ZOS除了提供全球借貸網(wǎng)絡(luò)，還允許個(gè)人與機(jī)構(gòu)可以基于加密貨幣進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新與運(yùn)營(yíng)。ZOS為運(yùn)營(yíng)商提供了金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施和典型業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)，可以讓全球有創(chuàng)新意識(shí)的金融機(jī)構(gòu)，甚至是個(gè)人，都可以在平臺(tái)上運(yùn)營(yíng)更多金融業(yè)務(wù)，就像網(wǎng)上開(kāi)店?樣簡(jiǎn)單，將極?簡(jiǎn)化金融業(yè)務(wù)，降低金融成本，提高金融產(chǎn)品的全球流動(dòng)性，構(gòu)建羅伯特。席勒描繪的美好社會(huì)。

我們分了三個(gè)階段?標(biāo)來(lái)構(gòu)建ZOS智能金融服務(wù)生態(tài)。

●第?階段：去中心化借貸金融服務(wù)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

●第二階段，穩(wěn)定債幣服務(wù)，構(gòu)建數(shù)字資產(chǎn)的?級(jí)市場(chǎng)。

●第三階段，去中心化交易服務(wù)，構(gòu)建數(shù)字資產(chǎn)的二級(jí)市場(chǎng)。

最終逐步打通現(xiàn)實(shí)世界中高頻的支付、借貸、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，為用戶提供?站式連續(xù)金融服務(wù)。我們希望通過(guò)ZOS形成的金融市場(chǎng)來(lái)詮釋新的金融秩序。

ZOS Chain

1. 區(qū)塊鏈記賬（ZOS Blockchain）

ZOS Chain為金融業(yè)務(wù)建立了分布式賬本，同時(shí)也為法幣借貸的金融機(jī)構(gòu)建立了分布式賬本，讓法幣接入ZOS網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)也是?個(gè)開(kāi)放式金融基礎(chǔ)設(shè)施。用去中心化的方式實(shí)現(xiàn)喂價(jià)服務(wù)，網(wǎng)關(guān)服務(wù)，金融智能合約等金融基礎(chǔ)服務(wù)，搭建各種智能金融產(chǎn)品，最終構(gòu)建?個(gè)去中心化的金融服務(wù)生態(tài)。

石墨烯區(qū)塊鏈

最底層采用成熟的Graphene框架，用于提供如區(qū)塊格式、共識(shí)算法、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫(kù)、用戶以及權(quán)限管理、資產(chǎn)管理等底層區(qū)塊鏈服務(wù)。Graphene框架是?個(gè)具備高可用性、高性能且低延遲的區(qū)塊鏈底層框架。采用DPoS共識(shí)機(jī)制，可提供平均1.5秒的交易確認(rèn)速度以及實(shí)測(cè)最高每秒上萬(wàn)筆交易處理能力，確保高效率的加密貨幣轉(zhuǎn)移支付能夠在秒級(jí)完成。石墨烯技術(shù)已經(jīng)?泛應(yīng)用到各個(gè)公鏈中，至今已穩(wěn)定運(yùn)行了4年。

數(shù)字身份

ZOS實(shí)現(xiàn)了基于區(qū)塊鏈的數(shù)字身份，任何人都可以注冊(cè)自己的個(gè)性化“簡(jiǎn)歷”，通過(guò)時(shí)間戳、公私鑰加密構(gòu)造等機(jī)制，來(lái)保障信息的所有權(quán)。

ZOS提供認(rèn)證服務(wù)，并建立了開(kāi)放授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)。第三方平臺(tái)通過(guò)ZOS的用戶名（ZOS ID）和密鑰來(lái)登陸認(rèn)證。但密鑰的簽名在客戶端完成，無(wú)需服務(wù)端認(rèn)證。第三方平臺(tái)通過(guò)相對(duì)簡(jiǎn)單的集成開(kāi)發(fā)，用戶也可以在第三方應(yīng)用中管理自己的資產(chǎn)。

側(cè)鏈

ZOS采用側(cè)鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)了與其它區(qū)塊鏈之間的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。用戶可以將自己的數(shù)字資產(chǎn)轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出ZOS。側(cè)鏈服務(wù)直接打通了數(shù)字資產(chǎn)的跨鏈交換，不需要第三方參與。

