01、對(duì)金融的偏見(jiàn)

常常聽(tīng)見(jiàn)一句俗話：“越靠近錢(qián)的地方越能掙錢(qián)?！?/p>

很遺憾，以前的我總是對(duì)這句充滿銅臭味的話視若罔聞——我是一名程序員，所以我的核心工作就是鉆進(jìn)代碼的世界里，把代碼寫(xiě)得盡可能的完善，少出 bug。

這種思維的局限性，一直把我封閉在一個(gè)很狹隘的世界里。我不肯去了解代碼之外的世界，比如說(shuō)金融。以至于我在開(kāi)發(fā)“大宗期貨交易平臺(tái)”的時(shí)候，竟然被一種問(wèn)題困擾了一個(gè)多星期，代碼遲遲寫(xiě)不出來(lái)。

當(dāng)一種商品的行情處于上升勢(shì)頭時(shí)，你 100 元買(mǎi)入訂單，漲到 110 元的時(shí)候賣(mài)出平倉(cāng)，能夠掙到 10 元。這種買(mǎi)漲的道理大家都能理解，我也能理解。

當(dāng)一種商品的行情處于下跌趨勢(shì)時(shí)，你 100 元賣(mài)出訂單，跌到 90 元的時(shí)候買(mǎi)入平倉(cāng)，也能掙到 10 元。這種買(mǎi)跌的道理就不太容易理解，我就花了很長(zhǎng)的時(shí)間才理解。

上了很多年的學(xué)，學(xué)校從加減乘除教到微積分，但從來(lái)沒(méi)有講過(guò)金融（這也和我上的學(xué)校有關(guān)）。而我的家人，更沒(méi)有金融的常識(shí)，也就無(wú)法熏陶我。

當(dāng)然了，更深層次的原因在我，以前的我對(duì)金融不感興趣，不愿意主動(dòng)去學(xué)習(xí)，這就導(dǎo)致我成了一個(gè)金融盲。

是時(shí)候去改變了！

02、貨幣是什么？

學(xué)過(guò)歷史的人都知道，秦始皇采用商鞅制定的度量衡標(biāo)準(zhǔn)器，第一次統(tǒng)一了全國(guó)的度量衡，其中就包括貨幣的統(tǒng)一，這對(duì)后世的影響極大。

那么貨幣到底是什么呢？貨幣是一種關(guān)于交換權(quán)的契約。

很早很早以前，人們之間交換的方式簡(jiǎn)單粗暴，一只羊換二十只雞，一頭牛換十只雞——只想交換一只雞腿，辦不到；只想交換一只羊腿，也辦不到；只想交換一只牛腿，仍然辦不到。

但貨幣的出現(xiàn)，徹底地改變了這種窘境。生活在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的我們更是幸運(yùn)的，出門(mén)連紙幣（法定貨幣）也不需要帶了，帶上智能手機(jī)（有電的）就能行走天下——未來(lái)，虛擬貨幣很有可能會(huì)替代紙幣。

那這個(gè)世界上有不存在貨幣的地方嗎？有人會(huì)說(shuō)監(jiān)獄里面沒(méi)有。但看過(guò)《肖申克的救贖》的都知道，在監(jiān)獄里面，貨幣變成了一根香煙，監(jiān)獄里面的人通過(guò)香煙來(lái)進(jìn)行交換——人的智慧真的是無(wú)窮啊。

03、通貨膨脹和通貨緊縮

兩個(gè)月前左右，我去超市的時(shí)候，突然發(fā)現(xiàn)蘋(píng)果的價(jià)格飆升到了十元（以上）一斤，嚇得我趕緊檢查了一下，發(fā)現(xiàn)蘋(píng)果并沒(méi)有變大。

再想想自己的工資好幾年沒(méi)漲了，真的是感覺(jué)到了“通貨膨脹”的巨大壓力——工資沒(méi)漲而物價(jià)上漲了，其實(shí)表明你的購(gòu)買(mǎi)力下降了，你被降薪了。

不僅如此，通貨膨脹帶來(lái)的另外一個(gè)顯而易見(jiàn)的事實(shí)是，存在銀行的錢(qián)越來(lái)越不值錢(qián)了。這個(gè)很好理解，五年前，你用十塊錢(qián)至少能買(mǎi)到四斤蘋(píng)果，現(xiàn)在呢，你用十塊錢(qián)連一斤蘋(píng)果也買(mǎi)不到了——關(guān)鍵是蘋(píng)果并沒(méi)有變得更大。

那通貨膨脹是怎么發(fā)生的呢？原因也很簡(jiǎn)單，流入市場(chǎng)上的貨幣變多了。至于貨幣為什么會(huì)增多的深層次原因，我就不得而知了。

有許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，溫和良性的通貨膨脹有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。不過(guò)，我曾對(duì)“歷史”書(shū)中關(guān)于通貨膨脹的描述印象深刻，有一段黑暗的國(guó)民時(shí)期，老百姓提了一袋子的錢(qián)去買(mǎi)一塊面包。

聊了一點(diǎn)通貨膨脹，再來(lái)聊聊通貨緊縮。先問(wèn)一下大家啊，什么情況下會(huì)發(fā)生通貨緊縮呢？

《薛兆豐的經(jīng)濟(jì)學(xué)課》里的第一節(jié)“戰(zhàn)俘營(yíng)里的經(jīng)濟(jì)組織”，曾談到通過(guò)緊縮的概念：

