作者簡介：陳劍，IBM 大中華區(qū)科技事業(yè)部金融行業(yè)架構師，資深 IT 專家。 深耕 IT 行業(yè)二十余載，積累了涵蓋技術產品研發(fā)、解決方案架構、團隊管理等領域的豐富經(jīng)驗。尤其在銀行及金融行業(yè)擁有超過 15年的深入服務經(jīng)驗，精通銀行系統(tǒng)構建、方案設計、應用開發(fā)、服務交付及團隊領導，并曾擔綱多個關鍵項目的技術負責人和團隊領導者。

全球銀行業(yè)轉型之路與中國銀行業(yè)的機遇

根據(jù) IBM 商業(yè)價值研究院最新發(fā)布的《2025年全球銀行和金融市場展望》報告，全球銀行業(yè)正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。利率波動、地緣政治緊張、以及金融科技公司帶來的激烈競爭，使得傳統(tǒng)銀行的盈利能力承壓。然而，挑戰(zhàn)也伴隨著機遇。報告指出，生成式 AI 和人工智能 (AI) 將成為銀行業(yè)轉型升級的關鍵驅動力，為銀行帶來客戶體驗升級、運營效率提升、風險降低和 IT 基礎設施現(xiàn)代化的潛力。

生成式 AI 在金融行業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

生成式 AI 在金融領域的應用已初露鋒芒。從智能客服機器人、個性化金融建議，到自動化后臺流程和風險評估，生成式 AI 正滲透到銀行的各個環(huán)節(jié)。然而，如同《2025 年全球銀行和金融市場展望》所揭示的，目前銀行業(yè)對 生成式 AI 的應用仍處于試驗階段。2024年，僅有 8% 的銀行在全面性和系統(tǒng)性地開發(fā)和利用生成式 AI，而 78% 的銀行則采取的仍是戰(zhàn)術性方法，進行小范圍的試點和嘗試。

最近，DeepSeek R1 模型的推出和開源，也為金融業(yè)注入了一劑強心劑。開源降低了 AI 技術的使用門檻，使更多中小型銀行也能參與 AI 創(chuàng)新。然而，開源也帶來新的挑戰(zhàn)，例如如何保障數(shù)據(jù)安全，如何針對金融行業(yè)的特殊需求進行模型定制等。

IBM 的觀點與解決方案

IBM 認為，銀行需要采取一種戰(zhàn)略性、負責任的 AI 部署方法。IBM 在 生成式 AI 領域的核心觀點是：開放性、可信性、針對性和賦能性。

開放性 (Open):IBM 認為，銀行不應該被單一的 AI 供應商鎖定。IBM 的 watsonx.ai 平臺提供多種模型選擇，包括 IBM 自研花崗巖系列模型(Granite)、開源模型 (如 Llama，Mistral，和最新的 DeepSeek R1) 以及與客戶一起共同創(chuàng)建和調優(yōu)的模型。這種開放性使得銀行能夠根據(jù)自身的需求和合規(guī)要求，靈活切換模型，避免受到單一廠商鎖定和特定模型的限制。

可信性 (Trusted):金融行業(yè)對 AI 的可信度要求極高。IBM 的 watsonx.governance AI 治理平臺，能夠幫助銀行加強 AI 開發(fā)和使用的整個生命周期中的企業(yè)數(shù)據(jù)和信息安全。通過公平性掃描、數(shù)據(jù)追蹤和實時合規(guī)檢查，watsonx.governance 可幫助銀行建立部署可信、可更新且符合法規(guī)的人工智能系統(tǒng)。

針對性 (Targeted):銀行業(yè)需要針對特定業(yè)務場景定制 AI 模型。IBM 提供了多個基于行業(yè)相關數(shù)據(jù)訓練的基礎模型，例如用于代碼生成和現(xiàn)代化的模型、具有各種技能的 LLM 以及針對金融行業(yè)信息的模型。此外，IBM 還提供開源的 InstructLab 等模型微調技術和服務，幫助銀行利用自身的數(shù)據(jù)訓練出更具針對性、更加高效的 AI 模型。

賦能性 (Empowering):IBM 致力于賦能銀行，使其能夠掌控自己的 AI 轉型。通過 watsonx.ai 平臺，銀行可以訓練、微調、部署和管理 AI 模型，同時保留所創(chuàng)造價值的所有權。這種賦能性使得銀行能夠構建自己的 "AI 工廠"，加速創(chuàng)新周期，從簡單任務的自動化轉向復雜任務的自主決策、流程優(yōu)化和行動 (Agentic AI)。

生成式 AI 的成功落地與實施，是一項復雜的系統(tǒng)性工程，其相關技術和能力建設必須遵循體系化方法進行推進。 IBM 可以通過以下產品和解決方案，幫助中國銀行業(yè)利用好 AI 進行轉型升級：

watsonx.ai：企業(yè)級 AI 開發(fā)和運行平臺，賦能金融新。watsonx.ai 提供 AI 模型從訓練到部署的全生命周期工具鏈，助力銀行利用 Granite, Llama, DeepSeek R1 等模型，構建更強大的金融 AI 應用。

watsonx.data：智能數(shù)據(jù)平臺，夯實銀行 AI 數(shù)據(jù)根基?；陂_放式湖倉架構，watsonx.data 幫助銀行高效管理和分析數(shù)據(jù)，快速找到并準備 AI 模型訓練所需數(shù)據(jù)，并支持向量數(shù)據(jù)庫集成，為 AI 能力建設提供堅實的數(shù)據(jù)基礎。

