作者簡介：陳劍，IBM 大中華區(qū)科技事業(yè)部金融行業(yè)架構(gòu)師，資深 IT 專家。 深耕 IT 行業(yè)二十余載，積累了涵蓋技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)、解決方案架構(gòu)、團(tuán)隊(duì)管理等領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗(yàn)。尤其在銀行及金融行業(yè)擁有超過 15年的深入服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，精通銀行系統(tǒng)構(gòu)建、方案設(shè)計(jì)、應(yīng)用開發(fā)、服務(wù)交付及團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)，并曾擔(dān)綱多個關(guān)鍵項(xiàng)目的技術(shù)負(fù)責(zé)人和團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)者。

全球銀行業(yè)轉(zhuǎn)型之路與中國銀行業(yè)的機(jī)遇

根據(jù) IBM 商業(yè)價值研究院最新發(fā)布的《2025年全球銀行和金融市場展望》報(bào)告，全球銀行業(yè)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。利率波動、地緣政治緊張、以及金融科技公司帶來的激烈競爭，使得傳統(tǒng)銀行的盈利能力承壓。然而，挑戰(zhàn)也伴隨著機(jī)遇。報(bào)告指出，生成式 AI 和人工智能 (AI) 將成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵驅(qū)動力，為銀行帶來客戶體驗(yàn)升級、運(yùn)營效率提升、風(fēng)險降低和 IT 基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化的潛力。

生成式 AI 在金融行業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

生成式 AI 在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已初露鋒芒。從智能客服機(jī)器人、個性化金融建議，到自動化后臺流程和風(fēng)險評估，生成式 AI 正滲透到銀行的各個環(huán)節(jié)。然而，如同《2025 年全球銀行和金融市場展望》所揭示的，目前銀行業(yè)對 生成式 AI 的應(yīng)用仍處于試驗(yàn)階段。2024年，僅有 8% 的銀行在全面性和系統(tǒng)性地開發(fā)和利用生成式 AI，而 78% 的銀行則采取的仍是戰(zhàn)術(shù)性方法，進(jìn)行小范圍的試點(diǎn)和嘗試。

最近，DeepSeek R1 模型的推出和開源，也為金融業(yè)注入了一劑強(qiáng)心劑。開源降低了 AI 技術(shù)的使用門檻，使更多中小型銀行也能參與 AI 創(chuàng)新。然而，開源也帶來新的挑戰(zhàn)，例如如何保障數(shù)據(jù)安全，如何針對金融行業(yè)的特殊需求進(jìn)行模型定制等。

IBM 的觀點(diǎn)與解決方案

IBM 認(rèn)為，銀行需要采取一種戰(zhàn)略性、負(fù)責(zé)任的 AI 部署方法。IBM 在 生成式 AI 領(lǐng)域的核心觀點(diǎn)是：開放性、可信性、針對性和賦能性。

開放性 (Open):IBM 認(rèn)為，銀行不應(yīng)該被單一的 AI 供應(yīng)商鎖定。IBM 的 watsonx.ai 平臺提供多種模型選擇，包括 IBM 自研花崗巖系列模型(Granite)、開源模型 (如 Llama，Mistral，和最新的 DeepSeek R1) 以及與客戶一起共同創(chuàng)建和調(diào)優(yōu)的模型。這種開放性使得銀行能夠根據(jù)自身的需求和合規(guī)要求，靈活切換模型，避免受到單一廠商鎖定和特定模型的限制。

可信性 (Trusted):金融行業(yè)對 AI 的可信度要求極高。IBM 的 watsonx.governance AI 治理平臺，能夠幫助銀行加強(qiáng) AI 開發(fā)和使用的整個生命周期中的企業(yè)數(shù)據(jù)和信息安全。通過公平性掃描、數(shù)據(jù)追蹤和實(shí)時合規(guī)檢查，watsonx.governance 可幫助銀行建立部署可信、可更新且符合法規(guī)的人工智能系統(tǒng)。

