在线日韩日本亚洲,国产AV无码电影

隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)深入，各大銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)用數(shù)量持續(xù)增加，加之機(jī)構(gòu)龐大、層級(jí)眾多，形成了縱橫交錯(cuò)、異常復(fù)雜的IT架構(gòu)。在這個(gè)體系中，各種風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)分散存儲(chǔ)在不同業(yè)務(wù)應(yīng)用之中，數(shù)據(jù)不互通、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，影響了銀行風(fēng)控系統(tǒng)的預(yù)警效果。與此同時(shí)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢、網(wǎng)絡(luò)賭博等電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪層出不窮，嚴(yán)重威脅銀行的業(yè)務(wù)安全。如何在業(yè)務(wù)應(yīng)用越來越多、業(yè)務(wù)場(chǎng)景越來越復(fù)雜、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量越來越大的情況下，打破業(yè)務(wù)應(yīng)用中的“數(shù)據(jù)孤島”，整合企業(yè)內(nèi)外部風(fēng)控資源，切實(shí)提升企業(yè)的反欺詐能力，滿足強(qiáng)監(jiān)管要求，成為各大銀行亟需解決的問題。

關(guān)于貴州農(nóng)信

貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱“貴州農(nóng)信”）是2003年12月國(guó)務(wù)院深化農(nóng)村信用社改革以來率先掛牌成立的省級(jí)聯(lián)社，在支持貴州地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助推脫貧攻堅(jiān)取得全面勝利中發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的積極作用。目前，貴州農(nóng)信由省聯(lián)社及所轄84家農(nóng)村商業(yè)銀行（縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社）組成，共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2288個(gè)，員工2.76萬人，“信合村村通”網(wǎng)點(diǎn)12380個(gè)，在貴州省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中資產(chǎn)規(guī)模最大、存貸款余額最高、支農(nóng)支小力度最強(qiáng)、金融服務(wù)最寬、機(jī)構(gòu)覆蓋最廣、從業(yè)人員最多。

項(xiàng)目背景

作為貴州金融領(lǐng)域的排頭兵，貴州農(nóng)信推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，高度重視反電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作，主動(dòng)承擔(dān)在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、反洗錢、反網(wǎng)絡(luò)賭博中的主體責(zé)任，建設(shè)了數(shù)字化反欺詐平臺(tái)，并取得了良好的應(yīng)用效果。但是，隨著業(yè)務(wù)場(chǎng)景越來越復(fù)雜、電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪手段不斷升級(jí)，貴州農(nóng)信迫切需要升級(jí)反欺詐平臺(tái)。1.建設(shè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系為了落實(shí)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的要求，貴州農(nóng)信需要建立覆蓋近1億銀行賬戶的全量賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，既要對(duì)新增賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，阻斷風(fēng)險(xiǎn)賬戶入網(wǎng)，又要對(duì)存量賬戶進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)其中的風(fēng)險(xiǎn)賬戶。這對(duì)貴州農(nóng)信的數(shù)據(jù)分析能力提出了很高的要求。2.提升交易數(shù)據(jù)分析能力為了在海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)賬戶和風(fēng)險(xiǎn)交易，貴州農(nóng)信需要解決數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)處理三個(gè)難題。在數(shù)據(jù)整合上，需要整合分散在各個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，以及企業(yè)外部的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)（如監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的洗錢黑名單），形成權(quán)威的黑名單。在數(shù)據(jù)采集上，需要實(shí)時(shí)采集各業(yè)務(wù)渠道的交易數(shù)據(jù)，對(duì)全盤數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一匯總。在數(shù)據(jù)處理上，需要對(duì)每日超200W筆的交易進(jìn)行快速風(fēng)險(xiǎn)核查，為專家規(guī)則庫(kù)提供標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)。3.升級(jí)專家規(guī)則庫(kù)貴州農(nóng)信在多年的反欺詐實(shí)踐中，總結(jié)了大量反欺詐專家規(guī)則，建立了專家規(guī)則庫(kù)。由于金融欺詐手段不斷迭代，原有專家規(guī)則庫(kù)難以識(shí)別新型詐騙，且規(guī)則設(shè)置繁瑣、靈活度有限，風(fēng)控人員難以針對(duì)不同的交易場(chǎng)景、風(fēng)險(xiǎn)類型設(shè)置對(duì)應(yīng)的規(guī)則。貴州農(nóng)信迫切需要對(duì)專家規(guī)則庫(kù)進(jìn)行升級(jí)，并提升反欺詐平臺(tái)的易用性和靈活性。4.提升終端安全防護(hù)能力終端設(shè)備的安全在反欺詐體系中至關(guān)重要。貴州農(nóng)信推出了黔農(nóng)云手機(jī)銀行、黔農(nóng)云個(gè)人網(wǎng)銀等面向C端用戶的業(yè)務(wù)應(yīng)用，但是這些應(yīng)用的安全能力有限，難以為反欺詐平臺(tái)提供支撐。貴州農(nóng)信需要提升終端安全能力，保證C端業(yè)務(wù)應(yīng)用在安全的終端環(huán)境中運(yùn)行，并實(shí)時(shí)采集終端安全信息，為反欺詐平臺(tái)提供決策依據(jù)。