采用雙向錨定側(cè)鏈技術(shù)解決了與BTC、ETH等貨幣的流通問(wèn)題。充值的資金鎖定在多重簽名的地址中。這些轉(zhuǎn)移到ZOS的比特幣可以在ZOS區(qū)塊鏈上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，效率更高，交易更安全。

共識(shí)機(jī)制

ZOS采用委任權(quán)益證明DPoS算法1，可以??提高交易的速度。通過(guò)信任少量的誠(chéng)信節(jié)點(diǎn)，可以去除區(qū)塊簽名過(guò)程中不必要的步驟。節(jié)點(diǎn)負(fù)責(zé)收集網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行時(shí)?播的各種交易，按順序打包交易并生產(chǎn)區(qū)塊。在每?輪區(qū)塊生產(chǎn)之后，節(jié)點(diǎn)會(huì)在隨機(jī)洗牌決定新的順序后進(jìn)入下?輪的區(qū)塊生產(chǎn)。

2. 銀行級(jí)賬戶模式

ZOS賬戶采用了類似金融的賬戶模式，以字符串名稱作為賬戶名來(lái)使用。賬戶名由用戶自主注冊(cè)，全網(wǎng)唯，比傳統(tǒng)使用區(qū)塊鏈地址作為賬戶名更加直觀易用。分布式賬本維護(hù)了賬戶的余額，所以會(huì)消耗系統(tǒng)資源。我們采取了相應(yīng)的策略去平衡資源的使用與成本，讓普通用戶可以免費(fèi)注冊(cè)賬戶，同時(shí)也讓愿意付費(fèi)注冊(cè)的用戶擁有更多權(quán)益。

密鑰結(jié)構(gòu)

登錄模式

? 錢包模式：錢包模式可以簡(jiǎn)單理解為把你錢包?所有賬戶的所有私鑰都打包成?個(gè)?件并設(shè)定解鎖密碼。這個(gè)私鑰?件只有你?個(gè)人持有，網(wǎng)絡(luò)上等其他任何地方、任何人并不存儲(chǔ)你的私鑰。

? 賬戶模式：賬戶模式是建立了賬號(hào)與公私鑰的對(duì)應(yīng)關(guān)系，用戶通過(guò)賬號(hào)可進(jìn)行操作，賬號(hào)是自己設(shè)定的便于記住的名字，區(qū)塊鏈上轉(zhuǎn)賬交易支持賬號(hào)到賬號(hào)的轉(zhuǎn)賬，與公鑰（地址）或者私鑰無(wú)關(guān)。

機(jī)構(gòu)資金管理模式（多重簽名）

賬戶是ZOS網(wǎng)絡(luò)的基本單位，?個(gè)賬戶背后可能是?個(gè)自然人，也可能是?個(gè)數(shù)千人的?公司。公司管理需要采用多重簽名的管理模式。多重簽名是指需要多個(gè)私鑰共同簽署確認(rèn)?個(gè)交易，否則交易無(wú)法達(dá)成。賬號(hào)的每?個(gè)??都可以設(shè)定由多個(gè)公鑰來(lái)共同管理：設(shè)定?個(gè)總的最低閾值和每個(gè)公鑰的權(quán)重，這些公鑰的權(quán)重之和?于該??的最低閾值，擁有公鑰的??就可以擁有賬戶的權(quán)限。

3. 金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)計(jì)

以下是?些典型的金融基礎(chǔ)服務(wù)。

連接數(shù)字資產(chǎn)

為了能夠提供更好的數(shù)字金融服務(wù)，對(duì)于跨鏈資產(chǎn)，ZOS提供了兩種方式使主流加密貨幣（比如BTC、ETH、LTC、DASH等）流入生態(tài)，?種是側(cè)鏈技術(shù)，?種是網(wǎng)關(guān)發(fā)行模式。

提供喂價(jià)服務(wù)

為了確保ZOS上的數(shù)字資產(chǎn)與交易所匯率保持同步，我們采用了喂價(jià)模式。從交易所獲取可靠的交易匯率信息，并加入到ZOS算法中。可以避免某個(gè)中心化機(jī)構(gòu)的控制和操縱下明顯?預(yù)市場(chǎng)。通過(guò)投票選出旨在維護(hù)系統(tǒng)和持股者最?利益的“受托人”來(lái)進(jìn)行喂價(jià)。這些交易所匯率信息叫做“喂價(jià)”。受托人通常結(jié)合多個(gè)信息源的價(jià)格信息，生成?個(gè)喂價(jià)并定時(shí)更新。系統(tǒng)采用所有喂價(jià)的中間值，因此如果某些受托人或機(jī)構(gòu)沒(méi)有相當(dāng)?程度上的勾結(jié)串通，想試圖操縱喂價(jià)是?常困難的。喂價(jià)和其他受托人行為都是公開(kāi)可審計(jì)的，?且受托人在任何時(shí)候都可以被ZOS持有者投票撤掉。