每當(dāng)營(yíng)房的周?chē)l(fā)生空襲，炮彈就在營(yíng)房邊上爆炸的時(shí)候，人們就變得非常沮喪，覺(jué)得差一點(diǎn)就沒(méi)命了，存那么多香煙干嘛？還是今朝有酒今朝醉吧，他們就抽起了香煙。第二天早上，他們發(fā)現(xiàn)原來(lái)面包能賣(mài)到 3 根香煙的價(jià)格，到現(xiàn)在只能賣(mài)到 1 根香煙的價(jià)格了，發(fā)生通貨緊縮了。

為什么呢？因?yàn)樗麄兂榈舻目刹恢皇窍銦煟秦泿?。換句話說(shuō)，通貨緊縮的情況下，1 根香煙能買(mǎi)到 1 塊面包，而原來(lái) 1 根香煙只能買(mǎi) 1/3 塊面包。

在通貨膨脹的情況下，人們應(yīng)該從銀行把錢(qián)借出來(lái)，用于購(gòu)置房產(chǎn)，因?yàn)榉績(jī)r(jià)的上漲帶來(lái)的收益大于償還貸款的利息。而在通貨緊縮的情況下，人們應(yīng)該盡快償還債務(wù)，因?yàn)閭鶆?wù)的壓力變大了。

再給大家提供一個(gè)思路。

近些年來(lái)，很多商家喜歡上了眾籌，買(mǎi)家把錢(qián)提前付給商家，商家收到一定額度的籌款后再去生產(chǎn)或者進(jìn)貨，然后再發(fā)給買(mǎi)家。假如商家不濫用這筆錢(qián)的話，在通貨膨脹的情況下，買(mǎi)家的錢(qián)其實(shí)是保值的。

04、銀行運(yùn)作的原理

三年前，我曾看過(guò)一遍陳道明演的《紅頂商人胡雪巖》。當(dāng)時(shí)看不懂，搞不明白錢(qián)莊是如何運(yùn)作的。

我現(xiàn)在明白了，錢(qián)莊的運(yùn)作原理很簡(jiǎn)單，簡(jiǎn)單到只有一句話：“所有的人不會(huì)一次性地取出所有存款。”

人們把錢(qián)存進(jìn)錢(qián)莊，錢(qián)莊許給這些人一部分利息。然后錢(qián)莊再把這些錢(qián)借貸出去，收取借貸人更高的利息。

這是錢(qián)莊的運(yùn)作原理，同樣適用于銀行。當(dāng)然了，銀行的借貸行為要有一個(gè)底線，必須保證一部分額度的錢(qián)不被借出去，以備存錢(qián)的人能夠在需要的時(shí)候取到錢(qián)。

05、股票與股市

股票是股份制公司發(fā)行的所有權(quán)憑證。公司發(fā)行股票的目的是為了籌集資金（這筆錢(qián)無(wú)須償還），而股東持有股票或者交易股票是一種投資行為。

股票最大的特點(diǎn)就是時(shí)時(shí)刻刻是變化的（漲停和跌停了就沒(méi)法變了）。而股市是已經(jīng)發(fā)行的股票進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的流通場(chǎng)所。

與期貨交易相似的一點(diǎn)是，當(dāng)你以較低的價(jià)格買(mǎi)入股票而以較高的價(jià)格賣(mài)出時(shí)，你就賺錢(qián)了（據(jù)說(shuō)做空也可以賺錢(qián)）。當(dāng)然了，你不能在買(mǎi)入股票后立即出售，那樣注定要虧錢(qián)，因?yàn)橐U納手續(xù)費(fèi)。

身邊有很多朋友都有過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票的經(jīng)驗(yàn)，但大多數(shù)都是虧錢(qián)的，真所謂“一入股市深似?！卑?！

據(jù)說(shuō)程序員在投資股票的時(shí)候有著天然的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槲覀兙哂刑烊坏姆治鰪?fù)雜數(shù)據(jù)的能力——畫(huà)畫(huà) K 線圖。但這種能力并不能保證我們?cè)诠墒猩戏€(wěn)定收益。

不過(guò)話又說(shuō)回來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)大的地方賺錢(qián)的收益也會(huì)更大。如果你不愿意去了解的話，機(jī)會(huì)也就溜之大吉了。

06、最后

和小區(qū)一位大媽聊天，她?？滟澦遗?。說(shuō)她女婿會(huì)定期買(mǎi)股票，近十年來(lái)，只要買(mǎi)就會(huì)賺，賺多賺少而已，據(jù)說(shuō)他們家生第一胎的時(shí)候直接中了六萬(wàn)。

買(mǎi)彩票也好，買(mǎi)股票也好，投資不動(dòng)產(chǎn)也好，不管做什么，掙錢(qián)的人有，虧錢(qián)的人也有——虧錢(qián)的人甚至比掙錢(qián)的人多得多。

但我要陳述的一個(gè)觀點(diǎn)是：既然大家都說(shuō)越靠近錢(qián)的地方越能掙錢(qián)，那我們總不能遠(yuǎn)離它吧？