針對性 (Targeted):銀行業(yè)需要針對特定業(yè)務(wù)場景定制 AI 模型。IBM 提供了多個基于行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)訓(xùn)練的基礎(chǔ)模型，例如用于代碼生成和現(xiàn)代化的模型、具有各種技能的 LLM 以及針對金融行業(yè)信息的模型。此外，IBM 還提供開源的 InstructLab 等模型微調(diào)技術(shù)和服務(wù)，幫助銀行利用自身的數(shù)據(jù)訓(xùn)練出更具針對性、更加高效的 AI 模型。

賦能性 (Empowering):IBM 致力于賦能銀行，使其能夠掌控自己的 AI 轉(zhuǎn)型。通過 watsonx.ai 平臺，銀行可以訓(xùn)練、微調(diào)、部署和管理 AI 模型，同時保留所創(chuàng)造價值的所有權(quán)。這種賦能性使得銀行能夠構(gòu)建自己的 "AI 工廠"，加速創(chuàng)新周期，從簡單任務(wù)的自動化轉(zhuǎn)向復(fù)雜任務(wù)的自主決策、流程優(yōu)化和行動 (Agentic AI)。

生成式 AI 的成功落地與實(shí)施，是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，其相關(guān)技術(shù)和能力建設(shè)必須遵循體系化方法進(jìn)行推進(jìn)。 IBM 可以通過以下產(chǎn)品和解決方案，幫助中國銀行業(yè)利用好 AI 進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級：

watsonx.ai：企業(yè)級 AI 開發(fā)和運(yùn)行平臺，賦能金融新。watsonx.ai 提供 AI 模型從訓(xùn)練到部署的全生命周期工具鏈，助力銀行利用 Granite, Llama, DeepSeek R1 等模型，構(gòu)建更強(qiáng)大的金融 AI 應(yīng)用。

watsonx.data：智能數(shù)據(jù)平臺，夯實(shí)銀行 AI 數(shù)據(jù)根基。基于開放式湖倉架構(gòu)，watsonx.data 幫助銀行高效管理和分析數(shù)據(jù)，快速找到并準(zhǔn)備 AI 模型訓(xùn)練所需數(shù)據(jù)，并支持向量數(shù)據(jù)庫集成，為 AI 能力建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

watsonx.governance：可信賴的 AI 治理平臺，助力銀行 AI 應(yīng)用合規(guī)、公平、透明。watsonx.governance 協(xié)助銀行建立完善 AI 治理體系，助力 AI 模型的使用合規(guī)，并兼顧公平性、透明性和可解釋性的要求，降低 AI 風(fēng)險。

watsonx Code Assistant (WCA)：銀行開發(fā)提效利器。WCA 代碼助手賦能銀行開發(fā)人員，提升編程效率和應(yīng)用現(xiàn)代化水平，加速軟件開發(fā)進(jìn)程，釋放創(chuàng)新潛能。

watsonx Orchestrate：銀行智能自動化引擎。作為 IBM 重點(diǎn)發(fā)展的 AI 智能體平臺，watsonx Orchestrate 助力銀行將 AI 能力深度融入業(yè)務(wù)流程，集成各類企業(yè)應(yīng)用和系統(tǒng)，構(gòu)建自動化工作流程，例如自動化客戶服務(wù)、風(fēng)險評估和 IT 運(yùn)維等，提升運(yùn)營效率和服務(wù)水平。

不僅如此，IBM 咨詢顧問團(tuán)隊(duì)(IBM Consulting)更可為銀行客戶量身定制專業(yè)咨詢服務(wù)，從 AI 戰(zhàn)略制定、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化到技術(shù)人才培養(yǎng)，全方位護(hù)航銀行 AI 轉(zhuǎn)型之路。IBM 科技團(tuán)隊(duì)(IBM Technology)則以領(lǐng)先的基礎(chǔ)設(shè)施、軟件及服務(wù)，為銀行 AI 戰(zhàn)略落地提供堅(jiān)實(shí)可靠的技術(shù)保障。