網(wǎng)關(guān)服務(wù)

加密貨幣網(wǎng)關(guān)采取側(cè)鏈模式。初期充值的資金鎖定在多重簽名的地址中。比如，對(duì)于資金?期存放的冷存儲(chǔ)，比特幣區(qū)塊鏈?zhǔn)亲詈玫倪x擇。但是對(duì)于經(jīng)常需要轉(zhuǎn)賬的比特幣，ZOS上的BTC則?常有優(yōu)勢(shì)。

法幣網(wǎng)關(guān)主要是通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)合作，用戶可以將不同的貨幣轉(zhuǎn)移到ZOS區(qū)塊鏈中。與比特幣網(wǎng)關(guān)不同的是，法幣網(wǎng)關(guān)需要進(jìn)行AML和KYC認(rèn)證，所有金融機(jī)構(gòu)都有這些要求。在使用遠(yuǎn)程的?對(duì)?認(rèn)證來(lái)驗(yàn)證用戶資料之后，用戶就能夠隨時(shí)將法幣轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出ZOS生態(tài)系統(tǒng)。

金融智能合約

為實(shí)現(xiàn)金融基礎(chǔ)設(shè)施，并為金融服務(wù)商提供開(kāi)放能力，我們引入了智能金融合約，比傳統(tǒng)通用智能合約增加了更多金融服務(wù)模版。

金融應(yīng)用都比較復(fù)雜，在傳統(tǒng)智能合約上開(kāi)發(fā)金融業(yè)務(wù)將耗費(fèi)?量時(shí)間，?旦部署，不能撤回。因此，ZOS構(gòu)建了更高級(jí)、更易執(zhí)行的金融業(yè)務(wù)智能合約模版。例如，在智能借貸合約當(dāng)中，借方抵押品足額抵押，當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)出現(xiàn)抵押不足時(shí)，合約自動(dòng)平倉(cāng)。比如運(yùn)營(yíng)商?險(xiǎn)撥備金管理，當(dāng)?shù)盅浩窡o(wú)法滿足?險(xiǎn)敞?時(shí)，運(yùn)營(yíng)商的?險(xiǎn)計(jì)提金將被自動(dòng)處理，用于貸款償付。還有平臺(tái)?險(xiǎn)準(zhǔn)備金對(duì)付、借方資金劃撥統(tǒng)統(tǒng)由智能合約的規(guī)則共識(shí)完成。具有發(fā)起即承辦的時(shí)效特點(diǎn)，全程去中心化操作，高效便捷無(wú)任何人為操控?險(xiǎn)。

見(jiàn)證人打包能力實(shí)時(shí)監(jiān)控

對(duì)見(jiàn)證人的丟包率做實(shí)時(shí)監(jiān)控，丟包率超過(guò)閾值之后，會(huì)停?該見(jiàn)證人打包的資格，以保證鏈的穩(wěn)定運(yùn)行。

為金融機(jī)構(gòu)提供更多金融服務(wù)

信用體系

屆時(shí)將聯(lián)合金融公司加入信用體系。通過(guò)開(kāi)發(fā)DApp信貸應(yīng)用，讓更多的信貸用戶共享ZOS生態(tài)。

促進(jìn)信用交易用戶通過(guò)在ZOS的場(chǎng)景應(yīng)用，自我完成信用的積累和共享。平臺(tái)為銀行、?貸公司和?微放貸人等放貸主體和借款人提供ZOS用戶的信用，并形成信用交易市場(chǎng)，沒(méi)有中間機(jī)構(gòu)。用戶的信用將有網(wǎng)絡(luò)共識(shí)定價(jià)，授權(quán)后交易。通過(guò)信用上鏈交易，?能促進(jìn)用戶的信用積累，最終形成信用鏈共享機(jī)制，降低信用?險(xiǎn)，共享收益。

