時(shí)隔半年之后，銀保監(jiān)會再次發(fā)出重磅罰單。

12月7日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)掛出10份罰單，包括浙商銀行、民生銀行、渤海銀行、中信銀行、光大銀行和交通銀行總計(jì)六家銀行被罰，處罰總額達(dá)1.563億元。

值得注意的是，跟以往被處罰的主要是銀行的分支機(jī)構(gòu)不同，此次被處罰的都是各家銀行的總行。本次被罰最多是浙商銀行，罰沒5550萬。此外，民生銀行被罰3360萬、渤海銀行被罰2530萬、中信銀行被罰2280萬、光大銀行被罰沒1120萬、交通銀行被罰740萬，另外民生銀行兩位員工各收到1張罰單，分別被罰30萬元、20萬元。

6家銀行遭罰1.5億元

浙商銀行被罰金額最高，為5550萬元。其違規(guī)事由主要集中于理財(cái)領(lǐng)域，包括投資同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品未盡職審查；為客戶繳交土地出讓金提供理財(cái)資金融資；投資非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)接受回購承諾；理財(cái)產(chǎn)品銷售文本使用誤導(dǎo)性語言；個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資；理財(cái)產(chǎn)品相互交易，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾。

民生銀行領(lǐng)到的2張罰單合計(jì)被罰3360萬元。其中一張罰單的處罰金額高達(dá)3160萬元，違規(guī)事由包括內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保；同業(yè)投資、理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資；本行理財(cái)產(chǎn)品之間風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資；票據(jù)代理未明示，增信未簿記和計(jì)提資本占用；為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾。另一張罰單則是由于貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以200萬元罰款。

資料圖

同時(shí)，民生銀行交通金融事業(yè)部的兩名相關(guān)責(zé)任人則因?qū)υ撔袊?yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的貸款業(yè)務(wù)負(fù)有管理責(zé)任和直接責(zé)任，而均被處以警告及罰款。其中，叢明被處以罰款30萬元，張勁松被處以罰款20萬元。

渤海銀行因內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財(cái)及自營投資資金違規(guī)用于繳交土地款、理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位、為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾以及同業(yè)投資他行非保本理財(cái)產(chǎn)品審查不到位等原因被罰款2530萬元。

中信銀行同樣在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域頻頻踩雷，此次被罰金額為2280萬元。其違規(guī)事由包括理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款、自有資金融資違規(guī)繳納土地款、為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾、本行信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保、項(xiàng)目投資審核嚴(yán)重缺位。

光大銀行因內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、以誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品、以修改理財(cái)合同文本或誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品、違規(guī)以類信貸業(yè)務(wù)收費(fèi)或提供質(zhì)價(jià)不符的服務(wù)、同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保、通過同業(yè)投資或貸款虛增存款規(guī)模等原因被罰1020萬元。

交通銀行領(lǐng)到的2張罰單合計(jì)罰沒740萬元。其中一張罰單的罰款金額為690萬元，違規(guī)事由包括不良信貸資產(chǎn)未潔凈轉(zhuǎn)讓、理財(cái)資金投資本行不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)、未盡職調(diào)查并使用自有資金墊付承接風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、檔案管理不到位、內(nèi)控管理存在嚴(yán)重漏洞、理財(cái)資金借助保險(xiǎn)資管渠道虛增本行存款規(guī)模、違規(guī)向土地儲備機(jī)構(gòu)提供融資、信貸資金違規(guī)承接本行表外理財(cái)資產(chǎn)、理財(cái)資金違規(guī)投資項(xiàng)目資本金、部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)、現(xiàn)場檢查配合不力。另一張罰單則是由于并購貸款占并購交易價(jià)款比例不合規(guī)、并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估不到位，被罰50萬元。

承諾剛兌、違規(guī)“輸血”樓市成重災(zāi)區(qū)

總體看，本次銀行受罰的原因集中在理財(cái)資金違規(guī)投資、貸款業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營規(guī)定、同業(yè)業(yè)務(wù)及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)等，這些領(lǐng)域也一直是銀行受罰的"重災(zāi)區(qū)"。

今年的9月，《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》正式落地。而就在幾天前，銀保監(jiān)會剛剛正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》。這一次的罰單是否與這些辦法的出臺和嚴(yán)管有關(guān)系？

據(jù)媒體報(bào)道，業(yè)內(nèi)人士分析表示，按照經(jīng)驗(yàn)銀保監(jiān)會從獲得線索、立案、調(diào)查到處罰需要一定的時(shí)間，所以這次開出的罰單應(yīng)該是針對較早前的違規(guī)行為，所以不能說這些處罰是和資管新規(guī)出臺后的這些相關(guān)管理辦法有直接關(guān)系。

資料圖，圖片來源：視覺中國

事實(shí)上，自2017年"三三四十"專項(xiàng)治理活動(dòng)啟動(dòng)以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對同業(yè)業(yè)務(wù)、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融以及房地產(chǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)治理。

值得注意的是，在諸多理財(cái)業(yè)務(wù)的違規(guī)操作中， "為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾"讓多家銀行"中招"，包括民生銀行、渤海銀行、中信銀行。這也體現(xiàn)出監(jiān)管層打破剛性兌付的決心。

資管新規(guī)要求經(jīng)認(rèn)定存在剛性兌付行為的，區(qū)分以下兩類機(jī)構(gòu)進(jìn)行懲處：

（一）存款類金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性兌付的，認(rèn)定為利用具有存款本質(zhì)特征的資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管套利，由國務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行按照存款業(yè)務(wù)予以規(guī)范，足額補(bǔ)繳存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)，并予以行政處罰。

（二）非存款類持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性兌付的，認(rèn)定為違規(guī)經(jīng)營，由金融監(jiān)督管理部門和中國人民銀行依法糾正并予以處罰。

另外，理財(cái)資金違規(guī)向房地產(chǎn)行業(yè)"輸血"也遭到重罰。根據(jù)銀保監(jiān)會的罰單顯示，浙商銀行、渤海銀行、民生銀行、中信銀行的理財(cái)資金都存在違規(guī)繳納土地款的情況。其中，民生銀行的同業(yè)投資、理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資；浙商銀行則為客戶繳交土地出讓金提供理財(cái)資金融資；渤海銀行除理財(cái)資金外，自營投資資金也違規(guī)用于繳交土地款。