的差異。同時，移動端PaaS技術需強化本地數(shù)據(jù)的加密和安全存儲機制。

對此，螞蟻數(shù)科數(shù)據(jù)智能與科技事業(yè)群產(chǎn)品解決方案總監(jiān)曹詩洋表示，螞蟻數(shù)科會在保持架構先進性、融合AI大模型、降本增效、安全合規(guī)等方面持續(xù)發(fā)力，其目標是保證客戶在云上云下能夠自由切換，更好地支撐業(yè)務，在保持業(yè)務一致性和連續(xù)性的同時，降低成本和風險。

“我們正加速融合螞蟻自研的可信AI、區(qū)塊鏈、隱私計算等新技術，通過PaaS化科技服務幫助企業(yè)自建體系化數(shù)據(jù)應用能力，助力金融業(yè)邁入數(shù)據(jù)智能階段”，曹詩洋表示。

螞蟻數(shù)科數(shù)據(jù)智能與科技事業(yè)群產(chǎn)品解決方案總監(jiān) 曹詩洋

同時，曹詩洋也認為，金融數(shù)字化轉型不僅是技術問題，更是企業(yè)系統(tǒng)化工程，需要技術、組織、流程規(guī)范的整體配套，而云原生既是技術也是一種理念，螞蟻提供全面的產(chǎn)品和服務與金融機構、產(chǎn)業(yè)伙伴一起實現(xiàn)高效轉型。

結語

金融數(shù)字化轉型，注定是一條長期演進的科技創(chuàng)新之路。長期來看，全面云原生的“云上”實踐，將為金融業(yè)帶來一場“技術驅動金融業(yè)務”的徹底發(fā)酵。云原生PaaS與AI、區(qū)塊鏈等技術進一步融合，將推動金融的數(shù)智化駛入更快的車道，實現(xiàn)業(yè)務的快速迭代和創(chuàng)新。

金融科技的“繁花”時代，或已近在眼前。

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審核編輯 黃宇