ZOS相信資金的帕累托最優(yōu)選擇，全球化的信用共享機(jī)制推動(dòng)無(wú)國(guó)界信貸?？梢栽赯OS的借貸、支付和交易中，使信貸資金得以最優(yōu)化配置。如歐美國(guó)家的資金成本較低，可以實(shí)時(shí)匹配到贊比亞、巴基斯坦、孟加拉等國(guó)家的服務(wù)用戶，實(shí)現(xiàn)無(wú)國(guó)界的信貸資產(chǎn)流動(dòng)，降低?發(fā)達(dá)國(guó)家用戶的融資成本，也是尤努斯 “?額貸款”和“?額金融”的理論和創(chuàng)新實(shí)踐。

支付體系

由于技術(shù)限制，現(xiàn)有加密貨幣所在的鏈，都無(wú)法進(jìn)行高頻交易，極?的限制了加密貨幣的場(chǎng)景支付。

通過(guò)側(cè)鏈技術(shù)，ZOS可以實(shí)現(xiàn)跨鏈資產(chǎn)的即時(shí)支付，為?規(guī)模應(yīng)用數(shù)字支付鋪平了道路。例如用戶有BTC，商戶想收取美元，通過(guò)ZOS，用戶可以即時(shí)支付BTC，并實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)換為相應(yīng)數(shù)額的美金。商戶通過(guò)支付公司提供的結(jié)算服務(wù)，即可收到美金。

ZOS在傳統(tǒng)賬號(hào)模式下，增加了?種?額賬戶，用戶可以免密支付。用戶支付更方便，同時(shí)也可以授權(quán)運(yùn)營(yíng)商扣減這個(gè)賬戶資金，??提高了加密貨幣易用性。

三權(quán)分立的生態(tài)治理模式

每個(gè)區(qū)塊鏈生態(tài)就像?個(gè)國(guó)家?樣，通過(guò)更加?主的治理結(jié)構(gòu)，能讓區(qū)塊鏈生態(tài)自成?，創(chuàng)造繁榮的經(jīng)濟(jì)體。作為全球的自治借貸網(wǎng)絡(luò)，?次引入治理復(fù)雜經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的嘗試，生態(tài)提供了三種自治，即管理自治、經(jīng)營(yíng)自治與分配自治。為此，ZOS設(shè)置了三種自治權(quán)。

區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)管理自治權(quán)

ZOS采取了理事會(huì)的制度（去中心化自治公司）來(lái)治理社區(qū)，賦予理事會(huì)網(wǎng)絡(luò)管理自治權(quán)，通過(guò)“理事會(huì)”制度可以在不需硬分叉的情況下實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的靈活調(diào)整，以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)需求（比如GAS費(fèi)用、節(jié)點(diǎn)數(shù)量等）。理事會(huì)的成員可以發(fā)起?個(gè)修改提案，提交給理事會(huì)的成員投票決策，通過(guò)后系統(tǒng)即可自動(dòng)修改相應(yīng)的參數(shù)。

理事會(huì)成員由持幣人投票產(chǎn)生，按投票排名順序依次產(chǎn)生。

借貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)治理權(quán)

ZOS借貸網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)營(yíng)由運(yùn)營(yíng)商來(lái)經(jīng)營(yíng)，全球借貸網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商構(gòu)成了經(jīng)營(yíng)治理社區(qū)，即借貸理事會(huì)，讓借貸理事會(huì)成員決策經(jīng)營(yíng)策略，經(jīng)營(yíng)策略放入?yún)^(qū)塊鏈合約中，理事會(huì)成員投票決策通過(guò)后，策略實(shí)時(shí)生效，無(wú)須人員?預(yù)，實(shí)現(xiàn)?主自治和決策自動(dòng)執(zhí)行，不受理事會(huì)的限制，

決策流程：運(yùn)營(yíng)商提出運(yùn)營(yíng)策略調(diào)整，生成提案，運(yùn)營(yíng)商理事會(huì)投票決策，提案生效并執(zhí)行合約精細(xì)化管理。

每?個(gè)可借貸的貨幣都可以設(shè)定有獨(dú)立的借貸理事會(huì)，借貸理事會(huì)對(duì)該幣種的借貸的情況具有完全決定權(quán)和維護(hù)權(quán)，如借款利率，逾期罰息率，服務(wù)費(fèi)分配比例等。這樣保證了權(quán)力的去中心化和借貸理事會(huì)成員的專業(yè)性，使得他們可以根據(jù)市場(chǎng)情況及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)作出調(diào)整。

