早在2008年區(qū)塊鏈被發(fā)明以來(lái)，就證明了它有能力徹底檢修許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的運(yùn)營(yíng)。區(qū)塊鏈具有一系列特性，但不限于分散化、透明性、安全性和不變性。這些特性，以及更多的特性，使得它成為一個(gè)對(duì)世界各地的企業(yè)極具吸引力的選擇。在探索區(qū)塊鏈及其實(shí)現(xiàn)方面處于領(lǐng)先地位的一個(gè)領(lǐng)域是銀行業(yè)。

銀行業(yè)在所有司法管轄區(qū)都受到極其嚴(yán)格的監(jiān)管，而銀行官員甚至銀行業(yè)代表都以保守態(tài)度著稱。但由于區(qū)塊鏈在過(guò)去5年的廣泛傳播，再加上ICO的繁榮，許多銀行管理層和金融機(jī)構(gòu)不再否認(rèn)區(qū)塊鏈帶來(lái)的可能性。如此之多，以至于它們都準(zhǔn)備好了接受區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)帶來(lái)的強(qiáng)大功能。

大型銀行已開(kāi)始對(duì)分散式資產(chǎn)技術(shù)進(jìn)行測(cè)試，并在業(yè)務(wù)流程中實(shí)施區(qū)塊鏈技術(shù)。此外，他們還投資了許多初創(chuàng)公司、項(xiàng)目和研究，這些將有助于提出更好的區(qū)塊鏈解決方案。

專門(mén)從事戰(zhàn)略規(guī)劃的埃森哲咨詢公司（Accenture consulting company）對(duì)多家銀行進(jìn)行了一項(xiàng)研究。研究發(fā)現(xiàn)，超過(guò)50%的高層管理者承認(rèn)，在不久的將來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)肯定會(huì)在金融公司的成功中發(fā)揮前所未有的作用。埃森哲咨詢公司的分析師們發(fā)現(xiàn)，僅通過(guò)實(shí)施區(qū)塊鏈解決方案，到2022年，全球金融業(yè)將節(jié)省200億美元。

區(qū)塊鏈： 金融公司的靈丹妙藥

基于區(qū)塊鏈的解決方案可以很容易地幫助解決這些銀行和金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)上面臨的許多問(wèn)題。由于區(qū)塊鏈的各種特性，區(qū)塊鏈技術(shù)成為一個(gè)極具吸引力的選擇。幾乎和Linux（因?yàn)樗耐该餍裕┖蚐kype（因?yàn)镮P協(xié)議上的語(yǔ)音）剛出現(xiàn)時(shí)一樣有吸引力。

區(qū)塊鏈解決方案所帶來(lái)的安全性是人們一直想要的，但很難實(shí)現(xiàn)。通過(guò)在存儲(chǔ)和傳輸數(shù)據(jù)方面提供高水平的安全、開(kāi)放和透明的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，以及分散式的基礎(chǔ)設(shè)施和極低的運(yùn)營(yíng)成本，區(qū)塊鏈技術(shù)已成為銀行和金融機(jī)構(gòu)的靈丹妙藥。

當(dāng)我們談到信貸和金融機(jī)構(gòu)時(shí)，它們根本無(wú)法在沒(méi)有許多調(diào)解人的情況下開(kāi)展工作。這個(gè)中介池不僅增加了操作的復(fù)雜性，而且使整個(gè)流程的成本高得多。使用基于區(qū)塊鏈的解決方案，這些機(jī)構(gòu)將能夠完全消除不必要的中介——這將帶來(lái)更快、更安全、更便宜的服務(wù)。

毫不奇怪，在目前使用區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)的所有行業(yè)中，金融業(yè)位居榜首。

哪些解決方案正在幫助銀行克服傳統(tǒng)挑戰(zhàn)？

為金融機(jī)構(gòu)實(shí)施這些基于區(qū)塊鏈的解決方案的主要結(jié)果是降低成本和加快轉(zhuǎn)移速度的能力。它為跨境支付提供的好處也不能被夸大。到目前為止，處理跨境付款所需的天數(shù)非常高。再加上從一個(gè)地方轉(zhuǎn)移到另一個(gè)地方的錢的扣除額。使用基于區(qū)塊鏈技術(shù)的Ripple或其他加密貨幣可以幫助減少支付和接收支付之間的時(shí)間間隔。