watsonx.governance：可信賴的 AI 治理平臺，助力銀行 AI 應用合規(guī)、公平、透明。watsonx.governance 協(xié)助銀行建立完善 AI 治理體系，助力 AI 模型的使用合規(guī)，并兼顧公平性、透明性和可解釋性的要求，降低 AI 風險。

watsonx Code Assistant (WCA)：銀行開發(fā)提效利器。WCA 代碼助手賦能銀行開發(fā)人員，提升編程效率和應用現(xiàn)代化水平，加速軟件開發(fā)進程，釋放創(chuàng)新潛能。

watsonx Orchestrate：銀行智能自動化引擎。作為 IBM 重點發(fā)展的 AI 智能體平臺，watsonx Orchestrate 助力銀行將 AI 能力深度融入業(yè)務流程，集成各類企業(yè)應用和系統(tǒng)，構建自動化工作流程，例如自動化客戶服務、風險評估和 IT 運維等，提升運營效率和服務水平。

不僅如此，IBM 咨詢顧問團隊(IBM Consulting)更可為銀行客戶量身定制專業(yè)咨詢服務，從 AI 戰(zhàn)略制定、業(yè)務流程優(yōu)化到技術人才培養(yǎng)，全方位護航銀行 AI 轉型之路。IBM 科技團隊(IBM Technology)則以領先的基礎設施、軟件及服務，為銀行 AI 戰(zhàn)略落地提供堅實可靠的技術保障。

針對不同規(guī)模的銀行，IBM 提供以下差異化的 AI 解決方案：

大型銀行:大型銀行通常擁有更豐富的數(shù)據(jù)和更強的技術實力，可以利用 watsonx 平臺，構建自己的 "AI 工廠"，進行 AI 模型的自主研發(fā)和定制。

中型銀行:中型銀行可以與 IBM 合作，利用 IBM 提供的基礎模型和微調服務，快速構建適合自身業(yè)務場景的 AI 應用。

小型銀行:小型銀行可以采用 IBM 提供的 SaaS 化的 AI 服務，實現(xiàn)快速試驗和落地，降低 AI 的使用門檻和成本。

對中國銀行業(yè)客戶深入使用 AI 的行動建議

基于上述分析和 IBM 的觀點，我們?yōu)橹袊你y行業(yè)客戶在深入使用AI技術方面提出以下建議：

制定 AI 戰(zhàn)略，錨定轉型目標：銀行需從戰(zhàn)略高度重視 AI，確立清晰的轉型目標，并使其與自身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略深度融合。

加強數(shù)據(jù)治理，夯實 AI 基礎:數(shù)據(jù)是 AI 的基石。銀行需要建立完善的數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)的質量、安全和合規(guī)。

采用混合云戰(zhàn)略，靈活部署 AI 應用:結合不同落地場景的實際情況，采用不同的部署架構，在滿足業(yè)務需求的同時，滿足安全和合規(guī)要求。

擁抱開源，積極參與 AI 社區(qū):開源是 AI 技術發(fā)展的重要推動力。銀行應該積極擁抱和利用好開源軟件，積極參與 AI 開源社區(qū)，學習和借鑒開源 AI 技術的經(jīng)驗，共同推動金融 AI 的發(fā)展。

關注 AI 倫理，確保 AI 的公平、透明和可解釋:AI 的發(fā)展不能以犧牲安全和倫理為代價。銀行需要關注 AI 倫理問題，確保 AI 的使用公平、透明和可解釋，避免造成歧視和不公正。

加強人才培養(yǎng)，構建 AI 人才梯隊:AI 的發(fā)展離不開人才的支撐。銀行需要加強 AI 人才的培養(yǎng)，構建一支既懂金融又懂 AI 的復合型人才隊伍。

共商生成式 AI 賦能金融業(yè)之大計

生成式 AI 正在重塑銀行業(yè)。機遇與挑戰(zhàn)并存，唯有積極擁抱 AI，才能在激烈的市場競爭中脫穎而出。我們誠摯邀請您參加 IBM 近期即將舉行的面向金融行業(yè)客戶的線上技術論壇，共同探討生成式 AI 賦能金融業(yè)的戰(zhàn)略與實踐。讓我們攜手合作，共商生成式 AI 賦能金融業(yè)大計，共同開創(chuàng)中國銀行業(yè)更加美好的未來!(完)

關于 IBM

IBM 是全球領先的混合云、人工智能及企業(yè)服務提供商，幫助超過 175個國家和地區(qū)的客戶，從其擁有的數(shù)據(jù)中獲取商業(yè)洞察，簡化業(yè)務流程，降低成本，并獲得行業(yè)競爭優(yōu)勢。金融服務、電信和醫(yī)療健康等關鍵基礎設施領域的超過 4000家政府和企業(yè)實體依靠 IBM 混合云平臺和紅帽 OpenShift 快速、高效、安全地實現(xiàn)數(shù)字化轉型。IBM 在人工智能、量子計算、行業(yè)云解決方案和企業(yè)服務方面的突破性創(chuàng)新為我們的客戶提供了開放和靈活的選擇。對企業(yè)誠信、透明治理、社會責任、包容文化和服務精神的長期承諾是 IBM 業(yè)務發(fā)展的基石。