網(wǎng)絡(luò)收入分配治理權(quán)

ZOS借貸網(wǎng)絡(luò)的收入通過(guò)?主預(yù)算的方式，決定收入如何分配，可以分配給Worker，也可以分配給持幣人。ZOS持幣人可以申請(qǐng)成為預(yù)算委員會(huì)候選人，然后由全體成員投票產(chǎn)生，按排名順序產(chǎn)生預(yù)算委員會(huì)委員。

每?位社區(qū)成員都可以是ZOS的Worker，為ZOS提出建議和解決問(wèn)題，通過(guò)提交預(yù)算提案，預(yù)算委員會(huì)投票獲得通過(guò)后，預(yù)算費(fèi)用按周期自動(dòng)打入Worker的地址，激勵(lì)社區(qū)成員創(chuàng)造屬于自己的ZOS，讓ZOS進(jìn)化的更加智能。

預(yù)算委員會(huì)委員監(jiān)督Worker的實(shí)際進(jìn)展，發(fā)現(xiàn)與實(shí)際承諾有偏離時(shí)，可以投票提前中?Worker預(yù)算。

生態(tài)經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)

免費(fèi)經(jīng)濟(jì)

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)典模式為免費(fèi)經(jīng)濟(jì)，由于攻擊的存在，區(qū)塊鏈中很難做到。為了讓90%的用戶可以享受免費(fèi)使用網(wǎng)絡(luò)，我們開(kāi)發(fā)了優(yōu)惠券的功能。每?可以領(lǐng)取10個(gè)ZOS，這樣?概可以做100筆交易的操作，足以滿足用戶的借貸和日常交易業(yè)務(wù)需求。

Worker獎(jiǎng)勵(lì)

我們堅(jiān)信好的公有鏈將由社區(qū)成員共同推動(dòng)，ZOS設(shè)計(jì)了可進(jìn)化的治理結(jié)構(gòu)，通過(guò)社區(qū)投票行使各項(xiàng)權(quán)益。共同實(shí)現(xiàn)?個(gè)共享、共有、共治的社區(qū)。我們?yōu)樯鐓^(qū)貢獻(xiàn)者（Worker）設(shè)計(jì)了獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。社區(qū)用戶可以發(fā)起并提交對(duì)社區(qū)有益的?作預(yù)案，然后由預(yù)算委員會(huì)審核通過(guò)后發(fā)放。所有獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)源于“預(yù)算池”，我們將10%代幣放入“預(yù)算池”。同時(shí)平臺(tái)收取的服務(wù)費(fèi)全部流入“預(yù)算池”用于ZOS生態(tài)建設(shè)。未來(lái)不排除設(shè)置持幣人分紅機(jī)制，將由預(yù)算委員會(huì)投票決策。ZOS是全球?個(gè)引入復(fù)合獎(jiǎng)勵(lì)池的機(jī)制（多貨幣預(yù)算體系），“預(yù)算池”中不僅儲(chǔ)有ZOS代幣，還會(huì)將用戶兌換ZOS所支付的?部分ETH、BTC等放入其中。

區(qū)塊打包節(jié)點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)

ZOS平均每 3至5 秒產(chǎn)生?個(gè)區(qū)塊。節(jié)點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)池總量為7億個(gè)ZOS代幣，采用DPOS+POS雙挖礦的獎(jiǎng)勵(lì)模型，同時(shí)交易產(chǎn)生的燃料費(fèi)（GAS）費(fèi)用也全部放入節(jié)點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)池，初始階段每個(gè)區(qū)塊產(chǎn)生10個(gè)ZOS，從節(jié)點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)池中扣除。

業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)

在ZOS網(wǎng)絡(luò)中提供運(yùn)營(yíng)服務(wù)的服務(wù)方，我們稱為“業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)”，用戶的每筆交易?續(xù)費(fèi)用，都會(huì)按?定比例獎(jiǎng)勵(lì)給對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)，以此激勵(lì)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)為網(wǎng)絡(luò)所做的貢獻(xiàn)。獎(jiǎng)勵(lì)的產(chǎn)生按照業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)來(lái)分配，數(shù)量正比于節(jié)點(diǎn)用戶的借貸業(yè)務(wù)量。