區(qū)塊鏈應(yīng)用于銀行和金融機(jī)構(gòu)的另一個(gè)領(lǐng)域是創(chuàng)建一個(gè)基于分布式賬本技術(shù)的客戶識(shí)別系統(tǒng)。這是非常有用的，因?yàn)樗行庞脵C(jī)構(gòu)在處理任何應(yīng)用程序時(shí)都必須強(qiáng)制執(zhí)行了解客戶的操作。它還能幫助金融科技公司快速、無(wú)縫地搭載客戶。通過(guò)使用區(qū)塊鏈解決方案，這些公司可以在單一場(chǎng)合識(shí)別其用戶，并通過(guò)系統(tǒng)中其他銀行的訪問(wèn)權(quán)限安全存儲(chǔ)這些信息。

此外，銀行和金融領(lǐng)域與確保存貸款密切相關(guān)。即使在發(fā)達(dá)國(guó)家，大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)也經(jīng)常因?yàn)槿狈Π踩院筒豢煽啃缘仍蚨艿街肛?zé)。一個(gè)基于分類賬技術(shù)的分布式系統(tǒng)將為P2P借貸提供便利。這樣一個(gè)存貸款體系將完全分散，由于存款不受任何一個(gè)組織的控制，該體系永遠(yuǎn)不會(huì)真正破產(chǎn)。

去中心化是絕對(duì)保證穩(wěn)定和可靠性的東西。區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的另一個(gè)優(yōu)秀用例是貿(mào)易融資。使用區(qū)塊鏈解決方案可以大大減少處理時(shí)間，減少紙張的使用，并幫助節(jié)省資金——同時(shí)確保透明度、信任和安全性。這些基于區(qū)塊鏈的解決方案消除了不良參與者，并迫使所有參與者公平競(jìng)爭(zhēng)，從而徹底改變了貿(mào)易融資。

波蘭銀行協(xié)會(huì)下屬的信貸數(shù)據(jù)處理局記錄了大約1.5億歐洲人的信貸歷史。去年，一家名為“Billion Group”的英國(guó)金融科技組織從歐盟獲得了100萬(wàn)歐元的投資。他們創(chuàng)建了一種獨(dú)特的區(qū)塊鏈解決方案，使管理局能夠輕松處理客戶數(shù)據(jù)。

該局管理層相信，這些以區(qū)塊鏈為基礎(chǔ)的解決方案和服務(wù)，確實(shí)符合《保障資料規(guī)例》的法律規(guī)定。此外，這些解決方案也滿足了行業(yè)的需求，提高了效率。目前，10家主要的波蘭銀行正在實(shí)施和測(cè)試Billion Group提供的產(chǎn)品。這些銀行的管理層非常有信心，認(rèn)為這正是行業(yè)所需要的，這些基于區(qū)塊鏈的解決方案將從根本上改變銀行和客戶之間存儲(chǔ)和傳輸個(gè)人信息的方式，使之變得更好。

Billion Group的一名代表表示，該公司將繼續(xù)開(kāi)發(fā)和引入基于區(qū)塊鏈的解決方案，不僅是為了更好地處理和存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，還為了幫助涉及法定貨幣的業(yè)務(wù)。他們的目標(biāo)是徹底改變數(shù)據(jù)的管理和存儲(chǔ)方式，使用戶能夠完全控制自己的個(gè)人數(shù)據(jù)，而不會(huì)損害機(jī)密性或安全性。

西班牙最大的銀行集團(tuán)、也是UP的領(lǐng)導(dǎo)者之一——西班牙桑坦德集團(tuán)（Grupo Santander），率先在銀行業(yè)實(shí)施了基于區(qū)塊鏈的解決方案。該集團(tuán)由Banco集團(tuán)控股，成功地實(shí)現(xiàn)了一個(gè)名為One Pay FX的功能全面的系統(tǒng)。該系統(tǒng)在區(qū)塊鏈上運(yùn)行，其主要目標(biāo)是使用分布式分類賬優(yōu)化歐洲和南美之間的支付。