針對不同規(guī)模的銀行，IBM 提供以下差異化的 AI 解決方案：

大型銀行:大型銀行通常擁有更豐富的數(shù)據(jù)和更強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力，可以利用 watsonx 平臺，構(gòu)建自己的 "AI 工廠"，進(jìn)行 AI 模型的自主研發(fā)和定制。

中型銀行:中型銀行可以與 IBM 合作，利用 IBM 提供的基礎(chǔ)模型和微調(diào)服務(wù)，快速構(gòu)建適合自身業(yè)務(wù)場景的 AI 應(yīng)用。

小型銀行:小型銀行可以采用 IBM 提供的 SaaS 化的 AI 服務(wù)，實(shí)現(xiàn)快速試驗(yàn)和落地，降低 AI 的使用門檻和成本。

對中國銀行業(yè)客戶深入使用 AI 的行動建議

基于上述分析和 IBM 的觀點(diǎn)，我們?yōu)橹袊你y行業(yè)客戶在深入使用AI技術(shù)方面提出以下建議：

制定 AI 戰(zhàn)略，錨定轉(zhuǎn)型目標(biāo)：銀行需從戰(zhàn)略高度重視 AI，確立清晰的轉(zhuǎn)型目標(biāo)，并使其與自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略深度融合。

加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，夯實(shí) AI 基礎(chǔ):數(shù)據(jù)是 AI 的基石。銀行需要建立完善的數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量、安全和合規(guī)。

采用混合云戰(zhàn)略，靈活部署 AI 應(yīng)用:結(jié)合不同落地場景的實(shí)際情況，采用不同的部署架構(gòu)，在滿足業(yè)務(wù)需求的同時，滿足安全和合規(guī)要求。

擁抱開源，積極參與 AI 社區(qū):開源是 AI 技術(shù)發(fā)展的重要推動力。銀行應(yīng)該積極擁抱和利用好開源軟件，積極參與 AI 開源社區(qū)，學(xué)習(xí)和借鑒開源 AI 技術(shù)的經(jīng)驗(yàn)，共同推動金融 AI 的發(fā)展。

關(guān)注 AI 倫理，確保 AI 的公平、透明和可解釋:AI 的發(fā)展不能以犧牲安全和倫理為代價。銀行需要關(guān)注 AI 倫理問題，確保 AI 的使用公平、透明和可解釋，避免造成歧視和不公正。

加強(qiáng)人才培養(yǎng)，構(gòu)建 AI 人才梯隊(duì):AI 的發(fā)展離不開人才的支撐。銀行需要加強(qiáng) AI 人才的培養(yǎng)，構(gòu)建一支既懂金融又懂 AI 的復(fù)合型人才隊(duì)伍。

共商生成式 AI 賦能金融業(yè)之大計(jì)

生成式 AI 正在重塑銀行業(yè)。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，唯有積極擁抱 AI，才能在激烈的市場競爭中脫穎而出。我們誠摯邀請您參加 IBM 近期即將舉行的面向金融行業(yè)客戶的線上技術(shù)論壇，共同探討生成式 AI 賦能金融業(yè)的戰(zhàn)略與實(shí)踐。讓我們攜手合作，共商生成式 AI 賦能金融業(yè)大計(jì)，共同開創(chuàng)中國銀行業(yè)更加美好的未來!(完)

關(guān)于 IBM

IBM 是全球領(lǐng)先的混合云、人工智能及企業(yè)服務(wù)提供商，幫助超過 175個國家和地區(qū)的客戶，從其擁有的數(shù)據(jù)中獲取商業(yè)洞察，簡化業(yè)務(wù)流程，降低成本，并獲得行業(yè)競爭優(yōu)勢。金融服務(wù)、電信和醫(yī)療健康等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的超過 4000家政府和企業(yè)實(shí)體依靠 IBM 混合云平臺和紅帽 OpenShift 快速、高效、安全地實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。IBM 在人工智能、量子計(jì)算、行業(yè)云解決方案和企業(yè)服務(wù)方面的突破性創(chuàng)新為我們的客戶提供了開放和靈活的選擇。對企業(yè)誠信、透明治理、社會責(zé)任、包容文化和服務(wù)精神的長期承諾是 IBM 業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。