方案設(shè)計(jì)

芯盾時(shí)代基于貴州農(nóng)信的組織架構(gòu)、IT架構(gòu)和業(yè)務(wù)場(chǎng)景，結(jié)合自身多年金融反欺詐建設(shè)實(shí)踐，采用自主研發(fā)的數(shù)據(jù)整合與分析模塊、風(fēng)控規(guī)則引擎、終端威脅態(tài)勢(shì)感知模塊等功能模塊，對(duì)貴州農(nóng)信原有的反欺詐平臺(tái)進(jìn)行升級(jí)改造。方案功能與設(shè)計(jì)如下：1.數(shù)據(jù)整合與分析模塊：負(fù)責(zé)采集、整合貴州農(nóng)信內(nèi)部、外部的交易數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，通過計(jì)算引擎實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的快速處理和復(fù)雜分析計(jì)算。2.風(fēng)控規(guī)則引擎模塊：為貴州農(nóng)信的專家規(guī)則庫(kù)提供大量經(jīng)過實(shí)戰(zhàn)校驗(yàn)的風(fēng)控規(guī)則，提升反欺詐平臺(tái)的監(jiān)測(cè)識(shí)別能力。3.終端威脅態(tài)勢(shì)感知模塊：以SDK形式集成在手機(jī)銀行App與個(gè)人網(wǎng)銀中，生成設(shè)備指紋，核查終端設(shè)備安全基線，實(shí)時(shí)監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，為反欺詐平臺(tái)提供終端側(cè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。4. 可視化運(yùn)營(yíng)支撐模塊：包含風(fēng)控管理平臺(tái)和案件管理平臺(tái)，為風(fēng)控人員提供可視化的事中管理、事后分析工具。

客戶價(jià)值

通過改造，貴州農(nóng)信建設(shè)了賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，反欺詐平臺(tái)的數(shù)據(jù)分析能力、風(fēng)控決策能力、終端安全能力顯著提升，識(shí)別、阻斷欺詐行為的能力大幅強(qiáng)化，在打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法洗錢中取得了良好效果。1.整合全局風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)檢測(cè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)借助數(shù)據(jù)整合與分析模塊，貴州農(nóng)信整合了內(nèi)部各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，引入了外部的銀監(jiān)黑名單、反洗錢黑名單、金融制裁名單等外部數(shù)據(jù)，使黑名單的維度更廣、信息更全，為反欺詐決策提供了更可靠的依據(jù)。同時(shí)，模塊能夠?qū)崟r(shí)采集所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、交易場(chǎng)景的交易數(shù)據(jù)，通過計(jì)算引擎實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的快速處理和復(fù)雜分析計(jì)算，為決策引擎提供實(shí)時(shí)支撐。2.賬戶分類分級(jí)，完善賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系基于全局的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，貴州農(nóng)信使用芯盾時(shí)代的賬戶分類模型對(duì)近1億銀行賬戶進(jìn)行了全面的分類分級(jí)，將賬戶分為正常類、關(guān)注類、審慎類、禁止類四大類，再將關(guān)注類中所有賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別評(píng)估。貴州農(nóng)信能夠依照分類分級(jí)結(jié)果，對(duì)客戶的開戶準(zhǔn)入、交易額度、交易渠道等方面進(jìn)行差異化管控，還能快速對(duì)上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的監(jiān)控名單進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，滿足了監(jiān)管要求。3.升級(jí)專家規(guī)則庫(kù)，提升風(fēng)險(xiǎn)行為處置能力通過改造，芯盾時(shí)代為貴州農(nóng)信的專家規(guī)則庫(kù)新增了近千條經(jīng)過反欺詐實(shí)戰(zhàn)校驗(yàn)的風(fēng)控規(guī)則，覆蓋了更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景，大幅提升了反欺詐平臺(tái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易的偵測(cè)識(shí)別能力。同時(shí)，反欺詐平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)閾值的動(dòng)態(tài)調(diào)整、指標(biāo)模型自由搭配、控制規(guī)則靈活調(diào)用，風(fēng)控人員能夠根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型、不同風(fēng)險(xiǎn)類型、不同業(yè)務(wù)對(duì)象和不同風(fēng)控角色，靈活快速的設(shè)置風(fēng)控規(guī)則。4.提升終端安全能力，阻斷風(fēng)險(xiǎn)行為更迅速在終端威脅態(tài)勢(shì)感知模塊的支撐下，貴州農(nóng)信能夠?yàn)榘惭b手機(jī)銀行App與使用個(gè)人網(wǎng)銀的終端設(shè)備生成“設(shè)備指紋”，實(shí)現(xiàn)用戶賬號(hào)與設(shè)備的強(qiáng)綁定，識(shí)別非常用設(shè)備登錄等異常操作。終端威脅態(tài)勢(shì)感知模塊能夠準(zhǔn)備評(píng)估設(shè)備安全基線，識(shí)別程序雙開、內(nèi)置模擬器、攻擊框架，以及病毒木馬等安全威脅，避免應(yīng)用在不安全的設(shè)備上運(yùn)行。在應(yīng)用運(yùn)行過程中，模塊能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)，對(duì)系統(tǒng)環(huán)境進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)掃描，通過接口向業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳輸預(yù)警標(biāo)識(shí)及處置策略。