西班牙銀行還推出了一項(xiàng)服務(wù)，其目的僅僅是加速國(guó)際銀行交易，從而降低企業(yè)在處理這些交易時(shí)必須承擔(dān)的成本。這項(xiàng)服務(wù)是在Ripple區(qū)塊鏈上運(yùn)行的，由于它與美國(guó)運(yùn)通（American Express）、西聯(lián)匯款（Western Union）和銀行業(yè)其他主要參與者的合作，Ripple區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)眾所周知的服務(wù)。桑坦德銀行還在測(cè)試和開(kāi)發(fā)一種區(qū)塊鏈解決方案，該方案將根據(jù)主要合作伙伴（包括北方信托、Broadbridge和摩根大通）的需要幫助進(jìn)行股東投票。

摩根大通堅(jiān)信區(qū)塊鏈的未來(lái)。以至于他們指定了一個(gè)獨(dú)立的企業(yè)——仲裁部門(mén)——來(lái)研究、探索和實(shí)現(xiàn)這項(xiàng)技術(shù)。摩根大通正在不斷測(cè)試金融流程的申請(qǐng)，并已發(fā)行了浮動(dòng)利率的年度存款證明。此證書(shū)基于分布式注冊(cè)中心。

另一個(gè)主要參與者，高盛，積極支持、研究和促進(jìn)分布式注冊(cè)技術(shù)。他們已經(jīng)投資了Circle加密貨幣項(xiàng)目。彭博社（Bloomberg）報(bào)道稱，該行打算在所有華爾街競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手中成為使用區(qū)塊鏈和加密貨幣的領(lǐng)導(dǎo)者。為此，他們正在創(chuàng)建自己的加密貨幣單元，專門(mén)處理數(shù)字貨幣交易操作。

在談到印度央行（RBI）或印度儲(chǔ)備銀行（Reserve Bank of India）時(shí)，它表現(xiàn)出了積極傾向于區(qū)塊鏈及相關(guān)解決方案的態(tài)度。印度銀行技術(shù)發(fā)展研究所（IIDRBT）一直在積極致力于將區(qū)塊鏈用于銀行系統(tǒng)。

事實(shí)上，支持并實(shí)現(xiàn)基于區(qū)塊鏈的解決方案的不僅是大型銀行和機(jī)構(gòu)。每一家在金融或銀行部門(mén)運(yùn)營(yíng)的公司都可以利用這個(gè)機(jī)會(huì)，花一些時(shí)間和精力來(lái)理解基于區(qū)塊鏈的服務(wù)，并找出解決問(wèn)題的方法。

未來(lái)會(huì)怎樣？

區(qū)塊鏈技術(shù)可以對(duì)包括完成和確認(rèn)交易、優(yōu)化資產(chǎn)和管理現(xiàn)金在內(nèi)的許多業(yè)務(wù)流程產(chǎn)生巨大影響，而這些業(yè)務(wù)流程將為銀行帶來(lái)數(shù)十億美元的成本。

這些解決方案比這些機(jī)構(gòu)過(guò)去采取的任何其他系統(tǒng)或方法都極為迅速、安全和透明。銀行業(yè)無(wú)疑是最有希望從區(qū)塊鏈解決方案中獲益的領(lǐng)域之一。

區(qū)塊鏈已經(jīng)被接受并建立起來(lái)，這使得極大地縮短時(shí)間成為可能。考慮從批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)到實(shí)際收到貸款的時(shí)間，或者銀行間或國(guó)際轉(zhuǎn)賬的時(shí)間，以及相關(guān)手續(xù)處理的時(shí)間，等等。使用分散化的區(qū)塊鏈技術(shù)，可以幫助這些公司縮短時(shí)間。

到今天為止，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)超越了銀行業(yè)的夢(mèng)想。正如我們前面所討論的，它已經(jīng)成功地實(shí)現(xiàn)了。在區(qū)塊鏈和銀行業(yè)方面，未來(lái)也非常光明。

這項(xiàng)技術(shù)將為銀行的許多業(yè)務(wù)處理加快速度、提高效率、安全性和降低成本。這不僅有利于銀行機(jī)構(gòu)，也有利于它們的最終用戶。此外，看看區(qū)塊鏈領(lǐng)域正在研究的速度，公平地說(shuō)，未來(lái)肯定會(huì)有很多改進(jìn)的、甚至有更多的區(qū)塊鏈用例。