1月23日，中國銀聯(lián)發(fā)布《2018移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全大調(diào)查報告》。報告數(shù)據(jù)來自于34個省級行政區(qū)近10萬分調(diào)查報告，報告分析了2018年移動支付的新趨勢、新變化，總結(jié)了五大特點(diǎn)，移動支付網(wǎng)也從中發(fā)現(xiàn)了一些有趣的事情。

U盾、動態(tài)密碼及數(shù)字證書使用率開始上升

回顧2017年的移動支付安全大調(diào)查分析報告，我們可以看到，U盾的使用率相比較2016年下降了2個點(diǎn)，只有20%使用率，且在60后、70后人群中的使用率只有26%和24%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于密碼等認(rèn)證方式的使用率。

讓我們再往前回顧，2016移動支付安全調(diào)查報告中，U盾等安全設(shè)備的使用率由2015年的37%下降至22%，數(shù)字證書使用率由2015年的23%下降至8%，可以說是非常慘烈。

但是在2018年移動支付安全大調(diào)查分析報告中，數(shù)字證書和U盾、動態(tài)密碼等的使用率也獲得大幅提升，較去年均提升12個點(diǎn)， 成為2018年度增幅最大的認(rèn)證方式。

也就是說，U盾、數(shù)字證書的使用率改變了從2015年的下降趨勢，開始逆勢上揚(yáng)。

傳統(tǒng)驗(yàn)證方式也許不再受人青睞

移動支付網(wǎng)查詢了2014年、2015年、2016年的移動支付安全調(diào)查報告。數(shù)據(jù)顯示，在2014年、2015動態(tài)驗(yàn)證碼的使用率都在上升，直到2016年，動態(tài)驗(yàn)證碼的使用率才開始發(fā)生下降。

支付密碼的使用率在2016年還屬于上升態(tài)勢，而在2017年才發(fā)生大幅下降。

回顧2017年移動支付安全調(diào)查報告可以發(fā)現(xiàn)，密碼和動態(tài)驗(yàn)證碼的使用率發(fā)生了大幅下降，下降比例超過了20%。

在《2018年移動支付安全調(diào)查報告》中，生物識別方式使用率上升了6個點(diǎn)，達(dá)到了54%，而U盾、數(shù)字證書等方式則上升了12點(diǎn)。雖然沒有給出支付密碼和動態(tài)驗(yàn)證碼的使用率，但是我們可以猜測，支付密碼和動態(tài)驗(yàn)證碼的使用率在今年受到其他驗(yàn)證方式的沖擊，依舊發(fā)生了下降。

我們是否可以認(rèn)為，支付密碼和動態(tài)驗(yàn)證碼已經(jīng)不再受用戶青睞？

技術(shù)成熟、不斷普及造就了今天的生物識別

生物識別使用率上升的理由很明顯，現(xiàn)行市面上發(fā)布的幾乎所有智能手機(jī)全部帶有生物識別功能，而且占據(jù)市場主流的移動支付軟件也全部支持生物識別功能。其方便快捷的特點(diǎn)征服了無數(shù)用戶，生物識別技術(shù)的成熟和普及是造成生物識別使用率不斷上升的主要原因。

支付寶在2018年“雙十一”發(fā)布的數(shù)據(jù)可以說明生物識別流行已經(jīng)大勢所趨。IFAA聯(lián)盟成立三年，支持36款手機(jī)品牌，380多款手機(jī)型號，覆蓋超過12億臺設(shè)備，指紋+人臉識別的用戶總數(shù)近3億，也可以從側(cè)面在一定程度上證明生物識別的普及率和使用率在今年創(chuàng)下了新高。

是什么改變了U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼？

U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼的使用率在2018年得到大幅上升，移動支付網(wǎng)對原因也有一定的猜測。

根據(jù)CFCA發(fā)布的《2018中國電子銀行調(diào)查報告》，網(wǎng)銀用戶比例達(dá)到了53%，較2017年上升2%；手機(jī)銀行用戶比例達(dá)到了57%，較2017年上升6%。

轉(zhuǎn)賬匯款是網(wǎng)銀和手機(jī)銀行用戶的主要業(yè)務(wù)，使用比例均超過半數(shù)，雖然第三方支付在用戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)具有明顯優(yōu)勢，但是手機(jī)銀行渠道有趕超趨勢，且辦理大額轉(zhuǎn)賬匯款用戶仍優(yōu)先選擇網(wǎng)銀或手機(jī)銀行。

我們可以得到一個結(jié)論，2018年網(wǎng)銀和手機(jī)銀行用戶數(shù)量上升已達(dá)至半數(shù)，且大額轉(zhuǎn)賬為主要需求，因此使U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼的使用率也隨之上升。

另一方面，從政策方面來說，為了保證移動端安全，隨著《移動終端支付可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》、《移動終端安全金融盾規(guī)范》、146號文的下發(fā)，手機(jī)盾得到了大力推廣和普及，而手機(jī)盾作為數(shù)字證書應(yīng)用的一種也帶動了數(shù)字證書使用率的上升。

根據(jù)《2018移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全大調(diào)查報告》數(shù)據(jù)顯示，U 盾、動態(tài)密碼及數(shù)字證書的使用在45歲以上人群上升明顯，在一定程度上也可以反應(yīng)出用戶群體安全意識的提升。

也就是說，U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼的使用率上升可以分為三方面原因，一是用戶在往移動端遷移，二是為了保證移動端安全推出了新應(yīng)用，三是用戶群體安全意識在不斷提升。

總結(jié)

從《2018移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全大調(diào)查報告》我們分析可知，生物識別驗(yàn)證方式將逐漸取代密碼、驗(yàn)證碼成為身份認(rèn)證的主流方式，而U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼使用率的上升也說明在未來該種驗(yàn)證方式將是必不可少的一環(huán)。

總的而言，移動支付的驗(yàn)證方式將在兼顧安全的方式下往更加方便快捷的方向發(fā)展，這無疑將給安全行業(yè)提出了更高的挑戰(zhàn)。