芯盾視點(diǎn)

建設(shè)、運(yùn)營(yíng)反欺詐平臺(tái)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力提出了很高的要求。金融機(jī)構(gòu)不但要整合企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，不斷更新黑名單等風(fēng)控信息，還要持續(xù)發(fā)現(xiàn)、分析新型欺詐行為的特性，形成反欺詐專家規(guī)則，持續(xù)擴(kuò)充專家規(guī)則庫(kù)。受限于技術(shù)能力和數(shù)據(jù)規(guī)模，金融機(jī)構(gòu)很難憑借自身力量完成以上工作。因此，金融機(jī)構(gòu)需要充分借助專業(yè)業(yè)務(wù)安全廠商在大量反欺詐實(shí)踐中積累的專家規(guī)則和AI模型，汲取金融行業(yè)先進(jìn)反欺詐經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)提升自身的反欺詐水平，更好的保障金融業(yè)務(wù)的安全。

往期 · 推薦

客戶案例丨無錫農(nóng)商行攜手芯盾時(shí)代，打造行業(yè)反欺詐標(biāo)桿

杭州銀行×芯盾時(shí)代丨夯實(shí)移動(dòng)終端安全基座助力金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)安全建設(shè)

客戶案例丨華夏基金：以數(shù)字化身份建設(shè)，支撐企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

客戶案例丨安信證券：券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型 “身份安全”要先行

原文標(biāo)題：客戶案例丨貴州農(nóng)信：貴州最大銀行如何筑牢金融反欺詐防線

文章出處：【微信公眾號(hào)：芯盾時(shí)代】歡迎添加關(guān)注！文章轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。

聲明：本文內(nèi)容及配圖由入駐作者撰寫或者入駐合作網(wǎng)站授權(quán)轉(zhuǎn)載。文章觀點(diǎn)僅代表作者本人，不代表電子發(fā)燒友網(wǎng)立場(chǎng)。文章及其配圖僅供工程師學(xué)習(xí)之用，如有內(nèi)容侵權(quán)或者其他違規(guī)問題，請(qǐng)聯(lián)系本站處理。舉報(bào)投訴

芯盾時(shí)代

芯盾時(shí)代

+關(guān)注

關(guān)注
0

文章
327

瀏覽量
2511

原文標(biāo)題：客戶案例丨貴州農(nóng)信：貴州最大銀行如何筑牢金融反欺詐防線

文章出處：【微信號(hào)：trusfort，微信公眾號(hào)：芯盾時(shí)代】歡迎添加關(guān)注！文章轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。

chinese直男口爆体育生外卖, 99久久er热在这里只有精品99, 又色又爽又黄18禁美女裸身无遮挡, gogogo高清免费观看日本电视,私密按摩师高清版在线,人妻视频毛茸茸,91论坛兴趣闲谈,欧美亚洲精品 8区,国产精品久久久久精品免费

搜索歷史

客戶案例丨貴州農(nóng)信：貴州最大銀行如何筑牢金融反欺詐防線

評(píng)論