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科技推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型:百信銀行銀行平臺(tái)開放1500+API接口

ss ? 來源:柒財(cái)經(jīng) ? 作者:柒財(cái)經(jīng) ? 2020-12-01 14:08 ? 次閱讀
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電影《頭號(hào)玩家》中,現(xiàn)實(shí)中的人只要帶上眼鏡,就會(huì)在“綠洲”虛擬世界中造出另一自己。

而這個(gè)虛擬世界原本是為逃避現(xiàn)實(shí)而存在,不過最終人們發(fā)現(xiàn),其仍與現(xiàn)實(shí)世界有著割不斷的聯(lián)系。可以說,導(dǎo)演斯皮爾伯格用各種特效為觀眾渲染出一個(gè)虛擬數(shù)字世界。

值得一提的是,生活中,“數(shù)字副本”管理現(xiàn)實(shí)世界已然成為潮流,且還有個(gè)非常炫酷的名字叫數(shù)字孿生,即數(shù)字化轉(zhuǎn)型中一種形象比喻。

落到金融場(chǎng)景中,特別在線上,每個(gè)人都有個(gè)數(shù)字身份與物理世界真實(shí)的自己形成相輔相成的關(guān)系。特別是隨著金融與科技深度融合,數(shù)字基因的重要性日益提升。

隨著數(shù)字化應(yīng)用逐步深入,一批互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)運(yùn)而生。且在近日,國(guó)內(nèi)第一家國(guó)有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行——百信銀行迎來了三周年,并宣布完成新一輪增資,首次引入外資股東入股。

01

加大金融科技投入

普惠信貸累放破3000億元

2019年,我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)增加規(guī)模35.8萬億元,占GDP比重36.2%,同比提升1.4個(gè)百分點(diǎn)。

這是中國(guó)信息通信研究院發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展白皮書(2020年)》中所提到的,進(jìn)一步證明,數(shù)字所蘊(yùn)含的價(jià)值不斷得以挖掘。

目前,我國(guó)金融業(yè)先后經(jīng)歷金融電子化、金融信息化的階段,正向數(shù)字化、移動(dòng)化更高層級(jí)邁進(jìn)。這一過程,數(shù)字密集型特征越來越明顯,不斷有金融機(jī)構(gòu)為此加大數(shù)字金融投入。

三年前,(2017年11月18日)由中信銀行與百度聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的百信銀行正式開業(yè),它還有兩個(gè)特殊標(biāo)簽:全國(guó)首家獨(dú)立法人直銷銀行、唯一國(guó)有控股的互聯(lián)網(wǎng)銀行。

日前,百信銀行媒體開放日上,百信銀行副首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)在談及與民營(yíng)銀行最大區(qū)別時(shí)表示,百信銀行的成立代表著監(jiān)管創(chuàng)新,而且互聯(lián)網(wǎng)銀行是踐行普惠金融的最優(yōu)路徑。

可以說,自誕生之日起,百信銀行為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型而來,不設(shè)任何線下網(wǎng)點(diǎn),所有產(chǎn)品及服務(wù)構(gòu)架于云之上,定位為AI驅(qū)動(dòng)的數(shù)字普惠銀行。

特別是今年上半年,新冠疫情對(duì)商業(yè)銀行“零接觸”服務(wù)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出“大考”。

百信銀行逆勢(shì)投入,充分發(fā)揮數(shù)字銀行的天然優(yōu)勢(shì),加大在金融科技的投入,并推出多款創(chuàng)新型產(chǎn)品,加大獲客力度,用戶突破4800萬,普惠信貸累放突破3000億元。

此外,近日,百信銀行增資擴(kuò)股方案獲得銀保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn),同意增發(fā)16.34億股股份。

本次增資除中信銀行和百度兩家老股東跟頭外,同時(shí)引入加拿大養(yǎng)老基金投資公司作為戰(zhàn)略投資者,認(rèn)購(gòu)4.66億股,投后估值126億元。

在陳龍強(qiáng)看來,能夠引入外部融資,這不僅代表頭部投資機(jī)構(gòu)看好國(guó)內(nèi)新興經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景,還體現(xiàn)監(jiān)管深化金融改革、擴(kuò)大金融開放的決心,更標(biāo)志著百信銀行模式得到市場(chǎng)高度認(rèn)可。

02

開放銀行平臺(tái)開放1500+API接口

走差異化發(fā)展路徑

作為在數(shù)字時(shí)代背景下誕生的互聯(lián)網(wǎng)銀行,百信銀行依托智能科技,通過開放銀行模式將金融服務(wù)嵌入互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景,由此將“數(shù)字分行”開進(jìn)了各類互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中,以差異化路徑迅速在普惠金融市場(chǎng)站穩(wěn)腳跟。

據(jù)了解,今年上半年,百信銀行聯(lián)合百度、中國(guó)銀聯(lián)推出國(guó)內(nèi)首張數(shù)字銀行卡——百度閃付卡,被稱為開在百度APP的“數(shù)字分行”。

值得注意的是,百度閃付卡是百信銀行開放銀行平臺(tái)AIBANK Inside在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)中的典型應(yīng)用。且此前,AIBANK Inside入選人民銀行2020年第一批金融科技監(jiān)管創(chuàng)新試點(diǎn)。

目前,AIBANK Inside已開放1500+API接口,對(duì)接百度、愛奇藝、小米、京東等80多家平臺(tái)。

總的來說,數(shù)字時(shí)代下,百信銀行考慮的是如何在網(wǎng)絡(luò)空間內(nèi)去滿足廣泛人群的需求,與互聯(lián)網(wǎng)公司、場(chǎng)景方共同創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品,感知不同場(chǎng)景用戶需求,將金融與生活緊密連接在一起。

另柒財(cái)經(jīng)了解到,今年4月,百信銀行與光大理財(cái)達(dá)成戰(zhàn)略合作,推出了資管新規(guī)落地以來的首款互聯(lián)網(wǎng)零錢理財(cái)產(chǎn)品--錢包Plus。且上線后,該產(chǎn)品交易規(guī)模快速實(shí)現(xiàn)突破200億。

從活期儲(chǔ)蓄1.0時(shí)代到寶寶產(chǎn)品2.0時(shí)代,百信銀行開啟的零錢理財(cái)3.0時(shí)代底層對(duì)接了銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品。據(jù)悉,除光大理財(cái)外,百信銀行還與信銀理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)冗_(dá)成合作。

03

未來三年主航道:消費(fèi)金融、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融

在迎來了三周年生日同時(shí),百信銀行對(duì)將來也有自己規(guī)劃。

陳龍強(qiáng)表示,百信銀行一直堅(jiān)持用科技踐行數(shù)字普惠金融,前期是探索零售金融的革新,重點(diǎn)為城市藍(lán)領(lǐng)、職場(chǎng)小白和小鎮(zhèn)青年提供普惠信貸服務(wù),盈利不是這個(gè)階段的核心目標(biāo)。

“我們還將繼續(xù)加大金融科技的投入,深挖車生態(tài)、新消費(fèi)、大健康和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新機(jī)遇,為后疫情時(shí)期實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)百信力量?!彼硎?,未來3年,百信銀行的主航道是消費(fèi)金融和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。

責(zé)任編輯:xj

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