汽車(chē)引發(fā)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變當(dāng)然也包括汽車(chē)金融世界，這些變化將在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)發(fā)揮作用，而不僅僅是當(dāng)前正在發(fā)生的變化，比如隨著利率的上升，汽車(chē)貸款在汽車(chē)融資交易中占據(jù)了主導(dǎo)地位。

對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，汽車(chē)是除了房產(chǎn)之外最大的固定資產(chǎn)，汽車(chē)也是可以改變生活質(zhì)量的主要產(chǎn)品之一，更不用說(shuō)與汽車(chē)相關(guān)的支付和商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)了。汽車(chē)的任何重大變化包括聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)的崛起 ，都將帶來(lái)其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)變。

也就是說(shuō)，作為聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)，能夠?qū)崿F(xiàn)比非聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)更深層次的移動(dòng)支付和關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，包括加油、維修保養(yǎng)、餐廳預(yù)訂等業(yè)務(wù)。另外，汽車(chē)貸款和租賃可能帶來(lái)的變化將成為新的關(guān)注焦點(diǎn)。

新的復(fù)雜性

在新技術(shù)下，汽車(chē)及相關(guān)的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)變得復(fù)雜了，比如汽車(chē)租賃業(yè)，由于互聯(lián)汽車(chē)技術(shù)的引入，使得其業(yè)務(wù)變得更復(fù)雜。

“這是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的租賃模式中租車(chē)的合同價(jià)格由固定參數(shù)決定，即里程要求、汽車(chē)選擇、用車(chē)時(shí)長(zhǎng)、剩余價(jià)值等，而這些因素在互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)租賃模式下顯然不夠，通過(guò)無(wú)線數(shù)據(jù)或軟件更新，聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)有可能變得更加智能，因此在整個(gè)合同期間，隨著新功能被添加到汽車(chē)中，實(shí)際上的價(jià)值將會(huì)增加?！盦uotevine的創(chuàng)始人兼首席技術(shù)官Daniel Layne表示，據(jù)悉，該公司的主要業(yè)務(wù)是自動(dòng)化金融技術(shù)。

數(shù)據(jù)競(jìng)爭(zhēng)

實(shí)際上，當(dāng)前業(yè)內(nèi)正在進(jìn)行一場(chǎng)數(shù)據(jù)競(jìng)爭(zhēng)，無(wú)論是車(chē)企還是科技公司，都在爭(zhēng)奪來(lái)自聯(lián)網(wǎng)車(chē)輛的數(shù)據(jù)。據(jù)PYMNTS報(bào)道，在美國(guó)幾乎所有購(gòu)買(mǎi)或租賃的新車(chē)在默認(rèn)情況下，軟件提供者與汽車(chē)制造商共享車(chē)輛數(shù)據(jù)。車(chē)主必須同意數(shù)據(jù)共享，由于消費(fèi)者往往急著拿走鑰匙并開(kāi)車(chē)離開(kāi)，因此他們經(jīng)常在簽署多份冗長(zhǎng)的文件時(shí)不知不覺(jué)地給予他們?cè)S可。

據(jù)ABI Research估計(jì)，已有約7800萬(wàn)輛現(xiàn)有車(chē)輛已實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)。到2021年，在美國(guó)和歐洲銷(xiāo)售的所有新車(chē)中，有98％將采用網(wǎng)絡(luò)連接。這些車(chē)輛中的軟件，所有數(shù)據(jù)的來(lái)源也繼續(xù)變得更加復(fù)雜，這會(huì)增加信息的可用性。

所有這些數(shù)據(jù)都有望改變整個(gè)租賃過(guò)程，正如Layne進(jìn)一步解釋的那樣。 “能夠獲得正確數(shù)據(jù)組合的租賃專(zhuān)家，可以利用之前的個(gè)人和駕駛相關(guān)歷史，來(lái)創(chuàng)建一系列針對(duì)客戶(hù)檔案量身定制的自適應(yīng)車(chē)輛計(jì)劃，然后可以向客戶(hù)提供成本節(jié)省和有用的推送通知， 例如，根據(jù)預(yù)測(cè)的駕駛時(shí)間幫助他們避免超額里程費(fèi)用。”

新的所有權(quán)模式

在未來(lái)幾年，隨著聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)變得越來(lái)越普遍，然而這并不是所有的變化。根據(jù)另一份報(bào)告，隨著技術(shù)的普及，“汽車(chē)制造商正在嘗試新的所有權(quán)模式”。

例如，福特已經(jīng)測(cè)試了一種模型，該模型可以讓多個(gè)消費(fèi)者分享特定車(chē)輛的租約。最近，福特還推出了汽車(chē)租賃訂購(gòu)?，F(xiàn)代汽車(chē)已經(jīng)測(cè)試了一款可提供兩年或三年汽車(chē)訂購(gòu)而非傳統(tǒng)所有權(quán)的車(chē)型。

這些努力是在汽車(chē)金融市場(chǎng)預(yù)期下降了50%的情況下進(jìn)行的（每年價(jià)值1200億美元），至少根據(jù)德勤的一份報(bào)告，搭便車(chē)以及消費(fèi)者偏好的轉(zhuǎn)變使得傳統(tǒng)的汽車(chē)擁有權(quán)不再那么可取。

根據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)公司Acxiom的分析，“隨著越來(lái)越多的人愿意放棄擁有汽車(chē)，有機(jī)會(huì)為共乘或車(chē)輛使用創(chuàng)建訂購(gòu)和忠誠(chéng)度計(jì)劃，以進(jìn)一步吸引用戶(hù)。這種類(lèi)型的程序?qū)⑹惯@些消費(fèi)者能夠?qū)Χ鄠€(gè)不同的車(chē)輛進(jìn)行采樣，這樣就可以在他們準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)時(shí)將它們吸引到汽車(chē)制造商的產(chǎn)品上。”

這并不是說(shuō)所有年輕消費(fèi)者在聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)和貨車(chē)時(shí)會(huì)拒絕傳統(tǒng)的所有權(quán)模式。越來(lái)越多的數(shù)據(jù)顯示，00后確實(shí)希望擁有汽車(chē)而不僅僅是想分享，也不將將他們的生活與滴滴、Uber和Lyft等汽車(chē)共享服務(wù)聯(lián)系在一起。TransUnion的一份報(bào)告稱(chēng)，年齡在21到34歲之間的消費(fèi)者“正在以超過(guò)X世代借款人年齡的21％的速度獲得新的汽車(chē)貸款。”

原因是什么？ 根據(jù)TransUnion研究和咨詢(xún)高級(jí)副總裁Ezra Becker的說(shuō)法，不同的貸款條件。 當(dāng)X世代的消費(fèi)者開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)和卡車(chē)時(shí)，典型的貸款提供了五年的時(shí)間來(lái)償還。 現(xiàn)在，你可以獲得7年的貸款，這可以讓很多消費(fèi)者更好地管理他們的現(xiàn)金流，”Becker說(shuō)。

互聯(lián)汽車(chē)將發(fā)生如此大的變化，包括經(jīng)銷(xiāo)商運(yùn)營(yíng)，因?yàn)檫@些賣(mài)家將制定新的融資流程以及保險(xiǎn)，無(wú)論如何，變革總是帶來(lái)機(jī)遇。